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8月27日，Lending Club正式向SEC提交了招股文件，根據招股書的內容，Lending Club預計以50億美元的估值公開募集5億美元，主要承銷商將包括摩根士丹利和高盛。招股書同時披露，Lending CLub本輪所融資金，將主要用于資本支出和償付債務。
“但你知道，阿里巴巴本周五就要上市，許多美國的投資人正在拋售谷歌、蘋果等公司的股票，準備搶購阿里巴巴的股票。這是個非常時期，我們并不想擠在這個時點上市。”蘇海德坦言，“但無論如何，我們想盡快完成IPO。”
成立于2007年的Lending Club，過去幾年間共計獲得4億美元的融資，投資方包括谷歌、KPCB、黑石、T.Rowe Price等。今年4月，Lending Club完成最后一筆融資時，估值已高達37.6億美元，而其上市后的估值將達50億美元。眼下，公司的交易規(guī)模已4倍于競爭對手Prosper。
在蘇海德看來，基金之所以給出這樣的估值，是由于公司的商業(yè)模式非常先進，“你可以看到，我們的增長非常迅速，而且全球的P2P公司中，很少有像我們這樣能產生盈利的公司。”
模式創(chuàng)新
在全球范圍內，Lending Club并非P2P始祖。和2005年成立的P2P鼻祖Zopa相比，它晚了兩年，即便是和美國同行Prosper相比也晚了一年。在它成立的2007年，連中國市場上都已經成立了P2P企業(yè)。
即便趕了晚集，Lending Club卻不甘落后。成立7年來，Lending Club已經累計撮合了50億美元的貸款，并向出借人支付了接近5億美元的利息。僅今年上半年，Lending CLub的新增貸款和營收就分別達到了18億美元和8690萬美元。
目前，Lending Club的商業(yè)模式是，其與猶他州特許實業(yè)銀行WebBank展開合作，WebBank向借款人發(fā)放貸款后，將債權出售給Lending Club，Lending Club再將債權以收益權憑證的形式賣給出借人(個人及機構投資者)，以完成借貸交易。換言之，投資人購買的Lending Club發(fā)行的“會員償付支持債券”，通過這種形式，放款人就成了P2P平臺的無擔保債權人，而非是借款人的債權人。
當平臺上的出借人放出的貸款出現(xiàn)違約時，出借人將獨自承擔投資的損失，Lending Club并不給予補償。在整個交易中，Lending Club扮演的是一個信息媒介的角色，為借貸雙方匹配供需，但不會提供與資金保障有關的其他服務。用蘇海德的話說，這種純平臺的性質，也讓Lending Club的商業(yè)模式成為“零風險”。
從貸款標的來看，Lending Club目前提供的個人貸款額為1000美元到35000美元，小微企業(yè)貸款額為10萬美元，貸款利率從6%至24%。
在蘇海德看來，Lending Club的*5優(yōu)勢有兩方面，一是開放透明，“無論是好消息或壞消息都不會隱藏”，二是利用技術手段降低成本。據Lending Club方面稱，一般銀行的操作費用比率在5%至7%，而Lending Club的數字低于2%，且每個季度還在不斷下降。
就技術創(chuàng)新，蘇海德舉了兩個例子。當借款人在Lending Club平臺上提出申請時，他5分鐘后就可以拿到貸款，無論是早晨還是深夜。與此同時，投資人則可以將有限的資金分散在多個標的上。事實上，大部分使用Lending Club的人會把自己的資金拆分為很小的部分(最小的投資額為25美元)，分散到數十筆投資上。而傳統(tǒng)的商業(yè)銀行顯然無法實現(xiàn)這一點。
在此基礎上，“如果哪一天政府找到Lending Club，需要查看各種交易的數據和細節(jié)，我們半個小時內就可以把這些信息全部給到他，”蘇海德稱，“而一般的機構，至少要兩個月才能把這些信息都整理出來。”
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