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同業(yè)拆借市場利率是什么利率

2020-04-21 銀行從業(yè) 1370人瀏覽
老師回答
同業(yè)拆借市場利率是指金融機(jī)構(gòu)同業(yè)之間的短期資金借貸利率。它有兩個利率,拆進(jìn)利率表示金融機(jī)構(gòu)愿意借款的利率;拆出利率表示愿意貸款的利率。
一、同業(yè)拆借市場利率定義
同業(yè)拆借利率是拆借市場的資金價格,是貨幣市場的核心利率,也是整個金融市場上具有代表性的利率,它能夠及時、靈敏、準(zhǔn)確地反映貨幣市場乃至整個金融市場短期資金供求關(guān)系。當(dāng)同業(yè)拆借利率持續(xù)上升時,反映資金需求大于供給,預(yù)示市場流動性可能下降,當(dāng)同業(yè)拆借利率下降時,情況相反。
同業(yè)拆借市場按有無中介機(jī)構(gòu)參與可分為兩種情況,即直接交易和間接交易。在直接交易情況下,拆借利率由交易雙方通過直接協(xié)商確定;在間接交易情況下,拆借利率根據(jù)借貸資金的供求關(guān)系通過中介機(jī)構(gòu)公開競價或從中撮合而確定,當(dāng)拆借利率確定后,拆借交易雙方就只能是這一既定利率水平的接受者。

二、代表性同業(yè)拆借市場利率
FFR(美國):FFR是美國聯(lián)邦基金利率(Federal funds rate)的縮寫,它代表的是美國同業(yè)拆借市場的利率,其最主要的是隔夜拆借利率。
我們常說的“美聯(lián)儲加息”,加的就是這個美國聯(lián)邦基金利率,這與國內(nèi)的增加存款利率有所不同。這是因為我國的利率是有管制的,由央行決定其基準(zhǔn)利率水平,商業(yè)銀行只可以在一定范圍里浮動。而美國的利率是市場化的,美聯(lián)儲不能直接規(guī)定商業(yè)銀行的存貸款利率,但是可以通過變動聯(lián)邦基金利率來影響商業(yè)銀行的資金成本,從而影響消費(fèi)、投資及國民經(jīng)濟(jì)等各個方面。
LIBOR(英國):LIBOR是倫敦同業(yè)拆借利率(London InterBank Offered Rate)的簡寫,它是同業(yè)拆借利率當(dāng)中最特殊的一個了,它是由英國銀行家協(xié)會(BBA)于1996年創(chuàng)建的,目前已經(jīng)成為全球貸款方及債權(quán)發(fā)行人的普遍參考利率,是國際間最重要和最常用的市場利率基準(zhǔn)。SIBOR(新加坡同業(yè)拆借利率)、HIBOR(香港同業(yè)拆借利率)、SHIBOR(上海銀行同行業(yè)拆借利率)等都是由其變換而來。

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