一、壽險定價的基本概念
　　1、定價原則
　?、俪渥阈栽瓌t；
　　②合理性原則；
　　③公平性原則；
　?、芸尚行栽瓌t；
　?、莘€(wěn)定性原則；
　?、迯椥栽瓌t。
　　二、壽險定價方法
　　1、凈保費(fèi)加成法
　　優(yōu)點(diǎn)：①只進(jìn)行有限的計(jì)算，給定了基本假設(shè)時，費(fèi)率容易計(jì)算；
　　缺點(diǎn)：①與利潤聯(lián)系不緊密，沒有表明每個保單年度利潤的變化；
　　②由于壽險合同有比較復(fù)雜的保險金給付，要求使用變化的利率和利潤附加，所以該方法計(jì)算極其復(fù)雜；
　　③對于新型險種，該法不適用；
　　④此方法也不能讓保險公司以此為依據(jù)確定某些問題，如新業(yè)務(wù)對公司資本的要求，新業(yè)務(wù)的增長對公司總體償付能力造成的影響；
　?、萃ǔ２捎幂^為保守的假設(shè)，制定的費(fèi)率偏高。
　　2、資產(chǎn)份額法
　　優(yōu)點(diǎn)：①各保單年度的保費(fèi)、給付額、利率、貼現(xiàn)率都可以不同，保險人的自由度較大；
　?、诒ＹM(fèi)直接與利潤掛鉤，有利于保險人管理；
　?、勰苡糜诶麧櫆y試，從而增加保費(fèi)的適應(yīng)性；
　　④具有模式化的特點(diǎn)，保險人可以編制計(jì)算機(jī)程序，讓總保費(fèi)計(jì)算和保單測試自動進(jìn)行；
　?、轂槊糠荼谓ⅹ?dú)立帳戶，符合新型險種的需要。
　　缺點(diǎn)：①對于投資問題與保費(fèi)以及公司利潤目標(biāo)的關(guān)系不能直接給予反映；
　?、诓荒芊从惩顿Y信息情況；
　?、蹮o法給出合理的投資決策結(jié)構(gòu)。
　　3、宏觀定價法
　　宏觀定價法的特點(diǎn)：①根據(jù)利潤*5化原則確定價格；
　?、诮o出一系列價格，選出使得利潤*5化的價格和銷售量，得到*3價格；
　?、鄄话逊沁呺H費(fèi)用列入分析，只考慮邊際費(fèi)用。
　　宏觀定價法的一般過程：
　?、俅_定產(chǎn)品參與市場競爭時所具備的特點(diǎn)；
　?、诖_定產(chǎn)品的至少四種不同的價格體系，其中應(yīng)有一種與業(yè)務(wù)部門的期望相同，一種與市場上已有的類似產(chǎn)品價格體系相同，第三種比業(yè)務(wù)部門期望的價格高，第四種比業(yè)務(wù)部門期望的價格低；
　　③將設(shè)計(jì)產(chǎn)品的性能、用途等與市場已有的類似產(chǎn)品進(jìn)行比較；
　　④確定每單位的邊際費(fèi)用；
　?、荽_定不同的傭金制度體系；
　?、揞A(yù)測將來的業(yè)務(wù)進(jìn)展情況，對銷售量與年齡分布以及在產(chǎn)品壽命期間銷售情況做出假設(shè)；
　?、叽_定與每單位產(chǎn)品無關(guān)的邊際費(fèi)用，估計(jì)產(chǎn)品的開發(fā)費(fèi)用、管理費(fèi)用等；
　?、嘟㈩A(yù)測模型，建立產(chǎn)品價格、銷售量、傭金矩陣，計(jì)算每一種組合的相應(yīng)利潤，并確定最小利潤目標(biāo)；
　?、嵴匍_業(yè)務(wù)部門、精算部門、管理者三方面會議，進(jìn)行決策，決定產(chǎn)品的價格和傭金。
　　優(yōu)點(diǎn)：①能夠*5程度上使產(chǎn)品的價格達(dá)到*3，保證公司的安全運(yùn)行；
　?、谠谝欢ǔ潭壬辖鉀Q了業(yè)務(wù)部門和精算部門之間的沖突，使它們的利益趨于一致。
　　缺點(diǎn)：①實(shí)施比較困難；
　?、阡N售量難以預(yù)測，還受到壽險業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響，銷售指標(biāo)很難分解下去。
　　三、定價的各種假設(shè)
　?。?）死亡率
　?。?）利率
　　（3）失效率
　?。?）費(fèi)用率
　　（5）平均保額