CWM特許財(cái)富管理師是干什么的？
　　近年來，金融領(lǐng)域“爆雷”事件頻發(fā)，國內(nèi)投資者更加渴求專業(yè)和透明的資產(chǎn)配置服務(wù)；在供給端，隨著“打破剛兌”成為越來越明確的監(jiān)管要求，資產(chǎn)供給與分銷的整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條進(jìn)行洗牌和重組成為必然。
　　國內(nèi)以第三方財(cái)富管理行業(yè)為代表，正經(jīng)歷著優(yōu)秀人才不斷自主創(chuàng)業(yè)而帶來的“加速碎片化”時(shí)期。具有不同資源稟賦的TAMP平臺(tái)憑借自身的獨(dú)特競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，在這個(gè)快速發(fā)展的行業(yè)內(nèi)迅速找準(zhǔn)位置切入，通過金融科技手段極大地賦能了傳統(tǒng)資管和財(cái)富管理行業(yè)，并有望通過合理的資本運(yùn)作和獲取多樣化的金融牌照，迅速成為成為綜合性Fintech資管平臺(tái)，重塑國內(nèi)居民財(cái)富管理行業(yè)的格局。
　　居民財(cái)富持續(xù)積累，居民風(fēng)險(xiǎn)偏好水平偏低
　　隨著我國經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，人民財(cái)富迅速積累，截止到2019年，中國居民可投資資產(chǎn)規(guī)模已從2013年的76萬億元達(dá)到192萬億元，年均增速高達(dá)13.7%，中國家庭戶均可投資資產(chǎn)規(guī)模已到達(dá)55.7萬元，增速是美國的2.5倍，但結(jié)構(gòu)比例極為不健康，正處于極具轉(zhuǎn)型階段，目前，中國居民財(cái)富80%都來自于房地產(chǎn)市場(chǎng)當(dāng)中，而在發(fā)達(dá)國家，房產(chǎn)價(jià)值只占居民財(cái)富的30%左右。隨著中國房地產(chǎn)行業(yè)盈利趨勢(shì)逐漸放緩，人們開始不斷的將資產(chǎn)從傳統(tǒng)的房地產(chǎn)行業(yè)專向金融行業(yè)，尋求新的財(cái)富增長(zhǎng)渠道。而轉(zhuǎn)型需要專業(yè)的財(cái)富管理人才進(jìn)行幫助，這直接導(dǎo)致了財(cái)富管理公司近幾年業(yè)務(wù)體量急劇攀升和對(duì)財(cái)富管理人才的巨大需求。
 
　　理財(cái)師自主創(chuàng)業(yè)，行業(yè)碎片化特征初步顯現(xiàn)
　　2016至2018年，原先在金融機(jī)構(gòu)和第三方財(cái)富管理公司工作的理財(cái)師紛紛面臨剛兌逐漸打破后所出現(xiàn)的產(chǎn)品銷售困難、投入產(chǎn)出不平衡和難以幫助客戶分散風(fēng)險(xiǎn)等問題，從而選擇獨(dú)立創(chuàng)業(yè)，這使得新成立的中小型理財(cái)機(jī)構(gòu)數(shù)量大幅增加。
　　參照美國市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)來看，憑借長(zhǎng)期的專業(yè)能力和行業(yè)資源累積，機(jī)構(gòu)培養(yǎng)的理財(cái)師構(gòu)成了財(cái)富管理和資產(chǎn)配置行業(yè)的中堅(jiān)力量。短期內(nèi)，創(chuàng)業(yè)型中小機(jī)構(gòu)數(shù)量快速增長(zhǎng)，行業(yè)呈現(xiàn)碎片化特征；中長(zhǎng)期看，客戶有望向少數(shù)明星理財(cái)師集中。國內(nèi)一些頭部理財(cái)師在創(chuàng)業(yè)后，憑借優(yōu)質(zhì)客戶資源和長(zhǎng)期積累的信任度，產(chǎn)品銷售顯著增長(zhǎng)。
　　財(cái)富管理行業(yè)人才發(fā)展新機(jī)遇
　　2018年，中國資管新規(guī)發(fā)布，要求金融公司禁止剛性兌付（承諾保底收益），產(chǎn)品價(jià)格必須反映其所潛在的收益和風(fēng)險(xiǎn)，這極大的提高了財(cái)富管理行業(yè)中對(duì)于產(chǎn)的設(shè)計(jì)的要求和難度。能提供合理有效的財(cái)富管理方案將成為財(cái)富管理公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力。所以，在行業(yè)重新洗牌的環(huán)境下，各大金融機(jī)構(gòu)急需財(cái)富管理專業(yè)人才，重新設(shè)計(jì)核心產(chǎn)品，搶占市場(chǎng)資源。
　　財(cái)富管理專業(yè)人才的有力證明
　　特許財(cái)富管理師（CWM），英文全稱為：Chartered Wealth Manager，由英國特許證券與投資協(xié)會(huì)（CISI）主辦。它是財(cái)富管理領(lǐng)域的國際核心資格認(rèn)證證書，其所涵蓋的財(cái)富管理理念日漸成為國際通用的、最具權(quán)威的財(cái)富管理行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。在倫敦金融城也被稱為“黃金資格證書”，是唯一一張擁有皇家特許資格的財(cái)富管理證書，位于階梯式財(cái)富管理國際資格證書的最高級(jí)。