徐斌分析稱股市接力樓市泡沫成為刺激經(jīng)濟(jì)的主要抓手，這篇財(cái)經(jīng)的業(yè)界評(píng)論已經(jīng)在12月2日上午發(fā)布啦，敬請(qǐng)各位網(wǎng)友珍惜高頓網(wǎng)校小編的辛勤勞作。　　醞釀21年的存款保險(xiǎn)制度很可能在近期破繭
　　新京報(bào)記者獲悉，央行正在部署有關(guān)存款保險(xiǎn)制度的實(shí)施工作，預(yù)計(jì)在明年1月份正式對(duì)外發(fā)布。但央行官方昨天未對(duì)此消息作出回應(yīng)。存款保險(xiǎn)制度指的是，銀行作為投保人，按一定存款比例向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，如果有銀行發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益。對(duì)于銀行來說，有了這個(gè)制度，等于給自己的錢上了保險(xiǎn)，但也有可能因此削弱了銀行的市場(chǎng)約束。央行人士曾透露，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可能實(shí)行限額保險(xiǎn)制，央行計(jì)劃為98%的儲(chǔ)戶提供全額保險(xiǎn)。有專家分析，由于目前50萬(wàn)元以下存款戶占比為98%以上。這意味著，儲(chǔ)戶在銀行的存款，*5賠付額度可能是50萬(wàn)元，超過這一限額的存款部分將得不到賠償。假如儲(chǔ)戶在一銀行的存款不高于50萬(wàn)元，萬(wàn)一銀行破產(chǎn)倒閉，儲(chǔ)戶將獲得與實(shí)際存款金額相等的全額賠償。
　　旁白：這是利率市場(chǎng)化的必然和前提，這對(duì)于四大國(guó)有商業(yè)銀行，當(dāng)然是天大利好，否則他們?cè)趺春湍切┲行°y行爭(zhēng)奪存款？但這消息出現(xiàn)有些日子了，更關(guān)鍵是下面這條：
　　《商業(yè)銀行法》修改在即
　　根據(jù)現(xiàn)行《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。相關(guān)人士稱，目前商業(yè)銀行綜合經(jīng)營(yíng)已實(shí)際上突破了這條規(guī)定。翻閱目前各大上市銀行季報(bào)、年報(bào)即可看出，綜合化經(jīng)營(yíng)已成為不少銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的一大方向。比如建行在今年三季度業(yè)績(jī)新聞通稿中表示，該行積極推進(jìn)集團(tuán)綜合化經(jīng)營(yíng)，拓展信托、租賃、基金、保險(xiǎn)、期貨、養(yǎng)老金融及工程造價(jià)咨詢等業(yè)務(wù)，初步搭建了綜合化經(jīng)營(yíng)平臺(tái)，非銀行金融牌照種類同業(yè)領(lǐng)先。但相關(guān)人士指出，根據(jù)現(xiàn)行法規(guī)，銀行跨界仍面臨較強(qiáng)的約束性，比如銀行辦保險(xiǎn)、銀行做直接投資業(yè)務(wù)以及跨境投資業(yè)務(wù)等高附加值業(yè)務(wù)等，約束性主要體現(xiàn)需要復(fù)雜的報(bào)批程序、貽誤投資機(jī)會(huì)和泄露收購(gòu)機(jī)密等。值得注意的是，銀監(jiān)會(huì)高層近期提及《商業(yè)銀行法》修訂的頻次在明顯提高。銀監(jiān)會(huì)副主席閻慶民在11月19日出席鳳凰財(cái)經(jīng)峰會(huì)以及27日在出席2015財(cái)經(jīng)年會(huì)上均提及《商業(yè)銀行法》需要順應(yīng)新形勢(shì)予以適時(shí)修改，傳遞的信息頗為明確。閻慶民說，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)向國(guó)務(wù)院匯報(bào)，建議全國(guó)人大適度修訂《商業(yè)銀行法》，稱該法律某些條款已經(jīng)不適應(yīng)現(xiàn)狀，因此要留一部分創(chuàng)新空間，“看準(zhǔn)了馬上就修改”。頻繁提及的一大背景是，近期召開的十八屆四中全會(huì)明確提出了全面推進(jìn)依法治國(guó)的指導(dǎo)思想、總體目標(biāo)、基本原則。落地到各監(jiān)管機(jī)構(gòu)，依法監(jiān)管成為近期被頻繁提及的議題，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在13日召開的深入學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)黨的十八屆四中全會(huì)精神相關(guān)會(huì)議上即明確強(qiáng)調(diào)，要完善法制體系，加強(qiáng)依法監(jiān)管，營(yíng)造良好金融法治環(huán)境。“要積極完善金融法制體系，加強(qiáng)銀行業(yè)立法的統(tǒng)籌和規(guī)劃，重點(diǎn)做好《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《信托法》的修訂工作。”銀監(jiān)會(huì)提供的相關(guān)新聞素材中明確提及尚福林這一要求。《商業(yè)銀行法》第三十九條第二項(xiàng)規(guī)定：貸款余額與存款余額比例不得超過75%。這也是目前市場(chǎng)最為關(guān)注的熱點(diǎn)，不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為這一規(guī)定已沒有了存在的必要，呼吁取消這一限制。