目前風(fēng)險(xiǎn)管理的最亮點(diǎn)在哪里？在于高層次的金融、戰(zhàn)略及意外風(fēng)險(xiǎn)的管理。例如，大多數(shù)公司（特別是金融服務(wù)行業(yè)）的主管們都采用越來(lái)越復(fù)雜的計(jì)算機(jī)工具對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)視和管理。

　　采用以下三條基本原則可以對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的管理：培養(yǎng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)見能力；根據(jù)特定目標(biāo)管理風(fēng)險(xiǎn)；營(yíng)造"風(fēng)險(xiǎn)管理人人有責(zé)"的氛圍。

　　培養(yǎng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)見能力

　　一條顯而易見的原則是：防止事態(tài)的發(fā)生，否則至少要在事態(tài)發(fā)生之前建立起應(yīng)對(duì)的程序。但在涉及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，這一基本原則卻非常容易被忽視。

　　實(shí)際上，接受調(diào)查的一家公司的經(jīng)理們認(rèn)識(shí)到，他們?cè)趯?shí)踐中常常全然忘記了風(fēng)險(xiǎn)管理。比如說，一個(gè)團(tuán)隊(duì)開展了一個(gè)工作項(xiàng)目－－－也許是發(fā)布一種新產(chǎn)品，也許是建立一個(gè)新的信息系統(tǒng)。每個(gè)星期一的上午，團(tuán)隊(duì)成員們都要開會(huì)討論上一周的進(jìn)展－－－出現(xiàn)的問題、采取的措施以及這些問題對(duì)預(yù)算及交貨日期的影響。他們是否對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了有效的管理？實(shí)際上并沒有：他們管理的是難題或爭(zhēng)議，而不是風(fēng)險(xiǎn)。

　　事實(shí)上，大多數(shù)公司的確擁有明確、到位的程序，在業(yè)務(wù)層面上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和追蹤。以下就是他們通常所采用的做法：

　　根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)分類或已知風(fēng)險(xiǎn)清單對(duì)可能的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別；為其可能性及嚴(yán)重性指定一個(gè)數(shù)值；指定具體負(fù)責(zé)管理各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的職位、部門或者人員。

　　看上去很棒，對(duì)吧？但是，在實(shí)際工作中，這種方法常常不能取得顯著成效。為什么呢？部分原因來(lái)自于日常工作的壓力：人們常常習(xí)慣于滅火而不是防火。同時(shí)，這也是由于對(duì)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)期能力有自己的發(fā)展模式，和其他能力一樣，這種能力也必須通過培養(yǎng)才能獲得。

　　根據(jù)特定目標(biāo)管理風(fēng)險(xiǎn)

　　如果公司需要重點(diǎn)培養(yǎng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，就必須同時(shí)幫助其員工根據(jù)明確的對(duì)象或目標(biāo)來(lái)考慮風(fēng)險(xiǎn)管理。在這一點(diǎn)上，傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)分類系統(tǒng)會(huì)在不知不覺中將公司引入歧途。

　　目標(biāo)不同，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)地也就不同。在考慮目標(biāo)時(shí)遵循風(fēng)險(xiǎn)*9的原則，公司就可以設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及解決程序，或?qū)ζ洮F(xiàn)有程序加以改進(jìn)，使風(fēng)險(xiǎn)具有更大的關(guān)聯(lián)性和現(xiàn)實(shí)性?？紤]一下以下三種常見的目標(biāo)：

　　執(zhí)行目標(biāo)：提供一個(gè)項(xiàng)目或程序；開發(fā)新產(chǎn)品以及服務(wù)。關(guān)系目標(biāo)：與顧客、客戶及業(yè)務(wù)伙伴保持有效的聯(lián)系。機(jī)會(huì)目標(biāo)：開發(fā)新業(yè)務(wù)、開辟新市場(chǎng)、擴(kuò)張、與顧客或客戶的未來(lái)前景。

　　調(diào)查表明，在這三類目標(biāo)中，項(xiàng)目執(zhí)行階段的風(fēng)險(xiǎn)管理最不成熟。這一發(fā)現(xiàn)有點(diǎn)讓人吃驚，但在作為基準(zhǔn)伙伴的一家投資銀行的身上卻得到了很好的證明。當(dāng)然，這家公司擁有對(duì)某些金融風(fēng)險(xiǎn)（例如在凈值交易方面）進(jìn)行實(shí)時(shí)追蹤的非常復(fù)雜的工具。但對(duì)項(xiàng)目執(zhí)行構(gòu)成威脅的因素卻并不一定也是有形的。這些因素中既包括項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)的情感及道德狀態(tài)，也包括項(xiàng)目背后的業(yè)務(wù)前景的有效性，還包括對(duì)項(xiàng)目的內(nèi)部運(yùn)作進(jìn)行追蹤以保證采取正確措施的能力。

