商業(yè)銀行信息科技外包通過引入成熟的產(chǎn)品平臺和專業(yè)技術(shù)服務(wù)，快速響應(yīng)市場需求，降低人力資源成本，同時也帶來了敏感信息泄露、服務(wù)中斷、響應(yīng)不及時等風險，而且過度依賴外包，將導(dǎo)致商業(yè)銀行自主研發(fā)能力的不斷減弱。因此，如何構(gòu)建完善的信息科技外包管理體系，有效防范風險，成為銀行科技外包管理工作的首要課題。
　　一、商業(yè)銀行信息科技外包現(xiàn)狀分析
　　商業(yè)銀行由于在科技發(fā)展模式、科技規(guī)模實力方面存在差異，采取了不同的外包策略。以工商銀行為代表的大型銀行自身科技力量雄厚，系統(tǒng)建設(shè)和運行維護基本依賴行內(nèi)資源，中小型商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社經(jīng)過近幾年信息化建設(shè)快速發(fā)展，信息系統(tǒng)規(guī)模日趨龐大，其自身科技力量普遍不足，因此，將部分應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)、主機及網(wǎng)絡(luò)運行維護、機具運維服務(wù)等工作外包給合作服務(wù)商。目前商業(yè)銀行外包模式及范圍情況如下表所示。
　　
 
　　信息科技外包解決了銀行自身資源不足問題，一定程度上節(jié)約了成本、提高了效率，但也暴露出問題和風險隱患。一是核心技術(shù)受制于人，過度依賴于科技外包，銀行有可能逐漸失去信息化建設(shè)的主動權(quán)。二是受服務(wù)提供商在實施、升級、運維服務(wù)等方面的牽制，若服務(wù)不及時，直接影響科技對業(yè)務(wù)發(fā)展的支持能力。三是客戶信息保密和安全已經(jīng)成為公眾最為關(guān)注和憂慮的問題，科技外包加大了客戶信息泄露或被不當利用的風險。
　　二、我行信息科技外包策略及現(xiàn)狀
　　我行是一家區(qū)域性中小型商業(yè)銀行，近幾年業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，科技力量不足的矛盾日益突出，基于信息科技戰(zhàn)略、外包市場環(huán)境、自身風險控制能力制定了“保持核心技術(shù)能力，適度引進外包，防控外包風險”的科技外包策略。具體來說，在開發(fā)外包方面，堅持核心銀行系統(tǒng)自主開發(fā)，重要系統(tǒng)采用合作開發(fā)模式、內(nèi)部管理系統(tǒng)購買業(yè)內(nèi)成熟產(chǎn)品進行客戶化；在安全及運維外包方面，優(yōu)先考慮國產(chǎn)化的外包服務(wù)，如信息安全系統(tǒng)[*{6}*]國內(nèi)產(chǎn)品，網(wǎng)絡(luò)、PC服務(wù)器及存儲等設(shè)備在開發(fā)測試環(huán)境嘗試使用國產(chǎn)化產(chǎn)品，逐步破解“核心技術(shù)受制于人”的難題，提高自主可控能力。
　　信息科技外包工作的開展，解決了我行自身信息科技人員不足的問題，使我行能夠在較高的起點實施項目，從而快速響應(yīng)市場，提升行業(yè)競爭力，為我行實現(xiàn)信息化建設(shè)的跨越式發(fā)展提供了有力支撐。與此同時，我們也發(fā)現(xiàn)在外包管理工作中，存在信息科技外包管理體系有待完善、外包風險意識需要進一步加強、外包管理相對粗放、對服務(wù)商的約束機制還不到位等問題。
　　三、我行信息科技外包管理措施
　　根據(jù)銀監(jiān)會監(jiān)管要求和針對實際管理中存在的問題，我行完善了外包治理結(jié)構(gòu)，建立了外包制度和工作流程，強化外包準入、日常管理和考核管理全生命周期管理，初步建立了較為完善的外包管理體系。
　　1．建立健全信息科技外包管理制度。制定了《北京農(nóng)商銀行信息科技外包管理辦法》，從加強內(nèi)部控制角度出發(fā)，明確信息科技外包風險評估、服務(wù)商調(diào)查、合同和外包過程監(jiān)控等工作要求，著重加強對重要外包服務(wù)的管理；結(jié)合信息科技外包工作的分類，分別制定了開發(fā)外包、測試外包、運維外包3個實施細則，使外包工作有章可循。
　　2．構(gòu)建合理的信息科技外包管理組織架構(gòu)。建立了較為完善的信息科技外包管理組織架構(gòu)，信息科技管理委員會負責外包決策，信息科技部門承擔外包的管理及實施工作，風險管理及審計部門負責外包風險的管理和審計。在信息科技部門內(nèi)部，專門處室對外包進行整體管理，按照“誰使用，誰負責”的原則，使用處室負責外包商的日常管理。
