銀行監(jiān)管是什么

銀行監(jiān)管(Bank regulation)指制定管理銀行運(yùn)作相關(guān)條例的過程(例如，設(shè)定最低資本要求)。

銀行監(jiān)管是對(duì)不當(dāng)經(jīng)營行為進(jìn)行的監(jiān)督與指導(dǎo)。

銀行監(jiān)管指政府對(duì)銀行的監(jiān)督與管理，即政府或權(quán)力機(jī)構(gòu)為保證銀行遵守各項(xiàng)規(guī)章、避免不謹(jǐn)慎的經(jīng)營行為而通過法律和行政措施對(duì)銀行進(jìn)行的監(jiān)督與指導(dǎo)。

相關(guān)法律

自1949年建國以來，我國銀行監(jiān)管法制發(fā)展歷經(jīng)了建國初期的開創(chuàng)階段，計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期及社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)時(shí)期等三個(gè)階段。

在社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)時(shí)期，1995年3月18日通過了《中華人民共和國人民銀行法》及1995年5月10日通過的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》標(biāo)志著我國銀行監(jiān)管法制體系已初步成形。這兩部大法成為我國銀行監(jiān)管法制體系的核心。

《中華人民共和國人民銀行法》賦予中國人民銀行“按照規(guī)定審批，監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)”、“按照規(guī)定監(jiān)督管理金融市場”、“發(fā)布有關(guān)金融監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)的命令和規(guī)章”等監(jiān)管職責(zé)，這意味著專門性的代表國家的權(quán)威監(jiān)管主體已經(jīng)確立。

該法還進(jìn)一步規(guī)制人民銀行的監(jiān)管職責(zé)，包括對(duì)金融機(jī)構(gòu)的審批，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的稽核、稽查監(jiān)督、存貸款利率的監(jiān)管、財(cái)會(huì)信息查核，以及政策性銀行的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督等內(nèi)容。

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》則進(jìn)一步明確地規(guī)定了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍、設(shè)立的條件和程序、組織機(jī)構(gòu)、銀行存貸款業(yè)務(wù)中的義務(wù)、謹(jǐn)慎性要求、禁止業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)報(bào)告、監(jiān)督管理、接管和終止及違反法律的責(zé)任等內(nèi)容。

監(jiān)督機(jī)構(gòu)

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(簡稱銀監(jiān)會(huì))為國務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位，根據(jù)授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，全系統(tǒng)參照公務(wù)員法管理。

于全國31個(gè)省(直轄市、自治區(qū))和5個(gè)計(jì)劃單列市(大連、寧波、廈門、青島、深圳)設(shè)立了36家銀監(jiān)局，于306個(gè)地(市)設(shè)立了銀監(jiān)分局，于1730個(gè)縣(市)設(shè)立了監(jiān)管辦事處。

銀監(jiān)會(huì)成立時(shí)間在2003年，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)自2003年4月28日起正式履行職責(zé)。

主要內(nèi)容

(一)監(jiān)管的目標(biāo)、原則和標(biāo)準(zhǔn)

四條監(jiān)管目標(biāo)：保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益;增進(jìn)市場信心;增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解;努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

基本原則：依法、公開、公正和效率

標(biāo)準(zhǔn)：

①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;

②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力;

③對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制;

④鼓勵(lì)公平競爭，反對(duì)無序競爭;

⑤對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制;

⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國銀監(jiān)會(huì)提出了“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。

這一監(jiān)管理念內(nèi)生于中國的銀行改革、發(fā)展與|{盔管的實(shí)踐，是對(duì)當(dāng)前我國銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的高度總結(jié)。

(二)理念、指標(biāo)體系和主要內(nèi)容

1.監(jiān)管理念

所謂風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，是指通過識(shí)別商業(yè)銀行固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對(duì)其經(jīng)營管理所涉及的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并按照評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評(píng)價(jià)一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式。

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架涵蓋了六個(gè)監(jiān)管步驟：了解機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、規(guī)劃監(jiān)管行為、準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場檢查、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場檢查并確定評(píng)級(jí)、監(jiān)管措施效果評(píng)價(jià)和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測。

2.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)體系：

風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)：衡量商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況，以時(shí)點(diǎn)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，屬于靜態(tài)指標(biāo)，包括信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)(請(qǐng)參閱信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)章節(jié));

風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)：衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo)，包括正常貸款迂徙率和不良貸款遷徙率(請(qǐng)參閱信用風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)章節(jié));

風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)：衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力，包括盈利能力、準(zhǔn)備金充足程度和資本充足程度三個(gè)方面。

3.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容：

一建立銀行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)價(jià)和預(yù)警機(jī)制，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的指標(biāo)體系，根據(jù)定性和定量指標(biāo)確定風(fēng)險(xiǎn)水平或級(jí)別，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)水平及時(shí)進(jìn)行預(yù)警

二建立高風(fēng)險(xiǎn)銀行類金融機(jī)構(gòu)的判斷和救助體系

三建立應(yīng)對(duì)支付危機(jī)的處置體系

四建立銀行類金融機(jī)構(gòu)市場退出機(jī)制及金融安全網(wǎng)