　　市場(chǎng)上的許多工具可以對(duì)執(zhí)行或項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析及模擬。但是，這些工具常常會(huì)受到風(fēng)險(xiǎn)大小、隱秘程度及嚴(yán)重性等主觀輸入信息的限制。因此，如果對(duì)其過于依賴，那么這些風(fēng)險(xiǎn)工具所固有的主觀性本身就是一種風(fēng)險(xiǎn)。

　　為實(shí)現(xiàn)以關(guān)系為導(dǎo)向的目標(biāo)，在相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別及管理的初期常常需要有關(guān)各方的參與。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一家大型軟件公司所采用的做法極佳。對(duì)于影響較大的特殊項(xiàng)目，特別是那些與多個(gè)客戶、公司雇員及零售商有關(guān)的特殊項(xiàng)目，該公司將召開一個(gè)為期數(shù)日的風(fēng)險(xiǎn)管理研討會(huì)。表面上，其目的不過是要明確需要投入主要精力的領(lǐng)域，但其中所隱含的目的卻是：克服擁有競(jìng)爭(zhēng)方案甚至作為實(shí)際競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的各方之間在合作初期的不信任感。

　　人人參與風(fēng)險(xiǎn)管理

　　基準(zhǔn)伙伴們常常提到的另一個(gè)問題是：除非問題失控，否則公司內(nèi)部的人員總是傾向于隱瞞業(yè)務(wù)問題。這就是所謂的"捉迷藏"綜合癥。正如一個(gè)基準(zhǔn)伙伴所說的那樣，"出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，如果我的工作是找到風(fēng)險(xiǎn)，而你認(rèn)為你有責(zé)任隱瞞風(fēng)險(xiǎn)，那么我們手頭的系統(tǒng)就會(huì)出現(xiàn)功能失常的問題。"

　　但是，在將風(fēng)險(xiǎn)管理的責(zé)任指定給特定的人或團(tuán)隊(duì)之后卻常常會(huì)出現(xiàn)這種問題。如果責(zé)任人提出疑問，人們是否會(huì)認(rèn)為這意味著他或她無(wú)法獨(dú)立解決這一問題？另一方面，如果管理層忽視風(fēng)險(xiǎn)，那么這種做法也不一定會(huì)起作用。例如，一個(gè)基準(zhǔn)伙伴以項(xiàng)目監(jiān)管表的形式來(lái)識(shí)別對(duì)公司特別重要的項(xiàng)目。但在實(shí)際操作過程中，上述項(xiàng)目的負(fù)責(zé)人都不希望自己的項(xiàng)目被選中，因?yàn)樗麄冋J(rèn)為這種"榮譽(yù)"不過意味著更多的工作和爭(zhēng)論。

　　教訓(xùn)：僅僅依靠領(lǐng)導(dǎo)層的各種報(bào)告和監(jiān)督是不夠的。公司還必須營(yíng)造一種氛圍，使大家都有能力、有責(zé)任對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。接受調(diào)查的一家公司的首席審計(jì)官說得好："我認(rèn)為我的責(zé)任始終都是讓我自己變得越來(lái)越不重要。"

　　這一步的關(guān)鍵在于努力求得平衡。如果公司的領(lǐng)導(dǎo)人并不熱衷于參與重要項(xiàng)目，那么我們建議公司重新定義項(xiàng)目清單，使領(lǐng)導(dǎo)名列其中。領(lǐng)導(dǎo)的參與并不是意味著更多的工作，而是表明項(xiàng)目的重要性，為項(xiàng)目帶來(lái)更多的資源和技能。這種做法可以表明，公司始終支持員工努力掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的主動(dòng)權(quán)。

　　上述變化強(qiáng)調(diào)的是營(yíng)造風(fēng)險(xiǎn)管理工作氛圍的重要性，而不是要像學(xué)校老師在期末考試時(shí)那樣對(duì)工作進(jìn)行監(jiān)督。

　　擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)的方法之一是"注意"。對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施了有效管理的公司都將嚴(yán)格和警覺融入其過程、機(jī)制及工具之中。

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