銀行恐慌(Bank panic)

 

銀行恐慌指多家不同銀行的眾多存款人同時(shí)要求提取其存款。

 

銀行恐慌是指銀行體系中眾多銀行倒閉。銀行恐慌使通過(guò)銀行的間接融資活動(dòng)減少，引起投資縮減和總體經(jīng)濟(jì)活動(dòng)水平下降，對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生嚴(yán)重的不利影響。

 

同時(shí)，銀行倒閉意味著存款者的利益受到損害。銀行恐慌是存款者與銀行之間信息不對(duì)稱，存款者對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量信息缺乏了解，這會(huì)導(dǎo)致銀行恐慌的發(fā)生。

 

銀行恐慌的具體內(nèi)容

 

舉例來(lái)說(shuō)，比方經(jīng)濟(jì)受某種不確定性因素的沖擊而受挫，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題，讓5%的銀行蒙受巨大的貸款損失，變得資不抵債。

 

但是，存款者與銀行之間信息不對(duì)稱，存款者無(wú)法辨別他們的存款銀行是否健全，是否在這5%之中。他們十分擔(dān)心自己的存款無(wú)法收回，讓他們蒙受損失，于是紛紛前往銀行提取存款。

 

銀行的工作原則是"順序服務(wù)"，即先到者先得到服務(wù)。這樣，遲到的提款者就可能由于銀行資金已經(jīng)耗盡而空手而歸。

 

于是，所有的存款者都有一股很強(qiáng)的沖動(dòng)要首先趕赴銀行提款，結(jié)果銀行柜臺(tái)前面排起了長(zhǎng)隊(duì)(這還算好的情況，更槽糕的是提款者前擁后擠，一片混亂)，出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象。

 

一家銀行門(mén)前出現(xiàn)擠兌，這會(huì)感染其他銀行(稱為感染效應(yīng))，導(dǎo)致其他銀行也出現(xiàn)擠兌。

 

如果不及時(shí)采取措施，公眾就會(huì)對(duì)銀行大失信心，致使許多銀行的存款都被提走了，這些銀行不得不停業(yè)關(guān)門(mén)，銀行恐慌變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。

 

銀行恐慌帶來(lái)的危害

 

銀行恐慌不是假設(shè)，而是事實(shí)。從19世紀(jì)到20世紀(jì)30年代，美國(guó)的銀行恐慌屢屢出現(xiàn)，幾乎每隔20年發(fā)生一次：1837、1857、1873、1884、1893、1907、1930--1933年。尤其是1930至1933年間，平均每年有2000多家銀行倒閉。

 

防范銀行恐慌的方法

 

銀行倒閉主要是由于信息不對(duì)稱引起的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，即銀行用吸收來(lái)的存款進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，而冒險(xiǎn)活動(dòng)又未能獲得成功，致使銀行資不抵債。

 

銀行倒閉，讓存款者錢(qián)囊空空，蒙受損失。防范這種道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的辦法之一，是存款者對(duì)銀行的活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督，要設(shè)法獲得銀行從事高風(fēng)險(xiǎn)投資活動(dòng)的信息，并加以制止(比如把存款提取出來(lái)，讓銀行沒(méi)有資金去冒險(xiǎn))。

 

然而不幸的是，存款者獲取這種信息是一件很難的事情，幾乎是辦不到的，大多數(shù)存款者都無(wú)法對(duì)銀行從事高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)進(jìn)行約束?？梢?jiàn)，要防范銀行倒閉，只有依靠政府。

 

必須加強(qiáng)政府對(duì)銀行的監(jiān)管，通過(guò)監(jiān)管來(lái)降低銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款者的利益，保護(hù)經(jīng)濟(jì)的安全運(yùn)行。