【理財案例】
　　余先生是南昌人，是一名國家公務(wù)員，每月收入6000元。女朋友在一家國有企業(yè)工作，每月收入8000元，單位都繳納五險一金。余先生與女朋友準備今年結(jié)婚，目前有一套按揭的房子，正在裝修中，現(xiàn)在兩人每月共同還房貸1500元，每月生活開支3000元。雙方父母都有退休工資和養(yǎng)老保險，負擔相對較輕點。兩人共同有現(xiàn)金和存款15萬元，有一部12萬元的汽車。由于余先生對理財感興趣，但對投資并不是很精通，為此只拿出少部分的資金進行了多元化投資，基金1萬元、股票1萬元以及黃金和收藏品1萬元。
　　【理財目標】
　　希望通過投資理財，家庭資產(chǎn)能獲得保本型穩(wěn)定收益。
　　【財務(wù)分析】
　　根據(jù)余先生家的財務(wù)情況，嘉豐瑞德理財師做了簡單的家庭收支統(tǒng)計表和家庭資產(chǎn)統(tǒng)計表，并進行了家庭財務(wù)分析，具體如下：
　　1、家庭財務(wù)分析
　　表一：家庭收支統(tǒng)計表(主要對家庭的收入和支出情況做個統(tǒng)計)
　　表二：家庭資產(chǎn)統(tǒng)計表(主要對家庭的資產(chǎn)情況做個統(tǒng)計)
　　2、理財目標分析
　　首先，余先生和女朋友每月收入共14000元，月支出4500元的房貸，每月結(jié)余9500元，再加上15萬元的現(xiàn)金和活期存款，余先生有更多的資金可以做穩(wěn)健理財。雖然余先生已經(jīng)開始進行基金、股票以及黃金和收藏品方面的投資，但是投資理財支出的比重占總收入的比重較低，嘉豐瑞德理財師建議，余先生可以再適當配置一些穩(wěn)健型投資。
　　其次，余先生和女朋友兩人只有單位繳納的基礎(chǔ)社保，無其他保險，如果兩人有一方失業(yè)或出現(xiàn)意外等原因，將可能對未來剛組建的家庭造成很大的影響，甚至難以維持家庭原有的生活水平。所以嘉豐瑞德理財師建議余先生和女朋友再適當配置一些商業(yè)保險，增加家庭保障。
　　最后，余先生得為將來贍養(yǎng)老人，養(yǎng)育孩子提前做些準備。
　　　【理財案例】
　　余先生是南昌人，是一名國家公務(wù)員，每月收入6000元。女朋友在一家國有企業(yè)工作，每月收入8000元，單位都繳納五險一金。余先生與女朋友準備今年結(jié)婚，目前有一套按揭的房子，正在裝修中，現(xiàn)在兩人每月共同還房貸1500元，每月生活開支3000元。雙方父母都有退休工資和養(yǎng)老保險，負擔相對較輕點。兩人共同有現(xiàn)金和存款15萬元，有一部12萬元的汽車。由于余先生對理財感興趣，但對投資并不是很精通，為此只拿出少部分的資金進行了多元化投資，基金1萬元、股票1萬元以及黃金和收藏品1萬元。
　　【理財目標】
　　希望通過投資理財，家庭資產(chǎn)能獲得保本型穩(wěn)定收益。
　　【財務(wù)分析】
　　根據(jù)余先生家的財務(wù)情況，嘉豐瑞德理財師做了簡單的家庭收支統(tǒng)計表和家庭資產(chǎn)統(tǒng)計表，并進行了家庭財務(wù)分析，具體如下：
　　1、家庭財務(wù)分析
　　表一：家庭收支統(tǒng)計表(主要對家庭的收入和支出情況做個統(tǒng)計)
　　表二：家庭資產(chǎn)統(tǒng)計表(主要對家庭的資產(chǎn)情況做個統(tǒng)計)
　　2、理財目標分析
　　首先，余先生和女朋友每月收入共14000元，月支出4500元的房貸，每月結(jié)余9500元，再加上15萬元的現(xiàn)金和活期存款，余先生有更多的資金可以做穩(wěn)健理財。雖然余先生已經(jīng)開始進行基金、股票以及黃金和收藏品方面的投資，但是投資理財支出的比重占總收入的比重較低，嘉豐瑞德理財師建議，余先生可以再適當配置一些穩(wěn)健型投資。
　　其次，余先生和女朋友兩人只有單位繳納的基礎(chǔ)社保，無其他保險，如果兩人有一方失業(yè)或出現(xiàn)意外等原因，將可能對未來剛組建的家庭造成很大的影響，甚至難以維持家庭原有的生活水平。所以嘉豐瑞德理財師建議余先生和女朋友再適當配置一些商業(yè)保險，增加家庭保障。
　　最后，余先生得為將來贍養(yǎng)老人，養(yǎng)育孩子提前做些準備。
　　【理財建議】
　　1、現(xiàn)金規(guī)劃
