FRM (Financial Risk Manager)——金融風(fēng)險(xiǎn)管理師指通過“全球風(fēng)險(xiǎn)協(xié)會(GARP)”認(rèn)證被授予FRM稱號的一類人,候選人必須完成嚴(yán)格的兩部分任務(wù),注重實(shí)踐的檢驗(yàn),涵蓋了理論知識考試和2年的工作經(jīng)驗(yàn),GARP于1997年首次頒發(fā)FRM稱號,之后FRM的發(fā)展迅速,2000年到2010年的十年間,F(xiàn)RM注冊人數(shù)以25%的增長率增加。
 
FRM持證人主要分別服務(wù)于5000多家銀行、證券公司、學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、政府管理機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司及非金融性公司等。因?yàn)镕RM在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作與系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)三大方面卓有建樹,尤其受到銀行業(yè)的歡迎。全球有30000余名持證人,54%分布在商業(yè)銀行領(lǐng)域。全球*5的十家銀行均雇傭超過100名以上的FRM持證人。
 FRM在風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域足夠?qū)I(yè)
 
2008年的金融危機(jī)導(dǎo)致全球金融服務(wù)行業(yè)就業(yè)大幅度下滑,不過,金融危機(jī)在金融風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域帶來了相反的影響,尤其是雷曼兄弟銀行等大型金融機(jī)構(gòu)的倒閉,讓世界認(rèn)識到金融產(chǎn)品和市場固有的風(fēng)險(xiǎn)問題,對于金融風(fēng)險(xiǎn)的重視上升到歷史*6程度。金融風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人士因此迎來高度發(fā)展,這些專業(yè)人士能夠發(fā)揮更大的作用。同時(shí),當(dāng)年的金融危機(jī)也對金融風(fēng)險(xiǎn)管理提出了更多的需求。
 
FRM對于候選人在金融知識方面有嚴(yán)格的要求,強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的實(shí)際應(yīng)用,確保每一個(gè)FRM持證人都能夠承擔(dān)相應(yīng)的職責(zé)。為了保證實(shí)用性,F(xiàn)RM的教學(xué)大綱是動態(tài)的,每年都會更改為反映全球金融市場最近發(fā)生的事件。
 銀行重視的《巴塞爾協(xié)議》,FRM同樣重視
 
《巴塞爾協(xié)議》,全名是資本充足協(xié)定,是巴塞爾銀行建立委員會成員,為了維持資本市場穩(wěn)定,減少國際銀行間的不公平競爭,降低銀行系統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)推出的資本充足比例要求。1988年由國際清算銀行*9次提出,于2010年作出了第三次修訂。
 
中國銀監(jiān)會在2007年正式啟動了實(shí)施《巴塞爾協(xié)議》的工程,要求各商業(yè)銀行在2016年年底達(dá)到相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn),因此掌握《巴塞爾新資本協(xié)議》成為商業(yè)銀行核心部門員工的重要能力之一。
巧合的是,GARP正是世界清算銀行的咨詢顧問協(xié)會,因此GARP在FRM的課程體系中專門講解了《巴塞爾協(xié)議》的相關(guān)知識,并且作為重要考察內(nèi)容,與中國證監(jiān)會對于商業(yè)銀行的要求,不謀而合。
 中資銀行正在向外擴(kuò)張
 
10月1日,人民幣正式納入SDR,標(biāo)志著人民幣國際化邁出了重要的一步。中資銀行迎來海外擴(kuò)張的又一利好時(shí)期。要知道,剛剛過去的2015年,中國建設(shè)銀行海外機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)凈利潤41.13億元,同比增幅29.52%;中國銀行海外機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)利潤87.75億美元,利潤貢獻(xiàn)度23.64%。工商銀行已在42個(gè)國家和地區(qū)建立了404家機(jī)構(gòu),境外資產(chǎn)達(dá)2798.3億美元。人民幣納入SDR后,中資銀行將會在海外市場大有作為,這也對中資銀行駐外分支機(jī)構(gòu)的管理和運(yùn)營提出了更高的要求,尤其是規(guī)避海外市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)方面,F(xiàn)RM持證人的發(fā)揮空間很大。
                 FRM持證人現(xiàn)狀
 
FRM持證人活躍在金融行業(yè)的各個(gè)領(lǐng)域,如風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)管理、PE/VC、清算、信用審查以及信貸政策研究等。根據(jù)某知名招聘網(wǎng)站的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù),F(xiàn)RM 持證人的薪酬明顯高于同等水平的一般從業(yè)人員,尤其在信息披露、信息技術(shù)、金融工程相關(guān)的崗位上大幅超過一般從業(yè)人員。并且,工作時(shí)間越久薪水越高。
 
高頓FRM研究中心主任馮偉章認(rèn)為,未來,銀行業(yè)對于FRM人才的需求仍有很大缺口,而FRM人才的就業(yè)范圍很寬泛,對于很多想要在銀行體系,或是其他金融崗位發(fā)展的朋友,考取FRM是個(gè)不錯(cuò)的選擇。
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