金融交易原本是銀行自己內(nèi)部的事情，但隨著金融危機(jī)后監(jiān)管法案的實(shí)施，越來越多的“緊箍”加到了銀行身上。這催生了大量“神秘”的法務(wù)工作人員。他們大多并非法律系畢業(yè)，工作內(nèi)容包括許多的文件整理和政府溝通。他們每天做的事情就是向政府解釋“我們是合法的”。
　　加強(qiáng)監(jiān)管改變交易模式
　　Angela從來沒有想到過她有一天能坐在交易室成為交易部門的一員。心理學(xué)系的她在本科畢業(yè)后沒有按照父母的安排去學(xué)醫(yī)而是進(jìn)了投行。“當(dāng)時合規(guī)部門需要擴(kuò)招，面試官看中我做事仔細(xì)、記性不錯就錄取了我。” Angela覺得當(dāng)初對銀行毫無認(rèn)識，進(jìn)入合規(guī)部門純屬誤打誤撞。但是現(xiàn)在看來當(dāng)初的職業(yè)選擇還相當(dāng)不錯。
　　“目前我們在作一個新的交易結(jié)構(gòu)。銀行需要構(gòu)建很多公司結(jié)構(gòu)來完成復(fù)雜的交易，滿足自身和客戶的融資需求。但是以前的交易結(jié)構(gòu)不符合沃爾克法案的規(guī)定，銀行現(xiàn)在必須設(shè)計一個新的交易結(jié)構(gòu)來保證符合新監(jiān)管規(guī)定的同時能夠繼續(xù)完成以前的交易。” Angela告訴《*9財經(jīng)日報》記者。
　　據(jù)了解，在2008年后為了防止納稅人的錢再次被拿去拯救銀行，美國國會通過了一系列的法案來加強(qiáng)監(jiān)管，禁止銀行從事自營交易等系列有可能承擔(dān)過多風(fēng)險最終再次出現(xiàn)全行業(yè)性質(zhì)的資本不足急需救援的情況。
　　Angela說：“我們花了一個月的時間設(shè)計了新的交易結(jié)構(gòu)，我們認(rèn)為既符合法律也達(dá)到了客戶和銀行的要求。但是當(dāng)我們向美聯(lián)儲申報審批的時候還是沒能通過。美聯(lián)儲認(rèn)為這個交易本身沒有問題，但是擔(dān)心形成先例以后會有其他更加有風(fēng)險的交易套用這個結(jié)構(gòu)。所以我們只有重新開始再次設(shè)計新的交易結(jié)構(gòu)。”
　　監(jiān)管機(jī)構(gòu)還能不斷地從新的角度質(zhì)疑以前存在的灰色地帶。今年7月美國聯(lián)邦與州級政府部門在長達(dá)數(shù)月的激烈談判后，宣布對法國巴黎銀行(BNP)提出刑事訴訟，最終巴黎銀行同意認(rèn)罪及接受89億美元的罰款。司法部指控巴黎銀行在過去幾年中為蘇丹和其他被美國列入制裁名單的國家轉(zhuǎn)移了數(shù)十億美元的資金，實(shí)際上幫助其洗錢。
　　處罰銀行成本增高
　　巴黎銀行的罰單雖然已經(jīng)是天文數(shù)字，但是與其美國同行收到的罰單相比還是相形見絀。美國銀行(16.1, -0.12, -0.74%)8月21日同意支付166.5億美元罰款以換取美國司法部停止調(diào)查美國銀行在2008年金融危機(jī)爆發(fā)前向消費(fèi)者出售不良抵押貸款證券。而此前美國銀行因?yàn)橥瑯拥脑蛳?ldquo;兩房”的監(jiān)管者聯(lián)邦房屋貸款署(FHFA)和紐約州檢察院支付過罰金。美國銀行為金融危機(jī)期間的相關(guān)法律糾紛總共已經(jīng)支付了超過600億美元的罰金。
　　美國銀行也不是特別的案例。摩根大通(59.7, 0.03, 0.05%)此前也因?yàn)槌鍪鄄涣嫉盅嘿J款證券被司法部罰款130億美元。而規(guī)模相對較小的花旗則也因?yàn)橥瑯拥脑虮凰痉ú苛P款70億美元。美國銀行業(yè)今年最近的季報上充滿了這類法律開支，目前已經(jīng)成為僅次于貸款壞賬損失的第二大經(jīng)營損失。
　　“監(jiān)管部門通過一系列的罰款使得銀行現(xiàn)在非常重視合規(guī)。以前的問題就算是請*4的律師也沒有什么用了，但是需要保證現(xiàn)在做的事情不會在將來造成問題。” Angela說。
　　銀行法律需求增加
　　同時以美聯(lián)儲為首的一系列監(jiān)管機(jī)構(gòu)也總結(jié)了經(jīng)驗(yàn)加強(qiáng)了日常監(jiān)督的項目，試圖通過更多的日常性報告提前知曉銀行的動向，發(fā)現(xiàn)潛在的問題。
　　“現(xiàn)在每周需要上報各種監(jiān)管機(jī)構(gòu)的報告比2007年以前的時候可能要多上幾十倍。現(xiàn)在的每個監(jiān)管機(jī)構(gòu)都在積極尋求更為具體的信息。每次報告交上去后，對方還會發(fā)來跟進(jìn)問題。經(jīng)濟(jì)危機(jī)以前那些報告都比較籠統(tǒng)地從一個很高的層面報告銀行的情況，報告交上去后也多半是石沉大海。” Angela說。
　　如果監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的報告沒有做好就會有嚴(yán)重后果。紐約聯(lián)儲銀行負(fù)責(zé)金融監(jiān)管的資深副行長Daniel Muccia在去年12月11日給德意志銀行高管的信中寫道，“德意志銀行的一些美國分支機(jī)構(gòu)制作的財務(wù)報表質(zhì)量低劣、不準(zhǔn)確、不可靠，其錯誤的程度和范圍強(qiáng)烈顯示出，該公司整個美國監(jiān)管報告體系都需要大范圍的矯正措施。”Daniel Muccia在信中表示，德意志銀行無法提供有質(zhì)量的監(jiān)管報告等同于“系統(tǒng)性癱瘓”，令這家銀行面臨重大經(jīng)營風(fēng)險。

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