來自新余的小徐有著穩(wěn)定的工作和不錯的收入,不過單身的她是典型的“月光族”。
  今年28歲的小徐已經(jīng)是南昌市某企業(yè)的銷售主管,月收入6000元,季度還有4000~5000元的額外收入,單位購買了社保等,并每月繳納1300元左右的住房公積金。單身公寓由父母贊助首付、小轎車父母購買。住房按揭由公積金賬戶直接劃撥、小車月均消費1000元,其余花銷均在購買衣服、化妝品、和朋友吃喝玩樂等方面,每到月底“荷包”就空了。小徐賬戶里的資金為季度獎強行存下來,目前為8萬元,正購買理財產(chǎn)品。
  理財目標
  1.現(xiàn)有資金做合理投資;
  2.5年內(nèi)出嫁,存一筆嫁妝;
  3.父母5年內(nèi)將先后退休,條件允許的情況下將現(xiàn)有房產(chǎn)置換,仍以公積金貸款的方式在南昌購買一套三房與父母同住。
  理財嘉賓:中國銀行江西省分行財富管理中心客戶經(jīng)理 胡逸坤
  理財分析
  財務(wù)狀況不理想
  小徐目前的財務(wù)狀況并不理想,消費習慣有待改善,風險承受能力較低,每月收入沒有結(jié)余可投資理財或應(yīng)對意外的消費,僅季度獎金強行留存投資,按較為穩(wěn)健的理財收入(按目前4%~5%的年化收益計算),每年約有19600元的收入增加,儲蓄率低,資產(chǎn)增長較慢。
  理財建議
  改變消費習慣 購買理財投資
  小徐的收入不低,但超過80%的月收入都用在消費性支出上,應(yīng)改善消費習慣。
  結(jié)合南昌本地的消費水平和小徐的社會身份,建議利用四個月的時間,每月將生活消費減少500元,逐步將每月的消費性支出減少30%,控制在3000元以內(nèi)。在減少過多的外出娛樂的前提下,結(jié)合走路上下班、坐公交、拼車等觀念的培養(yǎng),自用車月消費降低到700元左右,每月增加可自由支配收入2300元,每年增加27600元,用于儲蓄或投資。
  小徐改善消費習慣后,每月增加2300元可用于投資儲蓄的收入,將這一部分收入每月投于穩(wěn)健的貨幣基金或諸如中銀“薪錢包”或“活期寶”的較高收益產(chǎn)品,經(jīng)過5年投資,這一部分資產(chǎn)將提升為15萬余元,可規(guī)劃10萬元作為嫁妝。
  目前小徐的8萬元存款全部投資于理財產(chǎn)品,可適當配置一些貨幣型基金、債券型基金,提升復(fù)利效益,選擇時間較短的理財產(chǎn)品,*4能和季度獎金的發(fā)放時間配合起來。

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