全球金融危機(jī)之后,如何提升金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理水平成為監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)最重要的議題之一。清華大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理中心執(zhí)行主任、中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)常任理事陳秉正教授近日接受本報(bào)記者專訪時(shí)表示，盡管國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知度在逐步提高，但因?yàn)槿狈ο到y(tǒng)的培養(yǎng)，目前國(guó)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)管理人才十分缺乏。
　　人才短板
　　“作為服務(wù)中介，無論銀行、證券、保險(xiǎn)、信托還是基金，金融機(jī)構(gòu)的本質(zhì)都是在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。”陳秉正表示。作為國(guó)內(nèi)最早研究、教授風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的專家之一，陳秉正教授對(duì)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理有著深刻的理解。
　　“如果說管理是科學(xué)與藝術(shù)的結(jié)合，風(fēng)險(xiǎn)管理則更多地強(qiáng)調(diào)科學(xué)性。對(duì)金融機(jī)構(gòu)來說，風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)很重要的工作。而從目前情況來看，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)與國(guó)外同業(yè)相比，風(fēng)險(xiǎn)管理水平差距仍很大，這個(gè)差距主要是體現(xiàn)在人才上。”他表示。
　　與巨大的市場(chǎng)需求相比，目前國(guó)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)管理人才的培養(yǎng)不夠系統(tǒng)，缺乏專業(yè)化的培訓(xùn)。據(jù)陳秉正教授介紹，目前國(guó)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)管理的培訓(xùn)主要是通過高等院校，而國(guó)內(nèi)院?，F(xiàn)階段基本沒有開設(shè)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)，甚至連專業(yè)方向都沒有，僅在一些專業(yè)下開設(shè)課程，如企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理課程。另外也有一些培訓(xùn)、咨詢機(jī)構(gòu)的職業(yè)培訓(xùn)?？傮w來看，缺乏系統(tǒng)有效的培養(yǎng)。
　　混業(yè)經(jīng)營(yíng)挑戰(zhàn)
　　近年來，金融機(jī)構(gòu)互相參股、混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)愈加明顯。對(duì)此，陳秉正教授表示，這將給風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管帶來更大挑戰(zhàn)。
　　從表面上來看，金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營(yíng)面臨兩方面的風(fēng)險(xiǎn)，一是金融控股集團(tuán)內(nèi)部存在風(fēng)險(xiǎn)蔓延、傳遞的可能。例如某銀行資本金不夠，則可能會(huì)通過保險(xiǎn)子公司購(gòu)買銀行債券的方式來補(bǔ)充資本金，這樣一來，實(shí)際上風(fēng)險(xiǎn)還在集團(tuán)內(nèi)部，所以金融控股公司必須建立好內(nèi)部的防火墻。
　　二是關(guān)于金融監(jiān)管，在金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式下，因?yàn)槌杀咀畹?，集團(tuán)內(nèi)部對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)的沖動(dòng)較大，而與此同時(shí)，金融監(jiān)管若跟不上，將產(chǎn)生較大的風(fēng)險(xiǎn)。例如投連險(xiǎn)，本身無可非議。但這種險(xiǎn)種是將兩種產(chǎn)品的性質(zhì)結(jié)合到一起，既有保險(xiǎn)產(chǎn)品的屬性，又有投資產(chǎn)品的屬性。在國(guó)外，這種產(chǎn)品是既有保險(xiǎn)監(jiān)管部門監(jiān)管，也有證券監(jiān)管部門監(jiān)管。但國(guó)內(nèi)目前這個(gè)產(chǎn)品只有保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，甚至連在證監(jiān)會(huì)備案都沒有。銷售人員也僅有保險(xiǎn)從業(yè)資格，沒有證券從業(yè)人員資格。
　　AIG出問題也是因?yàn)楸O(jiān)管的缺失。他賣金融衍生產(chǎn)品，屬于場(chǎng)外交易，保監(jiān)會(huì)、證券監(jiān)管部門都沒有進(jìn)行相應(yīng)監(jiān)管，造成監(jiān)管缺失和監(jiān)管套利。
　　從本質(zhì)上來看，金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理的*5難度在于，不同的金融機(jī)構(gòu)盈利模式不同，面臨的風(fēng)險(xiǎn)形式也不同，相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理文化也不盡相同，這就帶來一定的整合難度和風(fēng)險(xiǎn)。
　　例如，若投資壽險(xiǎn)公司，就要做好10年內(nèi)不賺錢的準(zhǔn)備。從這個(gè)角度看，國(guó)內(nèi)有些機(jī)構(gòu)投資保險(xiǎn)公司是較為盲目的。另外，很多企業(yè)的兼并收購(gòu)失敗，主要的原因是企業(yè)的管理文化差異太大，管理團(tuán)隊(duì)整合不到一起來?；ㄆ煦y行和旅行者保險(xiǎn)公司的整合失敗就是一個(gè)典型的例子。
　　陳秉正教授表示，在金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)不可逆轉(zhuǎn)，目前國(guó)內(nèi)金融服務(wù)一體化進(jìn)程也在穩(wěn)步推進(jìn)。在金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)下，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制人才的要求也更高。在混業(yè)經(jīng)營(yíng)的背景下，不僅要熟悉自身經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域，也需要了解其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)如何運(yùn)作。從目前保險(xiǎn)、證券和銀行的融合來看，這是非常必要的。
　　據(jù)了解，針對(duì)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理人才的緊缺形勢(shì)，全美風(fēng)險(xiǎn)管理及保險(xiǎn)專業(yè)排名第二位的天普大學(xué)聯(lián)合清華大學(xué)開辦的金融保險(xiǎn)EMBA項(xiàng)目近期將開始授課，目前正在面向社會(huì)招生。該項(xiàng)目集合國(guó)內(nèi)外金融、保險(xiǎn)、管理方面的知名教授聯(lián)合授課，從金融和保險(xiǎn)角度切入講風(fēng)險(xiǎn)管理，旨在培養(yǎng)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理人才，提升金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。
　　
　　　　
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