普惠金融體系(Financial Inclusion System)
普惠金融體系是指一整套全方位為社會全體人員，尤其是金融弱勢群體提供金融服務(wù)的思路、方案和保障措施等。
普惠金融也稱包容性金融，其核心是有效、全方位地為社會所有階層和群體提供金融服務(wù)，尤其是那些被傳統(tǒng)金融忽視的農(nóng)村地區(qū)、城鄉(xiāng)貧困群體、微小企業(yè)。
普惠金融為弱勢群體提供了一種與其他客戶平等享受金融服務(wù)的權(quán)利，普惠金融能夠有效地幫助貧困群體脫貧，普惠金融體系是構(gòu)建和諧社會的重要推動(dòng)力。目前在廣大農(nóng)村地區(qū)針對農(nóng)民、農(nóng)戶提供的小額信貸應(yīng)當(dāng)被視為普惠金融的一部分。
聯(lián)合國2006年“建設(shè)普惠金融體系”藍(lán)皮書認(rèn)為，普惠金融的目標(biāo)是：在健全的政策、法律和監(jiān)管框架下，每一個(gè)發(fā)展中國家都應(yīng)有一整套的金融機(jī)構(gòu)體系，共同為所有層面的人口提供合適的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
普惠金融的特征
(1)所有家庭和企業(yè)都能夠以合理的價(jià)格獲得一系列金融服務(wù)，包括儲蓄、短期和長期貸款、租賃、代理、抵押、保險(xiǎn)、養(yǎng)老金、支付、本地匯款及國際匯款等，這些服務(wù)以前只被那些“銀行可接受的”人享有;
(2)擁有健全的機(jī)構(gòu)，這些機(jī)構(gòu)遵循合理的內(nèi)部管理體系、行業(yè)業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)、市場監(jiān)督機(jī)制，并且在需要時(shí)接受合理的審慎監(jiān)管;
(3)具備財(cái)務(wù)和機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展能力，這種能力是機(jī)構(gòu)長期提供金融服務(wù)的手段;
(4)擁有多樣化的金融服務(wù)提供者，并在任何可行的情況下，為客戶提供具備成本效益且種類多樣的金融服務(wù)(包括一系列私營、非營利性及公共金融服務(wù)提供者)。
普惠金融體系的普惠性
讓所有人都平等地享受金融服務(wù)，是建設(shè)普惠金融體系的基本出發(fā)點(diǎn)和最終檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)。
普惠金融體系強(qiáng)調(diào)包容性，惠及所有人，尤其是那些被傳統(tǒng)金融所忽視的農(nóng)村地區(qū)、城鄉(xiāng)貧困群體、微小型企業(yè)。
普惠金融的愿景是通過完善金融體系，運(yùn)用金融手段，在金融服務(wù)領(lǐng)域?qū)で笊鐣?，將所有的人都納入經(jīng)濟(jì)增長軌道，并使其公平地分享經(jīng)濟(jì)增長的成果，達(dá)到社會和諧發(fā)展和共同富裕的目標(biāo)和理想。
普惠性金融體系的不同層面
普惠性金融體系框架認(rèn)同的是將包括窮人在內(nèi)的金融服務(wù)有機(jī)的溶入于微觀、中觀和宏觀三個(gè)層面的金融體系，過去被排斥于金融服務(wù)之外的大規(guī)?？蛻羧后w才能獲益。
最終，這種包容性的金融體系能夠?qū)Πl(fā)展中國家的絕大多數(shù)人，包括過去難以達(dá)到的更貧困和更偏遠(yuǎn)地區(qū)的客戶開放金融市場。
客戶層面。貧困和低收入客戶是這一金融體系的中心，他們對金融服務(wù)的需求決定著金融體系各個(gè)層面的行動(dòng)。
微觀層面。金融體系的脊梁仍然為零售金融服務(wù)的提供者，它直接向窮人和低收入者提供服務(wù)。這些微觀層面的服務(wù)提供者應(yīng)包括從民間借貸到商業(yè)銀行以及位于它的中間的各種類型。
中觀層面。這一層面包括了基礎(chǔ)性的金融設(shè)施和一系列的能使金融服務(wù)提供者實(shí)現(xiàn)降低交易成本、擴(kuò)大服務(wù)規(guī)模和深度、提高技能、促進(jìn)透明的要求。
宏觀層面。如要使可持續(xù)性的小額信貸蓬勃繁榮發(fā)展，就必須有適宜的法規(guī)和政策框架。中央銀行(金融監(jiān)管當(dāng)局)、財(cái)政部和其他相關(guān)政府機(jī)構(gòu)是主要的宏觀層面的參與者。
如何完善惠普金融體系
加強(qiáng)金融監(jiān)管，防范風(fēng)險(xiǎn)
普惠金融體系應(yīng)該加強(qiáng)金融監(jiān)管，防范風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)通過公平的市場準(zhǔn)入和監(jiān)管，鼓勵(lì)創(chuàng)新，完善政策支持的措施，構(gòu)建一個(gè)充分競爭，包容性強(qiáng)的普惠金融體系。
構(gòu)建普惠金融服務(wù)體系
發(fā)展普惠金融，關(guān)鍵是要構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有競爭的普惠金融服務(wù)體系，解決普惠金融供給不足問題。
強(qiáng)化普惠金融政策體系
要加強(qiáng)信貸、產(chǎn)業(yè)、財(cái)稅、投資政策的協(xié)調(diào)配合，綜合運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)、差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整等貨幣政策工具和財(cái)政貼息、稅收優(yōu)惠、差別稅率、先稅后補(bǔ)等財(cái)稅政策工具，提高金融資源配置效率。
健全普惠金融市場體系
發(fā)展普惠金融，需要健全包括銀行、保險(xiǎn)、證券、期貨、租賃、信托等在內(nèi)的功能完備的普惠金融市場體系，充分發(fā)揮不同金融機(jī)構(gòu)之間的協(xié)同效應(yīng)，降低普惠金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)綜合化、一體化服務(wù)。
拓寬普惠金融渠道體系
發(fā)展普惠金融，離不開覆蓋城鄉(xiāng)的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，不斷擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋面和滲透率，離不開金融創(chuàng)新。
優(yōu)化普惠金融生態(tài)體系
發(fā)展普惠金融，構(gòu)建和諧穩(wěn)定的普惠金融生態(tài)環(huán)境，是充分有效發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)資源配置功能的基礎(chǔ)。
精選解答
