為什么你的收入總趕不上“平均收入”

曾經(jīng)有這樣一個笑話，流傳于網(wǎng)絡(luò)，相信很多人都看到過。不過，這個笑話放到今天的文章里，恰到好處。

電梯里只有你一個人，這個時候，馬云進來了，平均下來，你就成了億萬富翁。

人社部《薪酬發(fā)展報告》統(tǒng)計，中國最容易賺錢城市排行榜發(fā)布。北京以人均年薪17.07萬元居首位，平均已經(jīng)接近1萬4的月薪了。上海15.50萬排第二，南京15.43萬排第三；最難賺錢城市排行榜中海口排名*9，年薪僅為6.06萬元。

各位網(wǎng)友一路吐槽，又給國家拖后腿了。

可是，為什么你的收入總趕不上平均收入呢？

所謂平均收入，是將所有人的收入加在一起，然后除以人數(shù)，低于平均數(shù)人大有人在，而高于平均數(shù)，甚至高出很多的則是極少數(shù)。

首先，貧窮往往是自己給自己挖的坑。

一個人窮的話，解決溫飽就會成為他最迫切的需求。大家都知道，電腦運行很多程序的話，每個程序都會變慢。人也是如此，當你努力去解決一個問題的時候，就沒有精力去考慮更多的問題，這會影響你的判斷和決策?！督谈浮防镒罱?jīng)典的臺詞說：不要恨你的敵人， 這會影響你的判斷。就是這么個道理。

所以說，不善理財和認知不足是造成困境的主要原因。哈佛大學的一位行為經(jīng)濟學家和普林斯頓大學的一位認知心理學家有一項研究認為，不斷商討應(yīng)該先用哪張信用卡支付，或者根據(jù)性價比應(yīng)該把哪一桶食用油放入購物車，會造成精神損耗，這種損耗不僅會耗盡一個人的認知資源，還會減弱規(guī)劃明天的能力，因為今天的需求量太大了。換句話說，當你在水中掙扎時，計算哪條海岸線最近的能力就變成了奢侈品。

窮人對存在的緊急問題更關(guān)注，比如吃飯和住宿的問題，所以其他的事情，例如約會、看書、投資、理想等次要需求都會變得模糊，你最常聽到的，或者你最喜歡抱怨的不正是“我連飯都吃不飽，哪有閑心去管別的事情”。貧窮的生活讓貧窮的狀態(tài)延續(xù)。

其次，銀行是個特殊的存在，窮人存錢，富人貸款。

中國高儲蓄率的貢獻者是中低收入人群，考慮到未來的需要，例如養(yǎng)老、醫(yī)療、教育等方面的支出，中低收入者選擇把錢存到銀行是最穩(wěn)妥的方式，冒險從來不是他們的作風。這類人群緊衣縮食的目的，就是為了以后，以備不時之需。如果銀行利率下調(diào)，他們反而更加節(jié)省，因為利息減少，意味著未來可動用的資金變少，但未來的支出并不確定，所以更加重視儲蓄，這是他們*10的投資方式。

相反，富人對待儲存是另外一個態(tài)度。他們已經(jīng)積累足夠的財富用于未來支出，所以更加大膽的去投資做生意。儲蓄對于他們來說回報率太低了，投資房產(chǎn)、地皮、貴金屬、原油等等，才是他們喜歡的方式。

如果資金不夠，富人便會向銀行貸款，于是出現(xiàn)了這樣的一個怪像：上萬中低收入者的儲蓄滿足了一個富人的需求。有趣的是，窮人貸款的困難更多，而且銀行對于這類貸款也很謹慎，因為銀行是商業(yè)性質(zhì)，既要盈利，也要考慮資金安全，貸款給窮人比貸款給富人風險大得多。一個真實的故事是：如果沒有億萬中低收入階層的銀行儲蓄存款，沒有這些超低成本、甚至是負成本的儲蓄存款，央企、國企和富人貸款的來源就很有限，銀行的盈利也不會像過去二十年里的那樣輝煌。

最后，地理位置和環(huán)境，是抬高平均收入的又一原因。

為什么這么說，因為地理因素造就了一大批富豪。眾所周知，中國最值錢的地方就是東南沿海一代，長三角、珠三角地區(qū)。當然，北京，上海兩座城市的富豪帶動效應(yīng)更加明顯，一個是政治中心，一個是經(jīng)濟中心，不一定是兩大中心城市成就了多少富豪，一定的是，全國的富豪都往這兩座城市跑，于是帶動兩座城市的平均收入不斷的抬高。富人多了，窮人的平均收入自然跟著水漲船高。

另一方面，地理位置不同，環(huán)境也不同。富饒地區(qū)雖然人多擁擠，但是更加安全，貧窮的山區(qū)更加危險。TED演講大會上，一個法律工作者分享了這樣一個故事：住在偏遠貧窮地區(qū)的人，他們受到警察保護的概率也會大大降低，因為最近的警察局也有幾十公里，而且警備力量不足，暴力也是貧困延續(xù)的一個誘因。

不論你認為導(dǎo)致人們貧窮的原因是什么，我們考慮到的所有因素都與貧窮的環(huán)境有明顯的關(guān)系，而不是與人們自身。在同樣的環(huán)境中，窮人和富人表現(xiàn)的一樣好，當暴露在匱乏的環(huán)境中，窮人的表現(xiàn)突然就變差了，盡管還是同一群人。”

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