商業(yè)銀行擁有客戶數(shù)量龐大,且資產(chǎn)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)偏好等屬性不盡相同,因此銀行理財(cái)產(chǎn)品必然成為滿足不同類型客戶需求的一類投資品種,選擇這類品種要從三個(gè)步驟入手。
  普益財(cái)富指出,2013年第二季度,我國(guó)銀行理財(cái)市場(chǎng)共發(fā)行了12332款產(chǎn)品,環(huán)比增幅超過20%,完全可以滿足幾乎所有投資者需要。
  從銀行類型的角度來看,不同類型銀行的產(chǎn)品豐富性存在一定差異,總的來說國(guó)有銀行的產(chǎn)品風(fēng)格偏“穩(wěn)健”,股份制銀行產(chǎn)品種類最為豐富,城商行等區(qū)域性銀行產(chǎn)品比較單一,外資銀行以結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品為主打且長(zhǎng)期限產(chǎn)品較多。第二季度股份制銀行在理財(cái)產(chǎn)品豐富性上排名普遍位居前列,排名前十的銀行中有7家為股份制銀行,且前四均為股份制銀行。中信銀行[1.11% 資金 研報(bào)]和渤海銀行并列*9,其中中信銀行的產(chǎn)品多樣性在所有銀行中*6。此外,渤海銀行、興業(yè)銀行[3.43% 資金 研報(bào)]、招商銀行[1.18% 資金 研報(bào)]在豐富性方面表現(xiàn)上佳,它們同樣對(duì)各個(gè)維度下的細(xì)分類型產(chǎn)品的覆蓋比較全面。
  選擇這類產(chǎn)品,投資者應(yīng)遵循三大步驟:*9,投資者應(yīng)配合銀行理財(cái)經(jīng)理真實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試工作,完成銀行提供的投資風(fēng)險(xiǎn)問卷,測(cè)試個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,其中會(huì)包括個(gè)人資產(chǎn)情況、收入、投資目標(biāo)、對(duì)本金損失的態(tài)度等一系列的問題。第二,投資者在購(gòu)買產(chǎn)品前須認(rèn)真閱讀產(chǎn)品說明,了解清楚產(chǎn)品的具體投資對(duì)象。第三,在認(rèn)清了自己、了解了產(chǎn)品、熟悉了銀行的情況下,投資者才可下單購(gòu)買,從而獲得匹配自身風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的理財(cái)產(chǎn)品。