公司信貸一般包含哪些要素呢？公司信貸的基本要素主要包括交易對象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費率、清償計劃、擔保方式和約束條件等。
一、什么是公司信貸
公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。公司信貸業(yè)務是我國商業(yè)銀行的重要資產(chǎn)業(yè)務，是商業(yè)銀行取得利潤的主要途徑，公司信貸業(yè)務的規(guī)模和結構對商業(yè)銀行的經(jīng)營成敗具有重要意義，其經(jīng)營的結果直接影響商業(yè)銀行安全性、流動性和盈利性目標的實現(xiàn)。
公司信貸的相關概念包括信貸、銀行信貸、公司信貸、貸款、承兌、擔保、信用證、減免交易保證金、信貸承諾、直接融資和間接融資等。
二、公司信貸一般包含哪些要素
公司信貸的基本要素主要包括交易對象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費率、清償計劃、擔保方式和約束條件等。
1、交易對象
公司信貸業(yè)務的交易對象包括銀行和銀行的交易對手，銀行的交易對手主要是經(jīng)工商行政管理機關（或主管機關）核準登記，擁有工商行政管理部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照的企（事）業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織等。
2、信貸產(chǎn)品
信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務方式，主要包括貸款、擔保、承兌、信用支持、保函、信用證和承諾等。
3、信貸金額
信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計量的信貸產(chǎn)品數(shù)額。
4、信貸期限
?。?）信貸期限
信貸期限有廣義和狹義兩種。廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產(chǎn)品的整個期間，即從簽訂合同到合同結束的整個期間。狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖Ｔ趶V義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。
5、貸款利率和費率
?。?）貸款利率
貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格。
?。?）費率
費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計算。費率的類型較多，主要包括擔保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費等。
6、清償計劃
清償計劃一般分為一次性還款和分次還款，分次還款又有定額還款和不定額還款兩種方式。定額還款包括等額還款和約定還款，其中等額還款中通常包括等額本金還款和等額本息還款等方式。
貸款合同應該明確清償計劃，借款人必須按照貸款合同約定的清償計劃還款。貸款合同中通常規(guī)定如借款人不按清償計劃還款，則視為借款人違約，銀行可按合同約定收取相應的違約金或采取其他措施。清償計劃的任何變更須經(jīng)雙方達成書面協(xié)議。
7、擔保方式
擔保是指借款人無力或未按照約定按時還本付息或支付有關費用時貸款的第二還款來源，是審查貸款項目最主要的因素之一。按照我國《擔保法》的有關規(guī)定，擔保方式包括保證、抵押、質押、定金和留置五種方式。在信貸業(yè)務中經(jīng)常運用的主要是前三種方式中的一種或幾種。
8、約束條件
?。?）提款條件主要包括:合法授權、政府批準、資本金要求、監(jiān)管條件落實、其他提款條件。
?。?）監(jiān)管條件主要包括:財務維持、股權維持、信息交流、其他監(jiān)管條件。
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