?去年延遲退休的新聞出來以后，除了對于工作年限延長的抱怨，更多的關(guān)注則在對于養(yǎng)老金繳納的“無奈”。

 

無奈的地方有兩點：一是延遲退休后，工作年限延長，需要繳納的養(yǎng)老金也多了幾年；二是，延遲退休后，能夠領(lǐng)養(yǎng)老金的年頭少了幾年。

 

人社部發(fā)話了，如果你的養(yǎng)老金領(lǐng)不完，有望繼承。

 

養(yǎng)老金繳納15年后，繼續(xù)還是停止？

 

根據(jù)國家規(guī)定，養(yǎng)老保險繳費(fèi)必須連續(xù)繳納15年以上，且達(dá)到退休年齡，方可按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。其中，兩個條件缺一不可，即連續(xù)15年和退休年齡。

 

如果已經(jīng)交滿15年，但是職工并沒有達(dá)到退休年齡，是否繼續(xù)繳納養(yǎng)老保險，每個人都有了自己的“小算盤”。

 

繳還是不繳，這是一個問題。同樣有兩點問題影響著人們對于養(yǎng)老金繳納的熱情：一是養(yǎng)老金是否多繳多得；二是還能活多久？

 

按照目前的制度，職工養(yǎng)老金由個人賬戶和統(tǒng)籌賬戶組成，退休人員領(lǐng)取養(yǎng)老金的時限是139個月。如果沒有未能領(lǐng)取139個月而參保人中途發(fā)生意外不能繼續(xù)領(lǐng)取，那么個人賬戶余額可以依法繼承，而統(tǒng)籌賬戶部分暫未規(guī)定，也就是說，充公。

 

滿足15年的繳費(fèi)期限后，如果選擇繼續(xù)繳納養(yǎng)老金，理論上的確可以“多繳多得”。因為個人養(yǎng)老金賬戶的余額越來越多，以后自然可以拿到更多的養(yǎng)老金，同樣，隨著個人賬戶累積的資金越來越多，統(tǒng)籌賬戶中可以領(lǐng)取的百分比也會越來越高。

 

從絕對金額來看，繳費(fèi)水平相當(dāng)?shù)膬蓚€人，繳費(fèi)年限越長，退休后領(lǐng)取的養(yǎng)老金自然也會越多。

 

但是，延遲退休以后，能夠領(lǐng)取養(yǎng)老金的年頭減少了，再算上資金貶值、物價上漲等因素，多繳的錢未必能在退休后發(fā)揮應(yīng)有的作用。這么想想，多數(shù)人認(rèn)為15年后繼續(xù)繳納養(yǎng)老金“不劃算”，有一定的道理。

 

還有個不明確的問題是，我們究竟能活多久，誰知道明天和意外哪個先來？

 

多繳養(yǎng)老金是否劃算，人社部這么解釋。

 

按照現(xiàn)行體系和制度，15年后停止繳納養(yǎng)老金看上去是“劃算”的，但是養(yǎng)老金的發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)既參考當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY，也要參考本人繳費(fèi)指數(shù)，每繳費(fèi)一年，統(tǒng)籌賬戶指標(biāo)提升1%。

 

由此可見，繳費(fèi)年限、繳費(fèi)額和本人的養(yǎng)老金水平息息相關(guān)，繳費(fèi)越多享受到的養(yǎng)老金也越多。

 

個人賬戶可繼承，統(tǒng)籌賬戶可繼承否？

 

繳納養(yǎng)老金劃算不劃算，你說了不算，我說也不算，壽命說了算。能活多久才是你能夠拿回全部養(yǎng)老金的重點。

 

按照5000月薪繳費(fèi)為例，在現(xiàn)行體制下，繳滿15年養(yǎng)老金和35年養(yǎng)老金，15年，繳納養(yǎng)老金25.2萬元，每月可領(lǐng)取1268元，139個月是17.6萬。35年，繳納58.8萬元，每月可領(lǐng)取2959元，139個月是41.1萬。

 

60歲退休后， 需要17年才能將企業(yè)和自己繳納的養(yǎng)老金領(lǐng)回來，彼時應(yīng)該是77歲。如果延遲到65歲退休，可以把企業(yè)和個人繳納的養(yǎng)老金領(lǐng)回家的話，真的是燒高香了。

 

所以目前人社部在研究統(tǒng)籌賬戶的養(yǎng)老金是否可以繼承，一旦可以繼承，你的養(yǎng)老金畢竟可以歸自家使用，如果不可以，勢必影響大家繳納養(yǎng)老金的熱情。

 

不過，養(yǎng)老金統(tǒng)籌賬戶可繼承一事提上日程，是否暗示，有生之年你確實沒辦法領(lǐng)回繳納的養(yǎng)老金了，只能依靠繼承？

 

總的來說，養(yǎng)老金畢竟是用來養(yǎng)老的，如果繼承給子女使用，是否失去了養(yǎng)老金的作用，將養(yǎng)老金變成了“遺產(chǎn)金”。再者，收的錢越來越多，能夠拿回來的錢越來越少，是不是養(yǎng)老金的本意？

 

養(yǎng)老問題是國家比較重視的問題，應(yīng)該是為民造福的問題，曾有網(wǎng)友提出意見，設(shè)置一個最低發(fā)放年限，如果沒有達(dá)到最低年限，剩余的錢可以一次性領(lǐng)回，或者由子女繼承。養(yǎng)老金應(yīng)該是“付出型保險”，不存在個人損失，有國家兜底才對，現(xiàn)行制度已經(jīng)飽受詬病多年，而即便是繼承制，恐怕也未能盡如人意。

 

雖然各地職工平均工資都在每年遞增，但是通貨膨脹的速度似乎更快。

 

也許并未有15年后，繼續(xù)繳納養(yǎng)老金還是停止繳納的問題，利與弊總會動搖你的選擇。

 

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