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組合限額分為幾種分類(lèi)組合

2020-06-16 銀行從業(yè) 1745人瀏覽
老師回答
　　組合限額可分為授信集中度限額和總體組合限額兩類(lèi)。
　　1．授信集中度限額
　　授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風(fēng)險(xiǎn)水平過(guò)于集中在下列某一類(lèi)組合中：①單一的交易對(duì)象；②關(guān)聯(lián)的交易對(duì)象團(tuán)體；③特定的產(chǎn)業(yè)或經(jīng)濟(jì)部門(mén)；④某一區(qū)域；⑤某一國(guó)家或經(jīng)濟(jì)聯(lián)系緊密的一組國(guó)家；⑥某一類(lèi)產(chǎn)品；⑦某一類(lèi)交易對(duì)方類(lèi)型(如商業(yè)銀行、教育機(jī)構(gòu)或政府部門(mén))；⑧同一類(lèi)(高)風(fēng)險(xiǎn)／低信用質(zhì)量級(jí)別的客戶(hù)；⑨同一類(lèi)授信安排；⑩同一類(lèi)抵押擔(dān)保；⑥相同的授信期限。
　　授信集中度限額可以按上述不同維度進(jìn)行設(shè)定。其中，行業(yè)、產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和擔(dān)保是最常用的組合限額設(shè)定維度。對(duì)于剛開(kāi)始進(jìn)行組合管理的商業(yè)銀行，可主要設(shè)定行業(yè)和產(chǎn)品的集中度限額；在積累了相應(yīng)的經(jīng)驗(yàn)而且數(shù)據(jù)更為充分后，商業(yè)銀行再考慮設(shè)定其他維度上的組合集中度限額。
　　2．總體組合限額
　　總體組合限額是在分別計(jì)量貸款、投資、交易和表外風(fēng)險(xiǎn)等不同大類(lèi)組合限額的基礎(chǔ)上計(jì)算得出的。
　　商業(yè)銀行可以采用自下而上的方式設(shè)定每個(gè)維度(如行業(yè))的限額，并利用壓力測(cè)試判斷是否有足夠的資本彌補(bǔ)極端情況下的損失；如果商業(yè)銀行資本不足，則應(yīng)根據(jù)情況調(diào)整每個(gè)維度的限額，使經(jīng)濟(jì)資本能夠彌補(bǔ)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露可能引致的損失；最后將各維度的限額相加得出商業(yè)銀行整體組合限額。
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李開(kāi)源

碩士、財(cái)經(jīng)評(píng)論員

上海第一財(cái)經(jīng)廣播財(cái)經(jīng)評(píng)論員、高頓金融學(xué)院專(zhuān)家組成員

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