銀行賬戶實名制是我國基礎金融制度安排。隨著聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)（以下簡稱聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)）、第二代身份證鑒別機具等居民身份證真?zhèn)舞b別方法的使用，利用虛假證明文件騙取開立銀行賬戶事件正在發(fā)生變化。
　　一、騙取開立銀行賬戶證明文件變化趨勢
　　1．利用虛假居民身份證騙取開立銀行賬戶事件逐漸減少。聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)的推廣，為銀行機構(gòu)辨別居民身份證真?zhèn)翁峁┝擞行У募夹g手段。此外，許多銀行機構(gòu)還應用第二代居民身份證鑒別機具作為真?zhèn)伪鎰e的輔助手段。
　　2．以偽造軍官證等非居民身份證件開立銀行賬戶事件增發(fā)。近期，銀行機構(gòu)堵截多起利用偽造軍官證、士兵證等非居民身份證以及偽造營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構(gòu)代碼證等虛假證件辦理銀行賬戶開立業(yè)務的事件。
　　3．以虛假委托代理關系騙取開立銀行賬戶事件抬頭。2013年，某銀行發(fā)現(xiàn)了以虛假委托代理關系騙取開立銀行賬戶事件。銀行撥打被代理人手機進行核實時，發(fā)現(xiàn)其所述出生日期與代理人提供的被代理人居民身份證信息不一致，進一步核實時，被代理人借故停止辦理開戶業(yè)務。
　　二、事件原因分析
　　1．不法分子為違法犯罪，存在開立虛假賬戶或假名、匿名賬戶的客觀需要。銀行賬戶是資金運動的起點和終點，是單位和個人進行轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金存取的基礎，也是不法分子實施偷逃騙稅、金融詐騙等犯罪活動的源頭。
　　2．聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、第二代身份證鑒別機具能有效識別虛假居民身份證件。聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)還能向公安機關提示正在辦理聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務的逃犯信息。不法分子開立虛假賬戶或假名、匿名賬戶，只能通過偽造非居民身份證的身份證明文件，或采取虛假委托代理關系這種更隱蔽的方法。
　　三、加強賬戶監(jiān)管的政策建議
　　人民銀行應及時調(diào)整賬戶監(jiān)管重點，加強對以非居民身份證件或委托代理關系開立銀行賬戶的監(jiān)管。
　　1．暢通與相關部門的交流渠道。積極協(xié)調(diào)公安、軍隊、工商、稅務等部門，開展護照、軍官證、士兵證、營業(yè)執(zhí)照等證件真?zhèn)舞b別培訓；借鑒聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)建設經(jīng)驗，適時組織搭建銀行機構(gòu)與相關部門信息核查渠道，從技術上實現(xiàn)對非居民身份證件真?zhèn)蔚淖詣予b別。
　　2．加快推進賬戶制度改革，嚴格非居民身份證件、代理開戶要求。對于以非居民身份證件開立賬戶的，強制要求存款人再輔助出示一種帶有照片的身份證件，供銀行機構(gòu)審核。嚴格控制代理開戶，特殊情況下需要代理開戶的，應當限制代理開戶的范圍、代理形式及賬戶使用。
　　3．要求銀行機構(gòu)切實落實銀行賬戶實名制。嚴格按照制度規(guī)定辦理賬戶開立業(yè)務，特別是對以非居民身份證件或委托代理關系開立賬戶的，要提高風險意識和責任意識。對存款人身份證件真?zhèn)斡幸闪x的，應當要求存款人提供戶口簿、工作證、介紹信等有效證明文件，以進一步核查。
　　4．加強對安全開立、使用銀行賬戶的宣傳。在虛假代理開立賬戶事件中，大部分是由于居民身份證持有人未妥善保管證件。應當繼續(xù)加強對安全開立、使用銀行賬戶的宣傳，使社會公眾明確妥善保管身份證件的重要性，不隨意借給他人使用，也不隨意留存身份證件復印件。
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