最后貸款人制度
2020-06-23
銀行從業(yè)
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老師回答
最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加,而銀行體系本身又無(wú)法滿足這種需求時(shí),由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。
最后貸款人的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn),屬于全局性目標(biāo),提供的是一種緊急資金援助或者支持,這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買(mǎi)單,而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)行為中的一種宏觀調(diào)控作用,而作用方式則具有救助性。
(一)中央銀行是承擔(dān)最后貸款人角色的主要機(jī)構(gòu)
中央銀行對(duì)法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷,決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來(lái)承擔(dān)。
(二)最后貸款人的援助對(duì)象
最后貸款人的援助對(duì)象是暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)。
(三)最后貸款人的操作方式
中央銀行最后貸款人的操作方式:一是公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù),通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)合格資產(chǎn),向整個(gè)金融市場(chǎng)提供流動(dòng)性。二是再貼現(xiàn)窗口,直接向有償債能力但資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款。
由于貸款不是財(cái)政性資金,因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保,并且為防止道德風(fēng)險(xiǎn),一般都采取懲罰性的利率。
在我國(guó),中國(guó)人民銀行主要通過(guò)提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)流動(dòng)性缺口、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款人職能,在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。
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