大家請別怕學習中遇到的種種困難，看看前輩們更苦——09年我個人體驗之精算師應該具備的素質(zhì)體會。
　　現(xiàn)實永遠滯后與夢想，從而，今天的夢想堅持下去，明天的你也許就活在夢想中了。
　　貪婪的想法，往往導致一事無成。沒有長遠夢想或者事業(yè)心的人，生活的道路永遠看不到輝煌。我曾經(jīng)一度沒有追求，小時候希望長大了當名老師，大學時開始喜歡計算機，后來又發(fā)現(xiàn)程序員的生活不是自己想要的，所以開始學習數(shù)學，再到后來，才覺得自己最喜歡的原來是經(jīng)濟。
　　精算師，其實不難，只要堅持就可以了！正在考慮加入精算行列的朋友，你應該先想一想：在未來的5-8年不斷的學習，不斷的努力，可能忍受找不到意向的工作，白天需要把工作干好，早上晚上加班學習。當然，我談到的都是大多數(shù)人，非常非常出色的人不在之列。（我先聲明，我是非常平凡的人，準精算考試通過情況*9次3門，第二次2門，第三次3門，第7門課程共參與了5次考試，最后一次8分通過，共耗時2005.06-2008.09）。讀書期間能夠通過準精算考試是最理想的結(jié)果，但總無法避免需要在工作期間繼續(xù)奮斗。這種長期投資需要放棄很多：不能放縱假期、不敢結(jié)婚，承擔經(jīng)濟負擔、承擔公司工作重要任務。況且，具有精算資格不等于得到社會認同，后期會面臨跳槽繼續(xù)找工作的苦難。親愛的你！可否原因？【這是一種長期投資，個人短期價格變化是沒有意義的，希望個人價值在2年內(nèi)得到社會認同是很困難的！】
 
　　*9次
　　*9次聽說“中國精算師”是在2004年的春天。當時，我一方面在等待研究生入學考試的成績結(jié)果，另一方面開始為工作東奔西走。不經(jīng)意之間，參加了泰康人壽保險公司武漢分公司的業(yè)務代表培訓，并知道保險公司的許多高層都具有中國精算師資格，精算的夢想就從次萌發(fā)?！粳F(xiàn)在想想，把精力投入任何一項其他事業(yè)上，也許會更成功！認為只能在精算方向才能成功的觀點是錯誤的，任何行業(yè)都能成就輝煌的人生，正在進行人身定位的朋友，把眼光看得再遠一點吧，歷史需要什么樣的人，就努力成為什么樣的人，才能更容易成功、[*{c}*]潮流！成功是在恰當?shù)臅r間做恰當?shù)倪x擇?！?br> 
　　領(lǐng)域
　　研究生的兩年多時間是學習精算相關(guān)課程的絕佳機會，將優(yōu)化知識運用到精算理論中是快樂的事情。書本中的理論知識需要實踐的證實和深化，精算考試知識需要強有力的相關(guān)知識支撐。風險理論視野的拓展，離不了數(shù)理統(tǒng)計、多元統(tǒng)計分析、時間序列分析和隨機過程等知識。為了彌補精算實務的不足，需要掌握EXCEL工具和SPSS等統(tǒng)計分析工具，如果有機會接觸精算系統(tǒng)軟件PROPHET，對保險產(chǎn)品的定價和設計、資產(chǎn)負債模型的建立、動態(tài)償付能力測試、利潤測試、資產(chǎn)評估、業(yè)務模型設計、準備金評估、保單內(nèi)在價值等知識的理解和應用能力大有幫助（人壽、泰康、新華等已經(jīng)開始使用該軟件）。【把每個學習方向拓展一下，都會發(fā)現(xiàn)知識是多么的豐富，且具有非常重要的實踐價值】
　　匆匆看完一本書，其中知識在心中留下一絲痕跡，在腦海中激蕩。而無情的時間，試圖掃蕩腦海中的蛛絲馬跡的記憶，曾經(jīng)讓自己欣喜若狂的收獲也正在被忘卻！這一切，都歸根于缺乏理論實踐，知識缺乏沉淀過程。
