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銀行業(yè)危機(jī)的防范應(yīng)從哪個(gè)方面著手

2020-01-07 FRM 1745人瀏覽
老師回答
    一方面是依靠各類模型，加強(qiáng)各類風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)研究，及時(shí)發(fā)出預(yù)警的信號(hào)，降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性;
    另一方面是加強(qiáng)外生性沖擊因素的控制，控制危機(jī)發(fā)生的時(shí)間進(jìn)程。
    前者是計(jì)量模型所能夠解決的，應(yīng)進(jìn)一步從危機(jī)的共性中提煉出對(duì)我國更有實(shí)際價(jià)值的變量，在目前政府行政干預(yù)依然有效的條件下，著眼于中長期及銀行體系的整體預(yù)警;
    而對(duì)于后者，即外生性沖擊因素的研究與控制，主要著眼于當(dāng)前，重點(diǎn)關(guān)注個(gè)別的銀行經(jīng)營狀況，防止局部風(fēng)險(xiǎn)演化為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，整合銀行、銀監(jiān)會(huì)、政府三方的力量，提高抗沖擊能力。這就要求從銀行到政府都要高度重視應(yīng)對(duì)外部沖擊的危機(jī)管理。
    簡單說來，每個(gè)銀行要有應(yīng)對(duì)外生性金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)案。
    其主要包括：公共形象管理，新聞媒體的溝通，客戶穩(wěn)定性管理，突發(fā)事件處理流程，資金緊急調(diào)撥計(jì)劃，“三防”(防盜、搶及火)的措施等內(nèi)容。
    銀行一定要建立災(zāi)難備份中心，周期性地進(jìn)行反危機(jī)演練。
    對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)而言，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，除了正常的資產(chǎn)負(fù)債比例管理之外，設(shè)計(jì)危機(jī)管理的壓力指標(biāo)值，分別測算其權(quán)重，得出不同地區(qū)銀行的壓力警戒區(qū)間。
    分為風(fēng)險(xiǎn)安全區(qū)、低風(fēng)險(xiǎn)區(qū)、風(fēng)險(xiǎn)區(qū)、高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)、危機(jī)區(qū)等六大區(qū)間，采取不同的監(jiān)管行為，及時(shí)在金融體系當(dāng)中剔除不健康機(jī)構(gòu)，介紹結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。
    而政府方面則要求謹(jǐn)慎政府行為，合理掌握干預(yù)經(jīng)濟(jì)的尺度，引導(dǎo)并掌握公眾偏好，掌握新聞媒體的輿論炒作，嚴(yán)懲擾亂金融秩序的人員及事件，保持良好的社會(huì)心態(tài)。
    同時(shí)，在防范道德風(fēng)險(xiǎn)的前提下，提高對(duì)問題銀行的救助程度，對(duì)好的銀行在危機(jī)中給予額外的救助。
    關(guān)注FRM金融風(fēng)險(xiǎn)管理師（ID：gaodunfrm），了解更多FRM考試資訊內(nèi)容，祝大家FRM報(bào)名、考試順利!
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