層層嚴(yán)防下的金融風(fēng)險(xiǎn)，日前被推至風(fēng)口浪尖，監(jiān)管當(dāng)局為彌補(bǔ)監(jiān)管短板在手段、方式、方向上步步穩(wěn)逼。新年第一發(fā)下發(fā)的《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》再次強(qiáng)化對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理。
2018年，國家依舊將風(fēng)險(xiǎn)防范作為不可動(dòng)搖的任務(wù)之一，根據(jù)《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》，商業(yè)銀行不得接受以下資金作為貸款資金：受托管理的他人資金、銀行的授信資金、具有特定用途的各類專項(xiàng)資金（部分規(guī)定除外）、其他債務(wù)性資金、無法證明來源的資金。
這些法律條規(guī)再一次深化監(jiān)管力度，將監(jiān)管盲區(qū)步步掃除，降低銀行的信用危機(jī)。簡而言之就是委托人必須以自有、有來源的資金委托貸款，這就意味著：關(guān)乎資產(chǎn)管理產(chǎn)品不能委托放貸、不能用借來的錢委托銀行放貸、不得用貸款資金再委托牟取其中差價(jià)利益、不得使用非法、來源不明的資金委托貸款。
新規(guī)定尤其明確貸款用途不得用于五大類不符合法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、宏觀調(diào)控等方面，不得用于期貨、金融理財(cái)、資管產(chǎn)品投資、債券基金等方面。
房地產(chǎn)領(lǐng)域一直是風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的重頭戲，牽扯著千絲萬縷的資本問題，前段時(shí)間有媒體報(bào)道，一位記者跟蹤報(bào)道北京房產(chǎn)‘深水埗’揭示房地產(chǎn)行業(yè)的套現(xiàn)、反復(fù)套現(xiàn)多重問題。房主有一套價(jià)值2000多萬的別墅，因自主創(chuàng)業(yè)便聯(lián)系某中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行套現(xiàn)，套現(xiàn)后房子掛在中介上，半年后創(chuàng)業(yè)資本鏈斷了，找了一家小一點(diǎn)的中介，用原來的房子繼續(xù)套現(xiàn)，至于其中操作筆者沒有深究，只是得知最后的最后，這棟價(jià)值2000萬的房子被套了7千多萬。
也就是說一套房子，經(jīng)過多次抵押套現(xiàn)，已經(jīng)產(chǎn)生許多程序漏洞與違法行為，如果出現(xiàn)一位想要購買該房子的乙先生，那么甲方的房子要怎樣清空抵押程序賣給乙呢？乙具體要支付多少才能購買甲的房子呢？
看到這則新聞后，不免有些唏噓，一套房子被經(jīng)過不同機(jī)構(gòu)、輪番包裝繼續(xù)售賣，這種打擦邊球的行為，在房產(chǎn)界屢見不鮮，
資本來源的重要性不言而喻，法規(guī)的實(shí)施更好的厘清邊界，回歸本源，以服務(wù)實(shí)體為主要宗旨，降低經(jīng)濟(jì)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率，避免委托人資金的變異隱患，對(duì)監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管方式實(shí)施具有深刻意義。
這次《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》的頒發(fā)是對(duì)委托貸款的資金來源、用途均作出了嚴(yán)格限制，對(duì)市場的整體影響不可小視，一方面劵商、基金公司的資金管理計(jì)劃只能通過正常渠道開通，另一方面房地產(chǎn)、各種融資平臺(tái)的委托貸款業(yè)務(wù)開始受到嚴(yán)格限制。
事實(shí)上，在部分商行的授信大戶中，‘搭便車’現(xiàn)象多次被提及，而這種不利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的擦邊球現(xiàn)象有望被改善。
在風(fēng)險(xiǎn)管理的工作中，監(jiān)管當(dāng)局一改往日溫柔放縱，開始雷霆手段，對(duì)違法現(xiàn)象嚴(yán)加懲治、對(duì)違規(guī)操作嚴(yán)加教育、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)人才大力培養(yǎng)。在高頓FRM考試研究中心小組會(huì)議上，專家老師多次強(qiáng)調(diào)，符合未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展、金融監(jiān)管需要的FRM證書持有人，將是配合金融監(jiān)管的有力武器。我們得益于改革開放的新浪潮，在新時(shí)代的高速發(fā)展中享用新經(jīng)濟(jì)帶來的便捷，同樣也需要改變自身以便迎合新經(jīng)濟(jì)的發(fā)展模式，現(xiàn)有的金融格局并不是局限經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要原因，人才桎梏與監(jiān)管層面的完善是下一步重點(diǎn)計(jì)劃。
 

 
▎本文作者：Luvian，高頓財(cái)經(jīng)簽約作者，留英海歸，主業(yè)財(cái)經(jīng)，副業(yè)心理。本文為原創(chuàng)文章，歡迎分享，轉(zhuǎn)載必須注明來源高頓、侵權(quán)必究、不得隨意更改和刪減。