　　匆匆通過一門精算考試，滿懷喜悅的收獲豐收的果實的人們，需要回頭再想想自己走過的路。中國精算師資格的確是正在為之追求的人們渴望豐收的果實，相關(guān)的資格考試令學子們頭痛。學習如同收割莊稼，收割完畢，別忘裝滿車。
　　一名專業(yè)的精算師絕不是幾門考試，幾本書。完全精通一門課是漫長的過程，畢業(yè)數(shù)年后的數(shù)學專業(yè)的學生處理級數(shù)收斂問題，也許還需要時間想一想。精通與否是個階段性的問題，需要用辨正發(fā)展的觀點看問題。過去學過的知識，現(xiàn)在不一定依然會運用；現(xiàn)在不會的知識，明天也許可以精通。曾經(jīng)一度的平庸，也許只為明天的光輝與燦爛。
　　其實，在生活的某個階段，對待某些領(lǐng)域的問題沒有必要花時間去精通。人們無法平衡現(xiàn)實中許多諸如：物美價廉的問題，收益率與承擔的風險等問題，也肯定無法解決把時間用于精通還是博覽的問題。所以在有限的時間里，必須把握精算問題的本質(zhì)。能夠進入自己喜歡的行業(yè)，然后和行業(yè)內(nèi)的人士一起成長是幸福的事情。
　　舉例來說：很多畢業(yè)后的同學，在工作簡歷上都描述自己精通EXCEl等OFFICE軟件，實際卻不然，會進行簡單的數(shù)據(jù)處理、使用EXCEL中的固有函數(shù)只是學習的一個初級階段。其實EXCEL可以做的工作遠不止這么少，EXCEL具有如下特點
　　l直觀易用性
　　l強大的公式處理能力和諸如工程函數(shù)、統(tǒng)計函數(shù)、財務函數(shù)、數(shù)據(jù)庫函數(shù)等豐富的函數(shù)運算，其中、數(shù)據(jù)篩選和排序是最簡單的數(shù)據(jù)分析運用，而數(shù)據(jù)庫查詢、數(shù)據(jù)透視表等靈活運用是大型數(shù)據(jù)庫分析的必備工具。而其多達14類圖表分析基本解決了所有經(jīng)濟學中的數(shù)據(jù)圖表圖像分析問題。
　　l具有解決多種復雜問題的內(nèi)置模型，包括方差分析、回歸分析、抽樣分析等統(tǒng)計分析工具。
　　l與微軟其他軟件的無縫協(xié)作性，EXCEL可以與ACCESS、PPT、MicrosoftWord等協(xié)調(diào)工作。
　　l可編程能力與可升級性、EXCEL.VBA為拓展EXCEL功能提供了可能。他不僅可以豐富現(xiàn)有EXCEL函數(shù)，還可以制作用戶窗體、添加控鍵，實現(xiàn)了可視化編程。
　　l與Internet配合進行協(xié)同工作
　　試問：你可曾使用了數(shù)據(jù)透視圖、控件和VBA編程？一個看起來如此簡單易用的EXCEL軟件就具有如此豐富的內(nèi)容，何況一門精算課程、一個具有經(jīng)濟、數(shù)學、金融、精算知識的精算師需要具備多么豐富的知識？【最初決定精算就是考數(shù)學知識，后來發(fā)現(xiàn)，精算還需要經(jīng)濟學知識，再后來發(fā)現(xiàn)，精算是為實踐服務的！數(shù)學能夠培養(yǎng)計算能力和分析能力。經(jīng)濟學知識能夠鍛煉社會觀察力和知識運用能力，精算，需要兩者俱備。法律需要增強記憶力，財務管理需要實踐能力。需要牢固的守住一個領(lǐng)域，在在方面，所向披靡！別人可以說你編程能力差，說你不會通信原理，但你必須做的成為某方面的NumberOne！】
