打造交易型、零售并重型交通銀行[-0.21% 資金 研報]，兩年內推動非信貸資產占比超50%

　　當經濟下行帶動銀行資產風險進入顯現期、利率市場化的推進不斷侵蝕銀行的存貸利差、金融脫媒加劇使銀行傳統業(yè)務日益受到蠶食時，交通銀行董事長胡懷邦卻在重重挑戰(zhàn)中對該行自信，并尋找著以業(yè)務創(chuàng)新轉型突出重圍的路徑。

　　“交行有戰(zhàn)略自信、管理自信、服務自信、文化自信。”胡懷邦昨日在接受《*9財經日報》專訪時稱，在戰(zhàn)略層面，交行將向零售業(yè)務和交易銀行業(yè)務方向發(fā)力，預計今明兩年內將出現“非信貸資產結構拐點”：使非信貸資產占比超過50%。

　　作為國內第五大行，交行去年末總資產近5.3萬億元人民幣，存款余額超3.7萬億，貸款余額超2.9萬億，凈利潤583.73億。其中資產規(guī)模和利潤均相比胡懷邦2008年末初掌交行時翻了一番。

　　對于該行在“十二五”前拋出的“五年倍增計劃”，胡懷邦說“要將一張藍圖繪到底”。該計劃是指在2011~2015年間，實現總資產8萬億元、凈利潤超800億目標，而其實現路徑是轉變發(fā)展方式，將增長模式轉為低資本消耗模式，盈利模式則由依靠利差收入轉變到多元化發(fā)展模式。


 

　　多重挑戰(zhàn)

　　*9財經日報：2012年銀行業(yè)普遍遭遇業(yè)績增速下滑、資產質量承壓，如何看待銀行發(fā)展的外部環(huán)境？

　　胡懷邦：銀行的確面臨很多挑戰(zhàn)，但挑戰(zhàn)能促使銀行創(chuàng)新發(fā)展?？偟膩砜矗袊y行[0.00% 資金 研報]業(yè)仍處于大有可為的發(fā)展階段，只是發(fā)展速度很難像此前那么快，整體進入平穩(wěn)增長階段。

　　中國經濟告別兩位數增長，銀行的主營業(yè)務增速也相應放緩，貸款進入風險暴露期；金融脫媒不斷深化，券商、保險業(yè)務逐步被放開，第三方支付公司發(fā)展蓬勃，這些都蠶食銀行的傳統業(yè)務市場；利率市場化今年還將進一步推進，大額存款利率封頂限制也可能率先被突破，利率市場化進程會造成銀行業(yè)息差收窄。銀行的利潤增速將理性回歸平穩(wěn)，這也和經濟大勢相適應。

　　日報：市場上有著對銀行業(yè)風險將在今年集中爆發(fā)的擔憂，你怎么看待金融風險？

　　胡懷邦：銀行不良貸款反彈的壓力確實存在，應當警惕金融風險，但不需要悲觀。中國銀行業(yè)的不良率在世界上處于最低水平，去年整體0.95%的不良率相比金融業(yè)發(fā)達的國家低得多。

　　其次，目前出現的不良反彈都是區(qū)域性、局部性的，比如集中個別地區(qū)、個別行業(yè)，不會造成大面積系統性風險。即使今年上半年行業(yè)不良資產暴露到了高峰期、即使整個銀行業(yè)不良率穿破了1%，到了下半年一旦經濟形勢好轉、危機行業(yè)有所恢復，加之各家銀行管控措施到位，不良率升了之后還會降下來。交行也有這樣的可能性。

　　第三，監(jiān)管部門對貸款行業(yè)集中度的有效管理，使信貸結構分散，貸款集中度達到20%的只有制造業(yè)。

　　第四，銀行業(yè)撥備覆蓋率接近300%，撥貸比在2.5%左右；過去銀行只對不良資產計提撥備，現在只要放貸就要撥備。目前的撥備水平可抵擋行業(yè)不良貸款超過1萬億，中國銀行業(yè)抵御風險的能力很強。
 

　　四個“自信”

