信貸資產(chǎn)質量是什么?信貸資產(chǎn)質量是指銀行通過多種渠道、多種手段和多種工具,將多方籌措和聚集的資金,采取不同形式配置和運用后所形成的資產(chǎn)存量在安全性、流動性和效益性方面綜合體現(xiàn)出的經(jīng)濟指標所包含的約定俗成的內容。
信貸資產(chǎn)質量是什么
  一、什么是信貸資產(chǎn)
  信貸資產(chǎn)是指銀行所發(fā)放的各種貸款所形成的資產(chǎn)業(yè)務。貸款是按一定利率和確定的期限貸出貨幣資金的信用活動,是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務中最重要的項目,在資產(chǎn)業(yè)務中所占比重最大。按保障程度(風險程度),貸款可劃分為信用貸款、擔保貸款和抵押(貼現(xiàn))貸款。信用貸款是指銀行完全憑借客戶而無須提供擔保品而發(fā)放的貸款。擔保貸款是銀行憑借客擔保人的雙重信譽而發(fā)放的貸款。抵押貸款(包括貼現(xiàn))要求客戶提供具有一定價值的商品物質或有價證券作為抵放的貸款。這種標準劃分,有利于銀行加強貸款安全性或管理。銀行在選擇發(fā)放貸款方式時,應視貸款對象、貸款風險程度加以確定。
  二、信貸資產(chǎn)分為哪幾類
  按期限,貸款可分為短期、中期和長期貸款。1年以短期貸款;1-7年為中期貸款;7-10年為長期貸款。以分貸款種類,主要作用是有利于銀行掌握資產(chǎn)的流動性性,便于銀行短、中、長期貸款保持適當比例。
  按對象和用途,貸款可以分為工業(yè)貸款、農業(yè)貸款、科技貸款、消費貸款、投資貸款、證券貸款等。這種法一方面有利于按貸款對象的償還能力安排貸款秩序,另有利于考察銀行信貸資金的流動方向及在國民經(jīng)濟各部門間的分布狀況,從而有利于分析銀行信貸結構與國民經(jīng)濟情況。
  按貸款的質量或占用形態(tài),貸款可以分為正常貸款、呆滯貸款、呆賬貸款等。正常貸款是指能按期償還本款。逾期貸款是指超過貸款合同規(guī)定期限而銀行又不同意延期的貸款。呆滯貸款是指預計兩年以上時間不能歸還自呆賬貸款是指企業(yè)倒閉以后無力歸還的貸款。這種分類的于加強銀行貸款質量管理,找出產(chǎn)生貸款風險的原因,以措施和對策。
  三、信貸資產(chǎn)質量有哪些缺陷
  信貸資產(chǎn)質量存在著一些不容忽視的嚴重問題,表現(xiàn)為信貸資金的存量包袱重、增量質量低,“兩多”、“兩少”、“三化”、“三高”問題突出:即信貸資金投放多、沉淀多;收回少、銀行實現(xiàn)利潤少;短期貸款長期化,長期貸款固定化,信貸資金財政化;導致工業(yè)企業(yè)(尤其是國有大中型企業(yè))占用資金居高不下,逾期貸款比例居高不下,虧損掛帳貸款居高不下,銀行超負荷經(jīng)營,虧損嚴重。這些問題給銀行、企業(yè)的生存與發(fā)展,給國民經(jīng)濟的穩(wěn)定、持續(xù)、快速發(fā)展都帶來了嚴重的影響,并已引起有關方面的密切關注和高度重視。
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