　　一個準精算師應該具有的能力具有高等數(shù)學和基本的概率統(tǒng)計知識，處理基本的回歸問題和置信度、置信區(qū)間的求解。能夠計算年金，投資收益率，股票、債券的價格，建立簡單的償債基金、分期償還計劃，處理資產(chǎn)的折舊問題。具備基本經(jīng)濟學知識：供給需求理論、消費者行為、市場結(jié)構(gòu)策略、稅收、信息、通貨膨脹、貨幣財政政策、國際經(jīng)濟金融等。具備基本的財務會計知識，能夠進行基本的財務報表分析，看懂：資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金流量表、利潤表、能夠根據(jù)常用的分析指標判斷公司的財務狀況、償債能力、盈利能力，股東權(quán)益等分析。了解各種金融市場：貨幣市場、股票市場、債券市場、期貨、期權(quán)定價理論。
　　6.了解存款機構(gòu)：中央銀行，商業(yè)銀行的職能。
　　7.能夠根據(jù)經(jīng)驗數(shù)據(jù)構(gòu)造風險模型，并計算模型的參數(shù)，進行模型、參數(shù)檢驗。
　　8.能夠進行簡單的再保險及承擔的風險分析。
　　9.能夠構(gòu)造生命表，設計生存模型，具備簡單的數(shù)據(jù)修勻分析能力。
　　10.具備精算數(shù)學知識。
　　11.能夠通過數(shù)種方法進行簡單的保險定價、保單現(xiàn)金價值計算、準備金、養(yǎng)老金計算。
　　12.熟悉我國對分紅保險、萬能保險、投資連接保險的費率、最低現(xiàn)金價值，價值準備金及險種保備，保險監(jiān)管相關(guān)法律文件。
　　13.靈活運用EXCEL，進行財務分析
　　計算機軟件的快速發(fā)展，使得許多模型、報表和方法都可以通過計算機實現(xiàn)。模型和方法產(chǎn)生的背景、運用的條件、優(yōu)缺點等越來越模糊。比如隨機模型的設計可以有很多方法，采用哪種生命表，使用假定利率、投資收益率還是風險貼現(xiàn)率是最簡單的參數(shù)選取問題。而為什么是這樣的，法律要求的范圍是多少，不同的群體有不同的參數(shù)要求。模型設計者該如何操作，精算人員必須熟悉模型原理，才能靈活運用、實現(xiàn)創(chuàng)新。
　　當然不同的崗位：精算部和產(chǎn)品開發(fā)部、營銷部、銀行保險部需要的知識不同，不能一概而論。
　　【上的很多朋友描述了自己漫長的精算之路，現(xiàn)在想想，沒有3-5年的時間，真的很難掌握這么多知識。學到手的知識又被時間沖淡，實踐還要不斷考驗知識掌握的能力。從而一個具有實踐能力的準精算師的確不容易。學習的時候，需要深刻的理解，并發(fā)揮想象力，學習才能變的更輕松和快樂。沒有比把知識運用到實踐并得到證實更快樂的了！
　　很多技巧，需要自己把理論變成實踐（初級者，需要的就是運用知識的能力，此刻很難進行理論創(chuàng)新），也許一個章節(jié)都在講定時器操作，而實踐只需要幾行代碼，會靈活運用這幾行代碼，并實現(xiàn)定時功能也是一種很強的模仿力和操作能力。能夠根據(jù)所學的知識，進行公司股票賬面分析是一個重大的轉(zhuǎn)變和進步！（很抱歉，我談到的定時器是計算機方面的知識）】
　　一個專業(yè)的精算師應該具有的能力
　　（該部分屬于個人判斷，僅作參考，如果有專業(yè)的精算人員能夠看到，并加以修改，那是普通眾生的福氣呀！在此，先謝謝了！）熟悉保險公司財務管理，包括財務管理工具、公司財務報表分析、內(nèi)含價值分析、資本決策、投資、償付能力監(jiān)管、準備金、現(xiàn)金流評估、公司上市、并購重組等。具備民法、合同法、保險法等知識，能夠根據(jù)市場需求，設計簡單易懂的保單；能夠進行簡單的保險案例分析；能夠運用法律知識捍衛(wèi)保險的高貴名聲；能夠宣傳普及保險產(chǎn)品，并明確保險人、被保險人的權(quán)利和義務等。