問：
 
如標題，求指教：銀行風控都是在做什么，*4能說的具體點。還有就是前景怎么樣？提前謝過！
 
答：
 
這個問題，微信后臺里也看到許多人在問，集中解答下。
我是很早大概五年前進的銀行，當時進來就是幫風險管理做一些偏技術的事情，后來才逐漸接觸到風控的核心工作，這里班門弄斧，簡單講講。
 
風險管理，顧名思義就是管理風險。
 銀行里會面對什么樣的風險呢？
 
無非是投資虧損和達不到監(jiān)管機構的合規(guī)要求/評級機構的評級要求。
 
針對這兩點，銀行風控就是在做三件事：1. 事前防損；2. 監(jiān)控止損；3. 合規(guī)控制。
 
換個角度看風險無非是信用風險、操作風險、市場風險，銀行里主要風險還是信用風險，其中最主要的就是貸款風險。簡單講就是確定放貸后客戶還得起，減少壞賬。
 重點介紹下貸款風險。
 
在這里必須強調下，各個銀行的發(fā)展情況差距比較大，我在這里說的可能并不具有普遍性。
 
一般說來，貸款風險管理分以前幾個步驟：
 
客戶評級與客戶限額——貸前檢查與款項評級——定價和審批——放款——監(jiān)測與報告
 
1)
客戶經理會收集客戶財務信息、經營管理情況以及所在行業(yè)發(fā)展的信息（通過客戶的財務報表和銀行購買的數據庫等），來計算出客戶的違約概率PD值（系統(tǒng)計算），找出對應的客戶登記；
 
2)
進行貸前調查，包括相關債項信息（包括債項結構、抵質押品信息、擔保人信息），計算債項違約損失率（LGD）；
 
3)
系統(tǒng)更具PD和LGD，計算債項的語氣損失、占用的信用風險經濟資本、該筆債項的RAROC（風險調整資本收益）、該客戶整體業(yè)務的RAROC，根據銀行要求的最低資本回報率給出該筆貸款的定價。風管部審批人員在此基礎上對風險和收益進行考量，對該債項進行審批；
 
4)
貸后管理：貸款發(fā)放后，對客戶信用等級惡化、EVA為負等情況進行檢測、預警和報告。
 再來講講銀行怎么對付監(jiān)管機構。
 
金融危機過后，監(jiān)管機構對商業(yè)銀行的監(jiān)管越來越嚴厲，中國就要求商業(yè)銀行之后必須逐步實施更嚴格的巴塞爾協(xié)議III。
 
風控部門在這個過程中做什么的？舉個例子：銀行整體風險資產占比、資產負債率都有相應的要求，風控部門就要做好報告給監(jiān)管機構或者內部審計看，表示自己合規(guī)。
 至于風控部門的發(fā)展如何。
 
先談最重要的工資問題。
 
給你個準數...幾乎不可能。銀行不同，總行和分行不同，銀行風險偏好不好，所處城市不同，銀行當年效益不同，這些因素都可能導致同從事風控崗，可大家拿的工資卻差異巨大。
 
不過有幾點可以說明：風控本身處于銀行后臺，近幾年商業(yè)銀行利潤下滑、收入減少，降薪潮一波一波來，后臺本身占旱澇保收優(yōu)勢，相對穩(wěn)定。橫向看，自身在銀行高過平均水平線，未來發(fā)展空間還是挺樂觀的。
 
再看職業(yè)發(fā)展。
 
相比較柜員狂練熟練度，風控就是相對更“動腦”的工作。不可替代性增加，被裁員可能性也更低。
 
另外雖然移動支付、互聯(lián)網金融在和銀行“搶蛋糕”，搞得業(yè)務部門頭很大。做風控的可以偷笑一下，互聯(lián)網金融風控缺口幾萬人，去年就有幾十位銀行高管相繼加盟互金公司或新建的民營銀行，其中就有直接平移過去擔任首席風險官的。
 
風控沒有明確的業(yè)績指標，除了年資以外，想顯示能力，尋求進一步發(fā)展，可以努力考取特許金融分析師CFA或者金融風險管理師FRM證書。雖然前者在金融界名氣似乎更大，可FRM和金融風險更對口。
 
像FRM二級，基本上就是按照風險種類每一種講了一本書。此外我以前在高頓上課的時候，老師就特別講了FRM就是為了讓你搞懂巴薩爾協(xié)議，這部分也是重要考點，比如商業(yè)銀行需要繳納多少保證金之類的。
 
所以說不管是做合規(guī)還是其他方面風險，FRM考試內容可以說是工作剛需。不僅為了職業(yè)發(fā)展、加薪升職，就算只是為了工作也可以考慮一下。
 
希望上面的內容對你有所幫助。
 
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