基金手續(xù)費(fèi)的定義與計(jì)算公式是什么?高頓網(wǎng)校小編慢慢來(lái)為考生們講解:基金手續(xù)費(fèi)是指在買或賣基金時(shí)支付給銷售機(jī)構(gòu)的費(fèi)用,用來(lái)補(bǔ)償基金銷售機(jī)構(gòu)因?yàn)檗k理基金買賣手續(xù)而產(chǎn)生的成本。手續(xù)費(fèi)屬于一次性的費(fèi)用,也就是 說(shuō)你在買和賣基金時(shí)必須一次性地交付手續(xù)費(fèi),但在其他任何時(shí)候都不需要再支付。為了防止銷售機(jī)構(gòu)聯(lián)手哄抬手續(xù)費(fèi)而損害投資人利益,或是過(guò)度調(diào)降費(fèi)率而引發(fā)行業(yè)惡性競(jìng)爭(zhēng),許多國(guó)家和地區(qū)一般都對(duì)基金買賣的手續(xù)費(fèi)設(shè)有上限或下限。
買賣封閉式基金的手續(xù)費(fèi)俗稱傭金,用以支付給證券商作為提供買賣服務(wù)的代價(jià)。目前,法規(guī)規(guī)定的基金傭金上限為每筆交易金額的0.3%,傭金下限為每筆人民幣5元,證券商可以在這個(gè)范圍內(nèi)自行確定費(fèi)用比率。目前,大多數(shù)的證券商對(duì)封閉式基金的買和賣都同樣收取交易金額的0.3%,作為手續(xù)費(fèi)。
購(gòu)買開(kāi)放式證券投資基金一般有三種費(fèi)用:一是在購(gòu)買新成立的基金時(shí)要繳納“認(rèn)購(gòu)費(fèi)”;二是在購(gòu)買老基金時(shí)需要繳納“申購(gòu)費(fèi)”;三是在基金贖回時(shí)需要繳納“贖回手續(xù)費(fèi)”。一般認(rèn)購(gòu)率為1.2%,申購(gòu)率為1.5%,贖回率為0.5%(貨幣市場(chǎng)基金免收費(fèi)用)。
在買入開(kāi)放式基金時(shí)支付的手續(xù)費(fèi)一般稱為申購(gòu)費(fèi),賣出時(shí)支付的則稱為贖回費(fèi)。根據(jù)相關(guān)部門規(guī)定,目前,國(guó)內(nèi)開(kāi)放式基金的申購(gòu)費(fèi)不得超過(guò)申購(gòu)金額的 5%;贖回費(fèi)不超過(guò)贖回金額的3%。而目前國(guó)內(nèi)開(kāi)放式基金的申購(gòu)費(fèi)率水平普遍在1.8%以下,贖回費(fèi)率水平則以0.5%居多。一般來(lái)說(shuō),基金的申購(gòu)費(fèi)用比例并不是固定不變的,而是隨著基金規(guī)模的增加而遞減。
目前,許多基金管理公司以1000萬(wàn)份基金份額作為分界,你如果申購(gòu)超過(guò)1000萬(wàn)份的基金份額,就可以適用比較低的申購(gòu)費(fèi)率。贖回費(fèi)是針對(duì)贖回行為收取的費(fèi)用,主要是為了減少投資者在短期內(nèi)過(guò)多贖回給其他投資者帶來(lái)的損失,因而往往略帶懲罰性質(zhì)。
收取的贖回費(fèi)在扣除基本手續(xù)費(fèi)后,余額全部歸基金資產(chǎn),用來(lái)補(bǔ)償未贖回的投資人,也有一些開(kāi)放式基金的贖回費(fèi)全部作為基本手續(xù)費(fèi),不計(jì)人基金資產(chǎn)。你可以在購(gòu) 買開(kāi)放式基金前,仔細(xì)閱讀有關(guān)基金的契約和公開(kāi)說(shuō)明書(shū),了解其申購(gòu)費(fèi)與贖回費(fèi)的具體收取原則。道理,投資于開(kāi)放式基金*4能夠長(zhǎng)勻持有來(lái)攤薄成本。
2007年03月中國(guó)證監(jiān)會(huì)基金部日前給所有基金管理公司和基金托管銀行下發(fā)通知,要求修改有關(guān)基金認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)費(fèi)用的計(jì)算方法,統(tǒng)一采取外扣法,并在三個(gè)月內(nèi)調(diào)整完畢。此前基金公司普遍采用的是內(nèi)扣法,認(rèn)購(gòu)份額公式為:認(rèn)購(gòu)金額×(1-費(fèi)用率),比如用100000元買基金,認(rèn)購(gòu)費(fèi)率為1.5%,得到的份額為98500份。而使用外扣法后,認(rèn)購(gòu)份額的公式為:認(rèn)購(gòu)金額/(1+費(fèi)用率),得到的份額為98522.167份,多出了22.167份!
基金手續(xù)費(fèi)的計(jì)算公式是什么呢?
基金認(rèn)購(gòu)計(jì)算公式為:認(rèn)購(gòu)費(fèi)用=認(rèn)購(gòu)金額×認(rèn)購(gòu)費(fèi)率。凈認(rèn)購(gòu)金額=認(rèn)購(gòu)金額-認(rèn)購(gòu)費(fèi)用+認(rèn)購(gòu)日到基金成立日的利息認(rèn)購(gòu)份額。
舉例:某投資人投資30萬(wàn)元認(rèn)購(gòu)某基金,假設(shè)其對(duì)應(yīng)的認(rèn)購(gòu)費(fèi)率為1.20%,則其認(rèn)購(gòu)費(fèi)用為:
凈認(rèn)購(gòu)金額=300,000/(1+1.20%)=296,442.69元
認(rèn)購(gòu)費(fèi)用=300,000-296,442.69=3,557.31元
基金申購(gòu)計(jì)算公式為:申購(gòu)費(fèi)用=申購(gòu)金額×申購(gòu)費(fèi)率。申購(gòu)份額=(申購(gòu)金額-申購(gòu)費(fèi)用)÷申請(qǐng)日基金單位凈值。
基金贖回計(jì)算公式為:贖回費(fèi)=贖回份額×贖回當(dāng)日基金單位凈值×贖回費(fèi)率。
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