至少精通一門外語，能夠無障礙的獲取國際*8進的精算理論實踐知識，能夠進行國際國內(nèi)精算人士之間的溝通和學術(shù)交流。具有扎實的應用數(shù)學知識。經(jīng)濟數(shù)學中常見的利率求解問題是利息理論中遇到的最基本的問題。復雜的資產(chǎn)負債模型、定價模型、投資組合更需要具有*3化理論和現(xiàn)代優(yōu)化、多元優(yōu)化、時間序列分析等數(shù)學知識的支撐。具有數(shù)理統(tǒng)計知識。具體數(shù)理統(tǒng)計、多元統(tǒng)計和隨機過程等數(shù)學背景，則可以靈活的處理風險理論中涉及的單風險模型、聚合風險模型。
　　6.至少熟練操作一門統(tǒng)計軟件，精通數(shù)字的統(tǒng)計分析。壽險、非壽險精算實務及精算問題的處理已經(jīng)不是計算器可以解決的。中外許多金融服務公司已經(jīng)開始使用PROPHET軟件處理利潤測試、資產(chǎn)評估、業(yè)務模型等問題。EXCEL是最容易上手的軟件，可以解決日常中很大一部分的數(shù)據(jù)處理問題。由于其處理的數(shù)據(jù)量有限（數(shù)據(jù)矩陣*5為256×65536），從而限制了它的應用領(lǐng)域。如果能夠把ACCESS和EXCEL結(jié)合起來使用，則可以突破數(shù)據(jù)大小的限制。專業(yè)的統(tǒng)計軟件，如SAS、SPSS等是學習金融不可或缺的工具。
　　7.熟練掌握SQL等數(shù)據(jù)庫查詢語言。如果具有數(shù)據(jù)庫查詢語言，則對大型數(shù)據(jù)的處理、信息收集等方面不會受制于人，并且方便了同事之間信息傳遞和溝通。
　　8.精通財務報表，如果具有大量的財務報表分析經(jīng)驗，則可以迅速的根據(jù)上市公司的財務報表分析其盈利能力，短期、長期償付能力，現(xiàn)金保障能力，利用趨勢分析等分析方法等選擇資金投資的方向及投資組合。由于財務分析人員總試圖做出漂亮的財務報表，精算人員應該能夠通過各種報表、同業(yè)間，歷史發(fā)展趨勢，分析真實的獲利能力及存在的風險。
　　9.熟悉各種金融市場，能夠在法律允許的范圍內(nèi)，在股票市場、債券市場、外匯市場、貨幣市場等金融市場上進行融資、投資活動，包括資產(chǎn)組合的分散，風險的分攤與防范，平衡資產(chǎn)與負債等，具有證券投資能力。
　　10.能夠設計養(yǎng)老金計劃，進行養(yǎng)老金管理，并熟悉相關(guān)法律。
　　11.對保險產(chǎn)品特征非常了解，并熟悉相關(guān)金融產(chǎn)品、市場周期等。
　　12.熟悉中國政府政策、國際環(huán)境。
　　以上內(nèi)容，我認為一個合格的精算師應該熟悉，當然這個熟悉不是一個人獨立完成的，只要他的智囊團的成員具有這些能力就可以了。應該把目標定位成為”B”(Businessowner)，而不是一個完美的”S”（Self-employed）。能夠利用自己的團隊解決問題，是最有效的方式?！静怀浞掷?ldquo;貨架技術(shù)”和其他已經(jīng)實現(xiàn)的功能代碼來實現(xiàn)模塊功能，是一個可笑而悲哀的失敗！只有建立強大的智囊團，才能把一個人的能力發(fā)揮到極致！】
　　精算師可以做什么？
