下面是高頓網(wǎng)校小編為您整理的第四章壽險(xiǎn)定價(jià)概述:中國(guó)精算師考試壽險(xiǎn)精算實(shí)務(wù)精要考點(diǎn)。
  4.1 定價(jià)的基本概念
  4.1.1 定價(jià)原則
 ?、俪渥阈栽瓌t;②合理性原則;③公平性原則;④可行性原則;⑤穩(wěn)定性原則;⑥彈性原則。
  4.2 壽險(xiǎn)定價(jià)方法
  4.2.1 凈保費(fèi)加成法
  優(yōu)點(diǎn):①只進(jìn)行有限的計(jì)算,給定了基本假設(shè)時(shí),費(fèi)率容易計(jì)算;
  缺點(diǎn):①與利潤(rùn)聯(lián)系不緊密,沒(méi)有表明每個(gè)保單年度利潤(rùn)的變化;②由于壽險(xiǎn)合同有比較復(fù)雜的保險(xiǎn)金給付,要求使用變化的利率和利潤(rùn)附加,所以該方法計(jì)算極其復(fù)雜;③對(duì)于新型險(xiǎn)種,該法不適用;④此方法也不能讓保險(xiǎn)公司以此為依據(jù)確定某些問(wèn)題,如新業(yè)務(wù)對(duì)公司資本的要求,新業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)對(duì)公司總體償付能力造成的影響;⑤通常采用較為保守的假設(shè),制定的費(fèi)率偏高。
  4.2.2 資產(chǎn)份額法
  優(yōu)點(diǎn):①各保單年度的保費(fèi)、給付額、利率、貼現(xiàn)率都可以不同,保險(xiǎn)人的自由度較大;②保費(fèi)直接與利潤(rùn)掛鉤,有利于保險(xiǎn)人管理;③能用于利潤(rùn)測(cè)試,從而增加保費(fèi)的適應(yīng)性;④具有模式化的特點(diǎn),保險(xiǎn)人可以編制計(jì)算機(jī)程序,讓總保費(fèi)計(jì)算和保單測(cè)試自動(dòng)進(jìn)行;⑤為每份保單建立獨(dú)立帳戶(hù),符合新型險(xiǎn)種的需要。
  缺點(diǎn):①對(duì)于投資問(wèn)題與保費(fèi)以及公司利潤(rùn)目標(biāo)的關(guān)系不能直接給予反映;②不能反映投資信息情況;③無(wú)法給出合理的投資決策結(jié)構(gòu)。
  4.2.3 宏觀(guān)定價(jià)法
  宏觀(guān)定價(jià)法的特點(diǎn):①根據(jù)利潤(rùn)*5化原則確定價(jià)格;②給出一系列價(jià)格,選出使得利潤(rùn)*5化的價(jià)格和銷(xiāo)售量,得到*3價(jià)格;③不把非邊際費(fèi)用列入分析,只考慮邊際費(fèi)用。
  宏觀(guān)定價(jià)法的一般過(guò)程:
 ?、俅_定產(chǎn)品參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)時(shí)所具備的特點(diǎn);
 ?、诖_定產(chǎn)品的至少四種不同的價(jià)格體系,其中應(yīng)有一種與業(yè)務(wù)部門(mén)的期望相同,一種與市場(chǎng)上已有的類(lèi)似產(chǎn)品價(jià)格體系相同,第三種比業(yè)務(wù)部門(mén)期望的價(jià)格高,第四種比業(yè)務(wù)部門(mén)期望的價(jià)格低;
 ?、蹖⒃O(shè)計(jì)產(chǎn)品的性能、用途等與市場(chǎng)已有的類(lèi)似產(chǎn)品進(jìn)行比較;
 ?、艽_定每單位的邊際費(fèi)用;
 ?、荽_定不同的傭金制度體系;
 ?、揞A(yù)測(cè)將來(lái)的業(yè)務(wù)進(jìn)展情況,對(duì)銷(xiāo)售量與年齡分布以及在產(chǎn)品壽命期間銷(xiāo)售情況做出假設(shè);
 ?、叽_定與每單位產(chǎn)品無(wú)關(guān)的邊際費(fèi)用,估計(jì)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)費(fèi)用、管理費(fèi)用等;
  ⑧建立預(yù)測(cè)模型,建立產(chǎn)品價(jià)格、銷(xiāo)售量、傭金矩陣,計(jì)算每一種組合的相應(yīng)利潤(rùn),并確定最小利潤(rùn)目標(biāo);
  ⑨召開(kāi)業(yè)務(wù)部門(mén)、精算部門(mén)、管理者三方面會(huì)議,進(jìn)行決策,決定產(chǎn)品的價(jià)格和傭金。
  優(yōu)點(diǎn):①能夠*5程度上使產(chǎn)品的價(jià)格達(dá)到*3,保證公司的安全運(yùn)行;②在一定程度上解決了業(yè)務(wù)部門(mén)和精算部門(mén)之間的沖突,使它們的利益趨于一致。
  缺點(diǎn):①實(shí)施比較困難;②銷(xiāo)售量難以預(yù)測(cè),還受到壽險(xiǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響,銷(xiāo)售指標(biāo)很難分解下去。
  4.3 定價(jià)的各種假設(shè)
 ?、潘劳雎?/div>
 ?、评?/div>
  ⑶失效率
 ?、荣M(fèi)用率
 ?、善骄n~
  高頓網(wǎng)校之做人道理:好問(wèn)的人,只做了五分種的愚人;恥于發(fā)問(wèn)的人,終身為愚人。

 
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