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余額寶收益下滑＂寶粉＂挪窩定期產(chǎn)品走紅＂俘虜＂草根心

高頓網(wǎng)校2014-09-02 15:22moss

　　一只新基金從零開始發(fā)展到用戶數(shù)量超過1億、資金規(guī)模達(dá)5742億元，余額寶用一年的時(shí)間書寫了一個(gè)“傳奇”。它的出現(xiàn)悄然改變了人們的理財(cái)觀念，讓高大上但卻異常沉悶、晦澀的金融服務(wù)變成了一種簡單好玩的生活方式。

　　余額寶之后，一批新興的互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)平臺正如雨后春筍般先后冒頭，并初顯規(guī)模。其中，有相當(dāng)一部分初創(chuàng)期的平臺將產(chǎn)品定位在有“固定期限、預(yù)期收益、低風(fēng)險(xiǎn)”的品種上，收益率區(qū)間為5%~10%，平均收益水平在8%左右。

　　余額寶收益下滑不及銀行 8月份很有可能破“4”

　　成立一年的余額寶在互聯(lián)網(wǎng)金融舞臺上交出靚麗成績單：用戶突破1億，收益118億元。但回顧余額寶“半年報(bào)”，收益下滑成為了主基調(diào)：3月25日，余額寶收益跌破5.5％；5月11日跌破了5％；而6月23日4.5％的關(guān)口也被擊穿，在7月8日一年來首度跌破了4.2％，曾經(jīng)的7%收益率早已是傳說中的往事。

　　一方面是余額寶不斷降低的收益率，另一方面是銀行理財(cái)產(chǎn)品的反超，據(jù)悉，不少銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率正在奮起直追，多數(shù)收益率保持在5%左右。有市場分析認(rèn)為，破“4”指日可待，也許就在即將到來的8月。

　　業(yè)內(nèi)分析，各類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的高收益都主要來源于銀行協(xié)議存款。中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者注意到，隨著四大國有銀行公開表示，不接受互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的協(xié)議存款，加上市場流動(dòng)性趨于寬松，貨幣市場利率下行，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品利率下降或是必然結(jié)果。不過也有分析認(rèn)為，余額寶彌補(bǔ)了原先5萬元以下、“小散”居民的理財(cái)空白，現(xiàn)在就說不行了，還為時(shí)尚早。

　　互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)步入2.0時(shí)代定期理財(cái)產(chǎn)品是趨勢

　　互聯(lián)網(wǎng)活期理財(cái)產(chǎn)品收益率不斷下滑的同時(shí)，一批以固定期限、預(yù)期收益和低風(fēng)險(xiǎn)為賣點(diǎn)的互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)平臺正在快速發(fā)展當(dāng)中。中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)注意到，近期，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品扎堆上線，與之前推出的產(chǎn)品有所區(qū)別的是，目前發(fā)售的產(chǎn)品大多不再是“寶寶”類的現(xiàn)金管理產(chǎn)品，而是定期產(chǎn)品。

　　貨幣基金收益率持續(xù)走低，推出定期理財(cái)產(chǎn)品是必然之路。據(jù)中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解，近期，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛推出第三方平臺：阿里巴巴旗下的招財(cái)寶明確提出，其定位是“以定期、低風(fēng)險(xiǎn)為特色的投資理財(cái)開放平臺”；新浪網(wǎng)也在今年5月推出了第三方理財(cái)平臺“微財(cái)富”，提出做“屌絲的私人銀行”；此外，據(jù)財(cái)付通方面人士透露，微信理財(cái)通第二代產(chǎn)品正在測試當(dāng)中，這批產(chǎn)品主推期限更長但收益更高的定期理財(cái)，具體上線時(shí)間未定。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，互聯(lián)網(wǎng)金融已從以余額寶等貨幣基金主打的現(xiàn)金管理轉(zhuǎn)向定期理財(cái)。調(diào)查顯示，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)更偏向保守型投資，對虧損接受程度較低，因此投資者對這類保本且收益較高的理財(cái)產(chǎn)品十分青睞。

　　“8%定期產(chǎn)品”走俏 “俘虜”草根心

　　除了互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)陸續(xù)推出第三方理財(cái)平臺外，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也開始有所動(dòng)作，小馬bank、民生電商等銀行系互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺先后上線。相對于P2P行業(yè)18%的產(chǎn)品平均收益率，這些平臺推出的債權(quán)類產(chǎn)品收益率并不高，大多在7%~9%。

　　據(jù)悉，此類新興理財(cái)平臺有一些共性：目標(biāo)客戶都是年輕、資金有限的個(gè)人投資者，因此投資門檻普遍較低，多在百元、千元水平；產(chǎn)品形式標(biāo)準(zhǔn)化，有固定期限和預(yù)期收益率，投資流程清晰簡單，適合入門級投資者。雖然不承諾保本保收益，但風(fēng)險(xiǎn)也相對較低，平均收益水平在8%左右。

　　據(jù)中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解，此前，銀行理財(cái)產(chǎn)品和信托產(chǎn)品“固定期限、預(yù)期收益、剛性兌付”的模式培養(yǎng)了相當(dāng)一部分中國投資者的投資習(xí)慣，并影響了他們此后的投資選擇。其中銀行理財(cái)產(chǎn)品趨于半年以內(nèi)的中短期投資，收益率在5%左右；信托產(chǎn)品的投資期限較長，大多在一年期以上，收益率為8%~10%左右。而由于資金門檻，這類收益率穩(wěn)定而風(fēng)險(xiǎn)相對較小的理財(cái)產(chǎn)品是散戶難以企及的。

　　與此同時(shí)，第三方理財(cái)平臺“8%定期產(chǎn)品”則恰好迎合了普通大眾的理財(cái)需求，在“寶寶軍團(tuán)”收益率全面跌落之際，滿足了小額資金投資者旺盛的理財(cái)需求。而在業(yè)內(nèi)人士看來，隨著貨幣基金收益率普遍下行，已經(jīng)受過初期互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)啟蒙的投資者或?qū)で笫找娓叩睦碡?cái)產(chǎn)品。在互聯(lián)網(wǎng)步入2.0時(shí)代的今天，定期理財(cái)產(chǎn)品或是不錯(cuò)的選擇。