提起金融界的證書,那首先想起來的,必定毫無疑問是“特許金融分析師CFA和“金融風(fēng)險(xiǎn)管理師FRM
 
CFA被譽(yù)為“華爾街的入場券”、“金融業(yè)的百科全書”,是全球投資業(yè)要求最嚴(yán)格且認(rèn)可度*6的資格認(rèn)證。
 
FRM則是金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域頂級(jí)的權(quán)威資格認(rèn)證,已經(jīng)成為國內(nèi)外許多金融機(jī)構(gòu)以及大型企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理部門人員的必備籌碼。
 
金融考證論壇里,過去許多人在問:CFA/FRM,到底該考哪個(gè)好。但近幾年卻流行起一種趨勢,那就是兩個(gè)證書一起考。
 
這種轉(zhuǎn)變的原因何在?FRM君這就請高頓職業(yè)發(fā)展研究中心的Chris老師為大家分析一下,為什么那么多人去考CFA和FRM雙證?
 1. 工作需要,知識(shí)互補(bǔ)
 
說到底還是為了實(shí)用。
 
CFA的考試內(nèi)容基本涉及整個(gè)金融領(lǐng)域的底層基礎(chǔ),F(xiàn)RM則是將金融風(fēng)險(xiǎn)管理挖深挖透。
 
金融業(yè)內(nèi)之所以會(huì)有那么多人是CFA和FRM雙證持有人,原因就在對于金融行業(yè)中后臺(tái)特別是銀行里的人來說,商業(yè)銀行需要遵守“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”,中國銀行2013年起也在執(zhí)行這個(gè)標(biāo)準(zhǔn),而FRM的創(chuàng)辦者美國風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)會(huì)GARP就曾經(jīng)作為顧問參與協(xié)議的制定,巴塞爾協(xié)議也是FRM的重要考點(diǎn)。
 
同時(shí),風(fēng)險(xiǎn)控制是金融工作的重點(diǎn),就算不是商業(yè)銀行風(fēng)控部門,像券商、互聯(lián)網(wǎng)金融公司等機(jī)構(gòu)也需要掌握這部分知識(shí)的人才。
 
再者,金融人也要對金融領(lǐng)域有總體的把握和了解,這時(shí)候CFA就派上了用場。
 
可見CFA和FRM并非毫不相干,而是可以起到互補(bǔ)作用,于是難怪會(huì)有許多金融人同時(shí)拿下兩張證書。
 
* 那CFA和FRM具體考些什么?
 
CFA分為三級(jí)考試,內(nèi)容大概有:
 
1.道德和職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)
2.數(shù)量方法
3.經(jīng)濟(jì)學(xué)(邁克·帕金版)
4.財(cái)務(wù)報(bào)表分析
5.公司金融
6.投資組合管理
7.權(quán)益類投資分析
8.固定收益證券分析
9.衍生工具分析與應(yīng)用
10.其它類投資分析
 
FRM則只有兩級(jí)考試,每級(jí)考試的科目分別是:
 
一級(jí)考試(Part I):
風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)(Foundations of Risk Management)
定量分析(Quantitative Analysis)
金融市場與金融產(chǎn)品(Financial Markets and Products)
估值與風(fēng)險(xiǎn)模型(Valuation and Risk Models)
 
二級(jí)考試(Part II):
市場風(fēng)險(xiǎn)測量與管理(Market Risk Measurement and Management)
信用風(fēng)險(xiǎn)測量與管理(Credit Risk Measurement and Management)
操作與系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理(Operational and Integrated Risk Management)
風(fēng)險(xiǎn)管理與投資管理(Risk Management and Investment Management)
當(dāng)前金融市場形勢(Current Issues in Financial Markets)
 
不過也不用擔(dān)心,CFA、FRM雖然彼此專注的方向不同,但同為金融界證書多少有共通之處,可以減輕考生備考的負(fù)擔(dān)。它們考察內(nèi)容重疊的部分有:
 
 

(圖片來源:300hours.com)
 
2. 內(nèi)部獎(jiǎng)勵(lì)與職業(yè)發(fā)展
 
以銀行為例,許多國有商業(yè)銀行對通過CFA和FRM證書的員工,會(huì)有多種形式的獎(jiǎng)勵(lì)政策。
 
比如說:某銀行的規(guī)定就是,通過CFA考試給予現(xiàn)金獎(jiǎng)勵(lì),分別是一級(jí)3000/二級(jí)3000/三級(jí)4000元,通過FRM兩級(jí)考試的獎(jiǎng)勵(lì)則分別是4000/7000元。
 
除去直接的現(xiàn)金補(bǔ)貼外,還有調(diào)薪、優(yōu)先考慮轉(zhuǎn)崗等間接的福利規(guī)定。如今,應(yīng)屆大學(xué)生進(jìn)入銀行絕大多數(shù)要從底層柜員做起,要想盡快擺脫基礎(chǔ)崗位向后臺(tái)風(fēng)控等部門轉(zhuǎn)型,考張CFA或者FRM證書就是最快最有效的方法。
 
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Chris老師最后也要提提醒一下,雙證雖然能帶來種種好處,但總體耗費(fèi)時(shí)間也不少。
 
CFA一級(jí)考試每年可以考兩次,二三級(jí)則每年只有一次,最快也要兩年半才能完成全部考試;FRM的兩級(jí)考試則可以在同一天的上下午完成,每年5月和11月各有一次考試機(jī)會(huì)。
 
高頓FRM班有學(xué)員是這樣安排的:
 
FRM報(bào)名沒有學(xué)歷限制,因此她大一報(bào)名一級(jí)考試,通過;大二報(bào)名二級(jí)考試,也順利通過。
 
CFA要從大三下開始才能報(bào)名,于是這名學(xué)員大二暑假準(zhǔn)備,有條不紊地用接下來的兩年半搞定三級(jí)考試,工作后不久就成了雙證持證人。
 
總之,還是要盡早開始準(zhǔn)備,越早出發(fā),就越能為自己未來的職業(yè)發(fā)展鋪墊堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)!
 
▎本文作者Jade,來源高頓。原創(chuàng)文章,歡迎分享,轉(zhuǎn)載請注明來源高頓。