　　日報：在多重挑戰(zhàn)下，你對交行的經營發(fā)展?jié)M意嗎？

　　胡懷邦：交行這幾年發(fā)展總體不錯，在世界上排名也不斷前移。我對管理的要求是“跑贏大市，爭先竟位”，對交行有四個“自信”。

　　*9是戰(zhàn)略自信，交行的“兩化一行”(走國際化、綜合化道路，建設以財富管理為特色的一流公眾持股銀行集團戰(zhàn)略)符合銀行業(yè)發(fā)展規(guī)律，也符合交行綜合性經營的歷史背景。交行的戰(zhàn)略已在實踐中受益：在貸款規(guī)模管控的情況下，信托、租賃等可為客戶提供多渠道融資；在投行、資產管理等新興領域具有競爭力，就具備了讓部分脫媒業(yè)務回流銀行體系內的能力；目前交行的不少大客戶都實施全球化經營，交行對此有全球跨境跨業(yè)平臺可以對接。

　　第二是管理自信，目前公司治理水平不斷提高，“董監(jiān)高”三駕馬車形成合力；風險管理水平不斷提高，風險管理工具使用領先，風險管理效應開始顯現。

　　此外，交行還有服務自信和文化自信。交行是2010年上海世博會*10全球商業(yè)銀行合作伙伴。世博會提升了交行的服務標準，而“世博標準”也從此成為全行服務水準。
 

　　兩年內現“非信貸資產結構拐點”

　　日報：“倍增計劃”的實質是轉變發(fā)展方式，交行在多重挑戰(zhàn)下有哪些轉型戰(zhàn)略？

　　胡懷邦：為應對利率市場化的挑戰(zhàn)，交行從加快零貸業(yè)務以調整信貸結構、提高非信貸資產占比以優(yōu)化資產結構、拓展零售客戶以改善客戶結構、傾力發(fā)展中間業(yè)務以轉變收入結構等方面加大轉型創(chuàng)新的力度，并著重提升存貸款定價、資產負債管理和風險管理等內部管理的能力。

　　在保持對公業(yè)務優(yōu)勢之余，交行還要打造成為零售型銀行，調整信貸結構繼續(xù)對個人業(yè)務進行傾斜，繼續(xù)提升個人貸款占比，把零售信貸占比做到30%。

　　交行還要打造交易型銀行。去年末，交行(境內銀行機構)非信貸資產占比約為46%，較上年提高1.82個百分點。當前資金業(yè)務、同業(yè)業(yè)務、資產管理業(yè)務正處于快速發(fā)展期，交行計劃在今明年內將非信貸資產提高至50%以上，實現“非信貸資產結構拐點”。

　　除了調整非信貸資產結構，在提高收益方面，交行還將增加高收益非信貸資產占比，在盡可能減少資本占用的前提下，提高高收益網下業(yè)務的占比。

　　此外，從轉變收入結構來說，交行將繼續(xù)提高非利息收入占比。去年末交行非利息收入占比18.94%，相當于美國、歐洲和日本銀行業(yè)上世紀90年代的水平，占比提升的空間還較大。
 

　　與匯豐合作程度將被“量化”

　　日報：匯豐銀行此前轉讓平安股權事宜曾一度引發(fā)市場對于交行匯豐合作生變的猜測，市場是否誤讀？

　　胡懷邦：交行與匯豐的高層近期有數次會談，雙方都表示合作不會動搖。匯豐對交行此前的配股和定增都積極參與，匯豐持有交行的股權比例奠定了良好合作基礎。

　　匯豐與平安的戰(zhàn)略契合度、業(yè)務互補性不強，調整對平安的持股后，匯豐想分享中國經濟發(fā)展成果，重點就要放到交行，這恰恰推進了合作的深化。未來兩行將繼續(xù)深化“1+1”全球金融合作重點項目、外匯財資交易、跨境人民幣業(yè)務、外幣清算、貿易融資、資產托管等領域的合作。

　　我們雙方還對推進合作的機制層面達成了一些共識，包括兩行將建立戰(zhàn)略合作高層協調機制，交行行長與匯豐CEO牽頭，匯豐將派出新的高管到交行作為戰(zhàn)略合作顧問。

　　其次，兩行制定了三年業(yè)務合作規(guī)劃，指導分行和海外機構。重點突破的項目有：海外工程項目、人民幣方面的信用卡查詢、電子銀行對接等。

　　此外，今后兩行考慮建立量化考核指標，以量化的方式衡量合作進展。