法律風險是什么

法律風險是指由于合約在法律范圍內(nèi)無效而無法履行，或者合約訂立不當?shù)仍蛞鸬娘L險。法律風險主要發(fā)生在場外交易中，多由金融創(chuàng)新引發(fā)法律滯后而致。有些金融衍生工具的創(chuàng)設(shè)就是從規(guī)避法律的管制開始的。

按照《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，法律風險是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風險敞口。

企業(yè)法律風險是指在法律實施過程中，由于企業(yè)外部的法律環(huán)境發(fā)生變化，或由于包括企業(yè)自身在內(nèi)的各種主題未按照法律規(guī)定或合同約定行使權(quán)利、履行義務(wù)，而對企業(yè)造成負面法律后果的可能性。

法律風險概念解析

從狹義上講，法律風險主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行能力。

從廣義上講，與法律風險相類似或密切相關(guān)的風險有外部合規(guī)風險和監(jiān)管風險。

法律風險風險種類

外部風險

合規(guī)風險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風險。

監(jiān)管風險

監(jiān)管風險是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運營，或消弱其競爭能力、生存能力的風險。

法律風險表現(xiàn)形式

法律風險的表現(xiàn)形式有：

①金融合約不能受到法律應(yīng)予的保護而無法履行或金融合約條款不周密;

②法律法規(guī)跟不上金融創(chuàng)新的步伐，使創(chuàng)新金融交易的合法性難以保證，交易一方或雙方可能因找不到相應(yīng)的法律保護而遭受損失;

③形形色色的各種犯罪及不道德行為給金融資產(chǎn)安全構(gòu)成威脅;

④經(jīng)濟主體在金融活動中如果違反法律法規(guī)，將會受到法律的制裁。

法律風險預(yù)防措施

首先必須強化風險意識。企業(yè)家必須要認識到，法律風險一旦發(fā)生，會給企業(yè)帶來嚴重的后果，但事前是可防可控的;

其次，必須完善工作體系。建立健全法律風險防范機制，要與加快建立現(xiàn)代企業(yè)制度、完善法人治理結(jié)構(gòu)有機結(jié)合起來，使法律風險防范成為企業(yè)內(nèi)部控制體系的重要組成部分;

第三，必須加快以企業(yè)總法律顧問制度為核心的企業(yè)法律顧問制度建設(shè)。

第四，必須突出合同管理、知識產(chǎn)權(quán)管理和授權(quán)管理。