　　余先生和女朋友每月共結(jié)余9500元，總的來說家庭結(jié)余挺高。但需要合理理財，每月9500元的結(jié)余可以定期定額買入貨幣型基金來獲得穩(wěn)健的收益，年化收益率4%左右，既可以作為家庭應(yīng)急資金的使用，也可以作為儲備家庭資金的工具，這筆資金未來可用于結(jié)婚和投資。
　　2、保險規(guī)劃
　　余先生和女朋友以后都是家庭的主要收入來源，不僅要贍養(yǎng)老人還要養(yǎng)育孩子，為此要加強自身保障，嘉豐瑞德理財師建議可以再配置一些意外保險和重大疾病險，來增加家庭抵御風險的能力。
　　3、贍養(yǎng)老人和養(yǎng)育孩子規(guī)劃
　　由于雙方父母都有退休工資和養(yǎng)老保險，負擔相對較輕點。但對于未來養(yǎng)育孩子方面，建議余先生要提前做好準備，以每月做500-1000元的基金定投，現(xiàn)在開始儲備教育金，堅持長期投資，就能積少成多。還可以根據(jù)家庭的收入情況，適當增加每月定投金額。
　　4、穩(wěn)健投資規(guī)劃
　　余先生計劃今年結(jié)婚，新婚家庭使用資金的地方比較多，可累積的資產(chǎn)也比較有限，嘉豐瑞德理財師建議余先生投資應(yīng)穩(wěn)健為主，現(xiàn)金和定期存款150000元，可以拿出來進行一些穩(wěn)健型投資，但考慮到余先生今年結(jié)婚時可能會用到這筆資金，選擇短期理財方式較適宜，比如銀行定存(3個月年利率2.6%；6個月年利率2.8%)；互聯(lián)網(wǎng)寶寶類理財產(chǎn)品，比如余額寶、理財通、百度百賺等，年化收益率4.5%左右；甚至可以配置固定收益類理財產(chǎn)品，比如宜盛單季鑫(3個月年化收益率8%)以及宜盛雙季鑫(6個月年化收益率9%)，這些投資方式基本上不虧本，余先生可以根據(jù)資金需求情況選擇。
　　待余先生結(jié)婚后，隨著兩人收入的不斷增加，以及家庭成員的增多，嘉豐瑞德理財師建議，家庭理財規(guī)劃要根據(jù)家庭的實際情況再作出相應(yīng)的調(diào)整。
　　余先生和女朋友每月共結(jié)余9500元，總的來說家庭結(jié)余挺高。但需要合理理財，每月9500元的結(jié)余可以定期定額買入貨幣型基金來獲得穩(wěn)健的收益，年化收益率4%左右，既可以作為家庭應(yīng)急資金的使用，也可以作為儲備家庭資金的工具，這筆資金未來可用于結(jié)婚和投資。
　　2、保險規(guī)劃
　　余先生和女朋友以后都是家庭的主要收入來源，不僅要贍養(yǎng)老人還要養(yǎng)育孩子，為此要加強自身保障，嘉豐瑞德理財師建議可以再配置一些意外保險和重大疾病險，來增加家庭抵御風險的能力。
　　3、贍養(yǎng)老人和養(yǎng)育孩子規(guī)劃
　　由于雙方父母都有退休工資和養(yǎng)老保險，負擔相對較輕點。但對于未來養(yǎng)育孩子方面，建議余先生要提前做好準備，以每月做500-1000元的基金定投，現(xiàn)在開始儲備教育金，堅持長期投資，就能積少成多。還可以根據(jù)家庭的收入情況，適當增加每月定投金額。
　　4、穩(wěn)健投資規(guī)劃
　　余先生計劃今年結(jié)婚，新婚家庭使用資金的地方比較多，可累積的資產(chǎn)也比較有限，嘉豐瑞德理財師建議余先生投資應(yīng)穩(wěn)健為主，現(xiàn)金和定期存款150000元，可以拿出來進行一些穩(wěn)健型投資，但考慮到余先生今年結(jié)婚時可能會用到這筆資金，選擇短期理財方式較適宜，比如銀行定存(3個月年利率2.6%；6個月年利率2.8%)；互聯(lián)網(wǎng)寶寶類理財產(chǎn)品，比如余額寶、理財通、百度百賺等，年化收益率4.5%左右；甚至可以配置固定收益類理財產(chǎn)品，比如宜盛單季鑫(3個月年化收益率8%)以及宜盛雙季鑫(6個月年化收益率9%)，這些投資方式基本上不虧本，余先生可以根據(jù)資金需求情況選擇。
　　待余先生結(jié)婚后，隨著兩人收入的不斷增加，以及家庭成員的增多，嘉豐瑞德理財師建議，家庭理財規(guī)劃要根據(jù)家庭的實際情況再作出相應(yīng)的調(diào)整。

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