保險公司實際收益率是什么
2021-12-30
稅務師
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老師回答
保險公司實際收益率指的是保險公司確定可以實現(xiàn)的收益率，實際收益率就是扣除了通貨膨脹因素以后的收益率概念，具體是指資產收益率（名義收益率）與通貨膨脹率之差。實際收益率＝名義利率－通脹率－實際利率×通脹率。
理財產品的收益、風險、流動性大對比
國債
收益★★：過去一年國債利率較為穩(wěn)定，三年期利率3.8%，五年期利率4.17%，收益水平屬于中下等，只比銀行活期存款、定期存款、部分貨幣基金、保本銀行理財等理財產品的收益高。國債利率一般跟隨銀行定存利率波動，央行降息國債利率會隨之下降，央行加息國債利率會很快上調。不過并非只有降息和加息國債利率才會調整，2016年央行并未降息，但由于市場利率不斷走低，7月份五年期國債利率也由4.22%下調至4.17%。
風險☆：國債的發(fā)行主體是國家，有國家信用作為背書，具有最高的信用度，在我國被公認為信用等級最高的投資工具。只要國家還在，只要五星紅旗還在飄揚，國債就不可能出現(xiàn)虧損或是未正常兌付的情況，這里給了半顆星都算多的。
流動性★★★：國債期限比較長，三年和五年，單從這方面來看流動性比較差，但是有一個好處是可以提前支取并且“靠檔計息”。持有時間不滿6個月提前支取不計息，持有時間滿6個月以上按照票面利率計息并扣除一定期限的利息，此外還要扣除千分之一手續(xù)費。雖然可以提前支取但最好持有到期，持有時間越長越劃算。
定期存款
收益★：不同銀行的定期存款利率差異比較大，一般來說國有銀行和股份制銀行的利率偏低，城商行和農商行的利率偏高，大銀行網點規(guī)模和客戶群基礎優(yōu)勢明顯，而小銀行的存款利率如果等于或低于大銀行，則“攬儲”的難度會非常大。目前大多銀行一年期以內定存的上浮幅度在30%左右，即三個月期利率1.43%、六個月期利率1.69%、一年期利率1.95%。除了活期利率，幾乎沒有比定期存款收益更低的理財產品了。
風險★：定期存款的風險也極低，只比國債高一點點，只有銀行倒閉了你的存款才會有危險。但是銀行倒閉的風險有多大呢？非常小，尤其是國有銀行，如果國有銀行都倒閉了那國家的金融體系就會處在崩潰的邊緣，國家也就在風雨飄搖之中了。如果小銀行倒閉了呢？不是沒有可能，但是也不用太過擔心，根據《存款保險條例》，50萬元以下存款將會得到全額賠付，超過50萬元以上的部分會在銀行清算之后按照比例受償。在我國，存款在50萬以下的儲戶比例超過了99.6%。
流動性★★☆：銀行定期存款雖然有固定的期限，但是隨時可以提前支取，只不過要損失定期利息，提前支取的部分要全部按照活期利率計息，一般是0.3%，這一點不如國債的靠檔計息。所以，還是盡量持有到期吧。
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