2017年銀行人的日子不好過了，上周爆出了四大行裁員5萬人的消息，今天就聽到朋友在抱怨，自己的部門被大量調(diào)崗，很多同事從前臺調(diào)去做營銷，中間伴隨著一些人的離職，還有一些人不太適應(yīng)新工作，然后才選擇離開。
 
2016年底，四大行已經(jīng)裁員17826人，已經(jīng)是5年來少見的現(xiàn)象了，進入2017年，銀行業(yè)再度大量裁員的消息不脛而走，震驚金融圈，讓人不得不想起馬云的豪言：“如果銀行不改變，我們就改變銀行”，這一天似乎越來越近了。
 銀行業(yè)收入下降，只是開端而已
 
大幅度裁減員工，一個很重要的原因就是銀行收入已經(jīng)不能和3年前相提并論。包括凈利息收入、非利息收入、投資業(yè)務(wù)在內(nèi)的幾大收入來源都在下降，利息收入尤其明顯。
 
2016年上市銀行的利息凈收入同比下降了4.65%，工行、建行、農(nóng)行、中行、交行凈利息收入均出現(xiàn)下降，下降幅度在6到9個百分點之間。
 
非利息收入增速也出現(xiàn)下滑，結(jié)算與清算的手續(xù)費、代理業(yè)務(wù)的手續(xù)費以及受托業(yè)務(wù)的傭金都出現(xiàn)減少，這是2016年的情況。2017年第一季度，非利息收入也出現(xiàn)下滑，工行、農(nóng)行手續(xù)費及傭金凈收入409.58億元、254.7億元，同比下降約5.81%、12.1%，招行同期凈手續(xù)費及傭金收入186.4億元，同比下降5.97%，中行該項收入也2下降了2000余萬。
 
由此帶來的影響就是，薪水下降，2016年初，五大行高管宣布下調(diào)年薪，波及到中層甚至基層銀行從業(yè)者，甚至連年終獎都發(fā)不出。有人被裁，有人主動離開。
 裁員開始，柜員首當其沖
 
農(nóng)行董事長表示，現(xiàn)在到銀行柜臺辦理業(yè)務(wù)的人越來越少了，人們通過移動終端掃一掃就完成了業(yè)務(wù)員，這種行為習(xí)慣的改變成為一個重要的時代背景。農(nóng)業(yè)銀行在2015年還增加了6909名柜員，而在2016年則一口氣減少了10843名柜員。
 
預(yù)計未來銀行員工精簡人員主要集中在行政、管理層面和銀行柜員層面。中國約有380萬名銀行從業(yè)人員，這其中約80%的人都是銀行柜員。目前中國有15家銀行的離柜率超過90%，全年銀行離柜交易達1777億筆，同比飆升63.68%！誰也沒有想到，十年前還是“金飯碗”的銀行柜員，地位岌岌可危。
 金融科技風(fēng)行，人工智能開道
 
第一金控董事長在一場內(nèi)部訓(xùn)練總說：“你們要多努力，不然以后人家來銀行找的是一臺機器，而不是找你。”一語道破銀行人面臨的挑戰(zhàn)。
 
昨天，銀行只想把自己的員工培訓(xùn)得足夠?qū)I(yè)，今天，銀行一門心思想要找到，能為他們設(shè)計出美觀又方便的網(wǎng)頁的人。重視用戶體驗，重視網(wǎng)絡(luò)渠道，重視人工智能。
 
安永報告透露，上市銀行對金融科技的應(yīng)用越來越重視，37家上市銀行中有30家在2016年年報中提到了金融科技。大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、移動支付、生物識別等金融科技，已經(jīng)對銀行業(yè)的服務(wù)、商業(yè)模式帶來深刻影響。
 
一些勞動力重復(fù)、需要大量計算的工作都會被取代，例如，在銀行柜臺做存款、提款、換匯等業(yè)務(wù)的工作，未來都可由機器取代并在網(wǎng)路完成。機器可以更好更快更準確的為客戶服務(wù)，而不用去營業(yè)廳排隊，看銀行柜員的臉色。
 
比爾蓋茨曾表示：“世界需要銀行服務(wù)，而不是需要銀行本身。”人工智能的出現(xiàn)，似乎是“干掉”銀行，同時又能保證“銀行服務(wù)”的最佳解決方案。
 
在銀行、保險、證券3個金融行業(yè)中，銀行業(yè)務(wù)較復(fù)雜，聘用的員工也多，金融科技的影響力首先在銀行業(yè)發(fā)揮作用并不難理解，銀行不僅在精簡員工，一些網(wǎng)點也在裁撤。未來，金融科技、人工智能必將開始改變保險、證券行業(yè)，甚至更多的金融細分行業(yè)。
 轉(zhuǎn)型人才最受歡迎，不考CFA你就吃虧了
 
特許金融分析師的考生們準備好吧，金融科技已經(jīng)納入CFA的考試范圍，說明協(xié)會明確科技已經(jīng)對金融行業(yè)產(chǎn)生了影響。
 
2019年起，CFA考試將會出現(xiàn)機器學(xué)習(xí)、大數(shù)據(jù)、機器人顧問等內(nèi)容，包括大數(shù)據(jù)分析、人工智能、機器學(xué)習(xí)、算法交易、移動支付、加密貨幣、清算區(qū)塊鏈、高頻交易、科技對投資組合管理以及私人財富管理的影響，機器人顧問的使用，以及金融監(jiān)管機構(gòu)對技術(shù)的使用。
 
高頓金融研究院老師表示，未來的金融從業(yè)者應(yīng)該知道金融科技，科技與職業(yè)之間的關(guān)系。這樣是未來金融人必備的技能。
 
很多金融機構(gòu)開始訓(xùn)練員工轉(zhuǎn)型成為金融科技下新增服務(wù)人員，現(xiàn)有的員工必須對金融科技的各種工具非常熟悉，例如，運用大數(shù)據(jù)的分析結(jié)果，協(xié)助客戶做資產(chǎn)配置，這樣就可以和機器相輔相成，提高工作效率，也就可以站穩(wěn)在金融科技的浪潮上，繼續(xù)前進。
 
▎本文來源高頓，作者白米，高頓財經(jīng)簽約作者，知名金融機構(gòu)高級合伙人，運作8億資金，長年關(guān)注金融投資領(lǐng)域。熱愛生活與寫作，金融圈的“犀利哥”。原創(chuàng)文章，歡迎分享，轉(zhuǎn)載請注明來源高頓。