　　3．針對關(guān)鍵環(huán)節(jié)實施有效的管控工作流程。信息科技外包管理生命周期主要包括外包服務(wù)商準入、合同簽訂、日常管理、考核評價等管理環(huán)節(jié)，針對各環(huán)節(jié)面臨的風險，實施了規(guī)范的工作流程。
　　（1）外包服務(wù)商準入。制定了較為完善的外包服務(wù)商準入流程，包括候選服務(wù)商初選、盡職調(diào)查、產(chǎn)品測評，由行集采中心統(tǒng)一組織招投標或商務(wù)談判。建立外包服務(wù)商基本標準，明確外包服務(wù)商準入資質(zhì)，在開展外包服務(wù)商盡職調(diào)查時，關(guān)注外包服務(wù)商能力與技術(shù)、服務(wù)經(jīng)驗、人員技能、市場評價和監(jiān)督評價，尤其關(guān)注外包服務(wù)商的風險控制能力及突發(fā)事件處置能力；對外包商產(chǎn)品進行充分測評，確保滿足我行實際管理需求，從源頭上抓好外包活動的風險管控。
　?。?）合同簽訂。合同簽訂流程主要包括起草、服務(wù)商確認、法律部門審查、正式簽署等環(huán)節(jié)。在合同管理中，可能面臨缺少必要的合同條款或條款不清晰導(dǎo)致銀行正當權(quán)益無法得到有效保障的風險。我行依據(jù)審慎性、可控性原則，建立并持續(xù)優(yōu)化開發(fā)、測試、運維等8個合同模板，從各個IT服務(wù)領(lǐng)域規(guī)范服務(wù)水平條款和關(guān)鍵績效指標，另外在合同中突出強調(diào)外包服務(wù)商應(yīng)急處置、風險防控、保密約定、違約處罰、人員變更率等要求，強化對外包服務(wù)商的約束機制。
　　（3）日常管理。日常管理是外包管理的基礎(chǔ)性工作，如管理不到位將會產(chǎn)生諸多風險。我行采取多種措施降低或消除風險：一是統(tǒng)一外包人員入場、離場管理，統(tǒng)一配置相關(guān)資源，建立外包人員信息臺賬。二是建立外包人員入場考查機制，采用筆試、面試方式對其專業(yè)技術(shù)水平等進行考核，通過后方可入場工作，并定期進行風險與安全知識培訓。三是做好外包工作計劃與控制。四是加強信息安全防范，通過環(huán)境物理隔離、用戶權(quán)限的管理、敏感信息脫敏等手段避免外包人員接觸我行敏感信息。五是建立應(yīng)急管理機制，制定有針對性的信息科技外包業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃，識別重要業(yè)務(wù)實際的外包服務(wù)商和資源，通過合同等形式明確提前準備并維護好相關(guān)資源，對外包服務(wù)商業(yè)務(wù)連續(xù)性管理進行監(jiān)控，并根據(jù)應(yīng)急處理預(yù)案定期進行演練。
　?。?）考核評價管理。為保障外包服務(wù)質(zhì)量，我行初步建立外包服務(wù)商服務(wù)評價體系。一是外包項目或工作結(jié)束后對外包項目或人員進行考核；二是每年對外包服務(wù)商進行服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量的總體評價。對于外包項目從時間進度、交付物完整性及質(zhì)量、系統(tǒng)測試中冒煙測試通過情況、驗收測試準出情況、項目投產(chǎn)后的故障情況等全面進行考核；對于外買人員形式的外包人員，分別從主觀和客觀兩方面制定外包人員的定性和定量考核指標，每季度對相關(guān)人員進行考核。
　　4．采用切實可行的技術(shù)手段防范外包風險。充分應(yīng)用技術(shù)手段，實現(xiàn)信息科技外包風險的“硬控制”。一是外包人員必須使用我行統(tǒng)一配置的終端，安裝統(tǒng)一的防病毒軟件及端點安全軟件，禁用U盤等移動存儲介質(zhì)，禁止使用外包人員自帶設(shè)備接入我行網(wǎng)絡(luò)；二是外包人員使用的終端部署在獨立的安全域內(nèi)，該安全域與我行其他安全域進行邏輯隔離，避免外包人員向開發(fā)測試服務(wù)器或開發(fā)測試終端拷入、拷出程序；三是遵循“必需知道”和“最小授權(quán)”的原則，開放外包人員的網(wǎng)絡(luò)訪問權(quán)限和用戶權(quán)限；四是嚴格控制外包人員對重要應(yīng)用系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫的訪問，訪問權(quán)限的增加、變更、刪除應(yīng)執(zhí)行相關(guān)審批流程；五是外包人員在開發(fā)環(huán)境、測試環(huán)境中使用脫敏后的生產(chǎn)數(shù)據(jù)，確?？蛻粜畔踩?。
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