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不良資產(chǎn)處置叫什么行業(yè)

2021-08-16 初級會計職稱 1258人瀏覽
老師回答
不良資產(chǎn)處置，是指通過綜合運用法律法規(guī)允許范圍內的一切手段和方法，對資產(chǎn)進行的價值變現(xiàn)和價值提升的活動。資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)可劃分為：股權類資產(chǎn)、債權類資產(chǎn)和實物類資產(chǎn)；資產(chǎn)處置方式按資產(chǎn)變現(xiàn)分為終極處置和階段性處置。
不良資產(chǎn)
由于經(jīng)濟的周期性波動、經(jīng)濟發(fā)展模式轉型、產(chǎn)業(yè)結構的不斷調整，均不可避免地對銀行信貸資產(chǎn)產(chǎn)生影響，并因此產(chǎn)生銀行不良資產(chǎn)。
如何處理不良資產(chǎn)
銀行在產(chǎn)生不良之后，由于自身無法投入過多精力去處置追償(不良資產(chǎn)處置周期長，處置機會成本高，有這個精力還不如多放幾筆貸款)，因此選擇將不良資產(chǎn)打包折價轉讓(通常好的壞的摻一起，這樣能把壞的一起處理了)。達到“出表”(即銀行的資產(chǎn)負債表中，貸款資產(chǎn)減少，同時貨幣資產(chǎn)增加)的目的，同時減少不良資產(chǎn)率，貸款額度回籠。
目前社會資本參與主要通過與四大或地方性資產(chǎn)管理公司合作，通過招投標、拍賣等公開方式或法律許可的其他方式從出售方(主要為四大資產(chǎn)管理公司)購入銀行不良資產(chǎn)，再通過債務追償、債權轉讓、以物抵債、債務重組等多種方式對受讓債權等資產(chǎn)進行清收處置，獲取投資收益。
民營機構處置不良資產(chǎn)包過程分為六部分
1.信息篩選
從金融機構或者資產(chǎn)管理公司的網(wǎng)站上查找，或者線上司法拍賣平臺及地方產(chǎn)權交易所、金融資產(chǎn)交易中心、特殊資產(chǎn)互聯(lián)網(wǎng)平臺等。
2.盡職調查
第一，盡調承債資產(chǎn)。根據(jù)盤活標準，不論第一層面的借款人、擔保人（一級承債主體），還是第二層面的新承債主體（二級承債主體），都必須有承債資產(chǎn)，因此我們把如何盡調資產(chǎn)劃為一個大的盡調方向；第二，盡調新的承債主體。在一級承債主體無承債能力的情形下，我們就需要尋找新的承債主體，那么此時盡調新承債主體承債的證據(jù)和法律依據(jù)就是主要盡調方向。其中違法犯罪屬于盡調二級承債主體比較特殊的情形。
3.資金的募集
募資有三種模式，第一種是通過自有資金來買資產(chǎn)包，這種一般是資金比較充足的老板才會有資金去購買；第二種叫配資，就是找一個或多個投資者出一部分資金，處置團隊出劣后資金；第三種就是從資產(chǎn)管理公司購買資產(chǎn)包，然后分期付款模式。
4.購買資產(chǎn)包
有兩種模式，第一種是向民間的資產(chǎn)管理公司或投資機構來協(xié)議轉讓債權；第二種是通過拍賣、競標、競買的方式，向金融機構或國有的資產(chǎn)管理公司授讓債權。
5.項目管理
有兩方面，分別是對外和對內的，對外的就是通過司法的途徑進行債權的主張，比如說申請財產(chǎn)保全，還有債權轉讓確認之訴，申請變更訴訟主體；對內的就是日常的工作管理，包括檔案管理，團隊的建立培訓，時效的管理，還有通過大數(shù)據(jù)尋找各個合作伙伴，挖掘潛在買家。
6.項目退出
項目退出其實也就是最終的獲利處置，因為購買資產(chǎn)包最終也是為了盈利。
以上就是【不良資產(chǎn)處置叫什么行業(yè)】的全部解答，如果想要學習更多相關知識，歡迎大家前往高頓教育官網(wǎng)！
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王惟燁

ACCA、CPA

高頓會計研究院特聘講師，《會計職稱四維考霸》編者

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