　　精算師是具有數(shù)學與經(jīng)濟知識背景，能夠為公司健康發(fā)展保駕護航的人。根據(jù)保險精算實務的內(nèi)容可以了解到，精算實務包括如下內(nèi)容：保單定價、保單費率、保單現(xiàn)金價值、紅利，準備金計算、內(nèi)含價值、風險監(jiān)管及設計、養(yǎng)老金設計。基本數(shù)據(jù)元素分析：與保險標的相關(guān)的內(nèi)容：死亡率、退保率、殘疾率、失效率，單風險模型、聚合風險模型設計及參數(shù)估計，生命表及其修勻，年齡、性別、工資、保額、保單組合分布。與保險人相關(guān)的內(nèi)容：投資組合及投資風險、保單銷售策略、傭金計算、財務管理、法律法規(guī)、政策、投資環(huán)境、產(chǎn)品創(chuàng)新等內(nèi)容。
　　在不同的行業(yè)，精算人員可以發(fā)揮不同的作用。在金融部門，可以在公司價值導向下，設計不同的投資組合，并報告公司面臨的風險及需要采取的措施。在其它行業(yè)，可以運用扎實的精算背景，推動公司在諸如薪酬規(guī)劃、獎金體制、投資組合、生產(chǎn)成本、項目流程等方面發(fā)展和創(chuàng)新。
　　學習精算的同時，需博覽相關(guān)知識，個人的發(fā)展空間才能突破保險公司，在證券、銀行、投資、法律、顧問等方面得心應手，保險業(yè)才有創(chuàng)新的可能。精算師能夠做什么完全由個人決定，在校生和依然在為考試而努力的學員不能一味為取得資格證書，而更應該考慮做一名社會需要的人?！径嗌俅蔚氖?，不證明你的能力差，一次的成功，不等于自己比別人強。放正心態(tài)，如果精算師不突破思維的界限，和其他行業(yè)的員工一樣。也許一個證券分析師不投資證券，一個賣保險的人自己不買保險，一名精算師是在為生活而工作還是在干事業(yè)？】
 
　　視野
　　當沒有購買商業(yè)保險的人們對保險心存疑慮的時候，當保險被認為是騙人的，保險推銷員是個永遠不想提起的名字的時候，我們是否想為保險贏得一個響當當?shù)拿?？當普通的人們?yōu)橥蝗缙鋪淼募膊?、意外、災難壓倒時，我們是否曾想過：他們其實能夠購買保險而沒有買？當辛苦的上班族數(shù)年后發(fā)現(xiàn)自己身體不好了，已經(jīng)沒有資格購買某些保險時，我們是否想到，他們當初應該購買保險？當普通的民工死亡，其家族只能得到非?？蓱z的私了費用時，我們是否曾想過：還有的公司和地方需要保險？當員工常常面臨加班，辛苦的工作，只會把工資存在銀行，由于通貨膨脹，只能獲得“負利息”，信息的不對稱，又讓他們在股票市場上頻頻成為受害者的時候，我們是否曾想過：保險的天空，其實是非常蔚藍的。我們完全可以做的更好！
　　一個人的力量永遠是卑微的，一個人的眼界永遠無法和一個團隊乃至一個公司相比。一個人，總有力不從心的時候；一個人，總有看不到成功的盡頭的時候；一個人，總看見比自己更高的山峰；所以，需要建立團體。我希望成為其中的一分子，哪怕沒有什么貢獻，然而，激流勇進的生活是快樂的！
　　每一個有理想有追求的人，每一個立志為中國保險事業(yè)奉獻一份力的人，每一個希望加入中國金融大軍的人，每一個希望改善全球保險業(yè)現(xiàn)狀的人都應該視不斷的學習、不斷的改革創(chuàng)新為己任，拓展保險業(yè)的廣度和深度，讓保險業(yè)成為金融領(lǐng)域的一支耀眼的明星。
　　精通一門學問需要長時間的沉淀，使用專業(yè)的眼光分析問題、獨立思考的過程需要一個人或者一個團隊雪藏眾多知識和艱苦卓越的實踐過程，這是一條漫長的路，短時間內(nèi)煉成行業(yè)內(nèi)高手只能是個美麗的夢想。作為經(jīng)過了相同進化的人類中的一員，只希望自己再務實一點、踏實一點，精進一點。
　　高頓網(wǎng)校之名人感觸：尚未成熟才有成長的空間，一旦成熟，接下來只會走向衰退。——雷·卡洛克