在銀行客戶李經(jīng)理做了工作之后，錢老太終于想通了，要做基民，但天下沒有免費(fèi)的午餐，在準(zhǔn)備掏腰包購(gòu)買基金之前，銀行給她列出一個(gè)費(fèi)用清單，明說(shuō)，開放式基金買賣都要“挨一刀”，收費(fèi)如下：
1、認(rèn)購(gòu)／申購(gòu)費(fèi)
認(rèn)購(gòu)／申購(gòu)費(fèi)是指你購(gòu)買基金份額時(shí)所要交納的手續(xù)費(fèi)，在發(fā)行期購(gòu)買繳納的費(fèi)用叫認(rèn)購(gòu)費(fèi)，在基金成立后再購(gòu)買的手續(xù)費(fèi)為申購(gòu)費(fèi)。根據(jù)規(guī)定，認(rèn)購(gòu)／申購(gòu)費(fèi)率不得超過(guò)申購(gòu)金額的5％，一般股票基金認(rèn)購(gòu)費(fèi)用為1.2%左右，申購(gòu)費(fèi)用為1.5%左右。
認(rèn)購(gòu)／申購(gòu)費(fèi)還分前端和后端之分，前端認(rèn)購(gòu)/申購(gòu)費(fèi)是指購(gòu)買時(shí)就繳納的費(fèi)用，其計(jì)算公式為：前端認(rèn)購(gòu)／申購(gòu)費(fèi)用＝認(rèn)購(gòu)／申購(gòu)金額×前端認(rèn)/申購(gòu)費(fèi)率。
后端認(rèn)購(gòu)／申購(gòu)費(fèi)用，是指在購(gòu)買時(shí)不交納費(fèi)用，但在贖回時(shí)交納手續(xù)費(fèi)，其計(jì)算公式為：后端認(rèn)購(gòu)／申購(gòu)費(fèi)用＝ 贖回份額 × 認(rèn)購(gòu)／申購(gòu)日基金份額凈值× 對(duì)應(yīng)的后端認(rèn)購(gòu)／申購(gòu)費(fèi)率。申購(gòu)費(fèi)率按持有時(shí)間遞減，一般持有五年費(fèi)率就為零。
2、贖回費(fèi)
贖回費(fèi)是指賣出基金份額時(shí)需要支付的費(fèi)用，這與后端收費(fèi)不同，后端收費(fèi)是針對(duì)購(gòu)買行為收取的手續(xù)費(fèi)，贖回費(fèi)中至少有25%是歸入基金資產(chǎn)，歸基金持有人所有的。贖回費(fèi)率隨贖回基金份額持有年份的增加而遞減，一般持有兩年以上就可以免費(fèi)。
聽完后，錢老太說(shuō)道：“沒問(wèn)題。”李經(jīng)理根據(jù)錢老太的風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力，將30%的資金購(gòu)買廣發(fā)穩(wěn)健增長(zhǎng)基金，20%的資金購(gòu)買了一只貨幣基金，其余的留著以防萬(wàn)一。
李經(jīng)理告訴錢老太，基金公司開設(shè)后端收費(fèi)的目的，就是為了鼓勵(lì)投資者長(zhǎng)期持有基金，所以費(fèi)率隨著持有基金時(shí)間的增長(zhǎng)而遞減，比如廣發(fā)基金公司旗下的廣發(fā)聚富、廣發(fā)穩(wěn)健等基金規(guī)定，持有五年以上，后端申購(gòu)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)則可降為零，持有兩年以上贖回費(fèi)也降為零。因此，錢老太這筆錢可以長(zhǎng)期投資，選擇后端收費(fèi)方式再好不過(guò)了，五年之后就可以享受免費(fèi)大餐了。