金融交易原本是銀行自己內(nèi)部的事情，但隨著金融危機后監(jiān)管法案的實施，越來越多的“緊箍”加到了銀行身上。這催生了大量“神秘”的法務工作人員。他們大多并非法律系畢業(yè)，工作內(nèi)容包括許多的文件整理和政府溝通。他們每天做的事情就是向政府解釋“我們是合法的”。
　　加強監(jiān)管改變交易模式
　　Angela從來沒有想到過她有一天能坐在交易室成為交易部門的一員。心理學系的她在本科畢業(yè)后沒有按照父母的安排去學醫(yī)而是進了投行。“當時合規(guī)部門需要擴招，面試官看中我做事仔細、記性不錯就錄取了我。” Angela覺得當初對銀行毫無認識，進入合規(guī)部門純屬誤打誤撞。但是現(xiàn)在看來當初的職業(yè)選擇還相當不錯。
　　“目前我們在作一個新的交易結(jié)構(gòu)。銀行需要構(gòu)建很多公司結(jié)構(gòu)來完成復雜的交易，滿足自身和客戶的融資需求。但是以前的交易結(jié)構(gòu)不符合沃爾克法案的規(guī)定，銀行現(xiàn)在必須設計一個新的交易結(jié)構(gòu)來保證符合新監(jiān)管規(guī)定的同時能夠繼續(xù)完成以前的交易。” Angela告訴《*9財經(jīng)日報》記者。
　　據(jù)了解，在2008年后為了防止納稅人的錢再次被拿去拯救銀行，美國國會通過了一系列的法案來加強監(jiān)管，禁止銀行從事自營交易等系列有可能承擔過多風險最終再次出現(xiàn)全行業(yè)性質(zhì)的資本不足急需救援的情況。
　　Angela說：“我們花了一個月的時間設計了新的交易結(jié)構(gòu)，我們認為既符合法律也達到了客戶和銀行的要求。但是當我們向美聯(lián)儲申報審批的時候還是沒能通過。美聯(lián)儲認為這個交易本身沒有問題，但是擔心形成先例以后會有其他更加有風險的交易套用這個結(jié)構(gòu)。所以我們只有重新開始再次設計新的交易結(jié)構(gòu)。”
　　監(jiān)管機構(gòu)還能不斷地從新的角度質(zhì)疑以前存在的灰色地帶。今年7月美國聯(lián)邦與州級政府部門在長達數(shù)月的激烈談判后，宣布對法國巴黎銀行(BNP)提出刑事訴訟，最終巴黎銀行同意認罪及接受89億美元的罰款。司法部指控巴黎銀行在過去幾年中為蘇丹和其他被美國列入制裁名單的國家轉(zhuǎn)移了數(shù)十億美元的資金，實際上幫助其洗錢。
　　處罰銀行成本增高
　　巴黎銀行的罰單雖然已經(jīng)是天文數(shù)字，但是與其美國同行收到的罰單相比還是相形見絀。美國銀行(16.1, -0.12, -0.74%)8月21日同意支付166.5億美元罰款以換取美國司法部停止調(diào)查美國銀行在2008年金融危機爆發(fā)前向消費者出售不良抵押貸款證券。而此前美國銀行因為同樣的原因向“兩房”的監(jiān)管者聯(lián)邦房屋貸款署(FHFA)和紐約州檢察院支付過罰金。美國銀行為金融危機期間的相關(guān)法律糾紛總共已經(jīng)支付了超過600億美元的罰金。
　　美國銀行也不是特別的案例。摩根大通(59.7, 0.03, 0.05%)此前也因為出售不良抵押貸款證券被司法部罰款130億美元。而規(guī)模相對較小的花旗則也因為同樣的原因被司法部罰款70億美元。美國銀行業(yè)今年最近的季報上充滿了這類法律開支，目前已經(jīng)成為僅次于貸款壞賬損失的第二大經(jīng)營損失。
　　“監(jiān)管部門通過一系列的罰款使得銀行現(xiàn)在非常重視合規(guī)。以前的問題就算是請*4的律師也沒有什么用了，但是需要保證現(xiàn)在做的事情不會在將來造成問題。” Angela說。
　　銀行法律需求增加
　　同時以美聯(lián)儲為首的一系列監(jiān)管機構(gòu)也總結(jié)了經(jīng)驗加強了日常監(jiān)督的項目，試圖通過更多的日常性報告提前知曉銀行的動向，發(fā)現(xiàn)潛在的問題。
　　“現(xiàn)在每周需要上報各種監(jiān)管機構(gòu)的報告比2007年以前的時候可能要多上幾十倍。現(xiàn)在的每個監(jiān)管機構(gòu)都在積極尋求更為具體的信息。每次報告交上去后，對方還會發(fā)來跟進問題。經(jīng)濟危機以前那些報告都比較籠統(tǒng)地從一個很高的層面報告銀行的情況，報告交上去后也多半是石沉大海。” Angela說。
　　如果監(jiān)管機構(gòu)要求的報告沒有做好就會有嚴重后果。紐約聯(lián)儲銀行負責金融監(jiān)管的資深副行長Daniel Muccia在去年12月11日給德意志銀行高管的信中寫道，“德意志銀行的一些美國分支機構(gòu)制作的財務報表質(zhì)量低劣、不準確、不可靠，其錯誤的程度和范圍強烈顯示出，該公司整個美國監(jiān)管報告體系都需要大范圍的矯正措施。”Daniel Muccia在信中表示，德意志銀行無法提供有質(zhì)量的監(jiān)管報告等同于“系統(tǒng)性癱瘓”，令這家銀行面臨重大經(jīng)營風險。

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