自動(dòng)化理財(cái)即機(jī)器人理財(cái)，自研發(fā)投入使用后一直備受關(guān)注。它一改以往清一色“人為”操作方式，轉(zhuǎn)而使用機(jī)器人進(jìn)行理財(cái)控制，使得理財(cái)市場(chǎng)迎來了一場(chǎng)革新。有消息報(bào)道稱知名理財(cái)咨詢公司W(wǎng)ealthfront讓百名員工管理大批量電腦，并進(jìn)行數(shù)據(jù)處理、買賣交易等操作，這一做法無疑向外界表明了該企業(yè)對(duì)自動(dòng)化理財(cái)服務(wù)的態(tài)度——用機(jī)器人理財(cái)并沒有什么不妥的地方。同樣看好機(jī)器人理財(cái)軟件的還有Betterment、PersonalCapital等十余家理財(cái)咨詢公司，其中也不乏像嘉信理財(cái)、先鋒集團(tuán)這種老牌投資服務(wù)公司。
　　投資服務(wù)公司到底看中了自動(dòng)化理財(cái)服務(wù)什么？
　　成本動(dòng)因是投資服務(wù)公司在運(yùn)行過程中必須考慮的一個(gè)因素，對(duì)比培養(yǎng)多個(gè)綜合素質(zhì)較高的理財(cái)分析顧問和使用一款自動(dòng)化理財(cái)軟件，顯然前者所需花費(fèi)的資金遠(yuǎn)大于后者。因?yàn)檐浖目蓮?fù)制性會(huì)成為自動(dòng)化理財(cái)服務(wù)的一項(xiàng)優(yōu)勢(shì)，也正是這一特性大大減少了軟件制作成本的分?jǐn)?，而?duì)于投資理財(cái)人才培養(yǎng)的花費(fèi)則會(huì)隨著人數(shù)的上升而增加。
　　而且，軟件的運(yùn)行速度十分快，具有極高的工作效率。自動(dòng)化理財(cái)顧問可以在最短的時(shí)間根據(jù)客戶的信息提供a1的投資理財(cái)方案，這一點(diǎn)也是真人理財(cái)顧問難以實(shí)現(xiàn)的。自動(dòng)化理財(cái)顧問還比真人顧問更“敬業(yè)”，用Wealthfront公司CEO的話來說，機(jī)器人理財(cái)顧問會(huì)時(shí)刻關(guān)注著你的戶頭，畢竟電腦絕對(duì)不會(huì)因?yàn)橐幚砥渌虑槎鴷簳r(shí)把客戶撂下。
　　此外，從用戶體驗(yàn)的角度來考慮，自動(dòng)化理財(cái)顧問工作理性，在與客戶溝通的時(shí)候也不會(huì)帶有偏見、壞情緒，而且在解答疑惑時(shí)，機(jī)器人絕對(duì)不會(huì)流露出不耐煩能給用戶一種客觀的感受，也不容易引起客戶的反感。事實(shí)上，在投入使用的過程中，自動(dòng)化理財(cái)顧問的確做到了與客戶和諧相處，廣獲好評(píng)。
　　自動(dòng)化理財(cái)服務(wù)的低成本、高效率和值得稱贊的用戶體驗(yàn)效果的確是十分誘人的條件，這也是難怪WealthFront、Betterment、PersonalCapital等咨詢理財(cái)公司會(huì)爭(zhēng)相朝這一方向發(fā)展了。
　　我們距離機(jī)器人理財(cái)顧問時(shí)代還有多遠(yuǎn)？
　　機(jī)器人的應(yīng)用在人類的日常生活中并不少見，從機(jī)器人刀削面到機(jī)器人做外科手術(shù)、機(jī)器人撰寫新聞稿，再到現(xiàn)在的機(jī)器人理財(cái)顧問，機(jī)器人的涉及的領(lǐng)域越來越廣。面對(duì)機(jī)器人伸入金融業(yè)的現(xiàn)狀，且自動(dòng)化理財(cái)服務(wù)自正式啟動(dòng)來一直處于上升的趨勢(shì)的事實(shí)，人們不禁聯(lián)想會(huì)不會(huì)在將來迎來一個(gè)機(jī)器人理財(cái)顧問盛行的時(shí)代、這樣的時(shí)代距離我們有多遠(yuǎn)？
　　機(jī)器人理財(cái)顧問的運(yùn)作原理主要是根據(jù)客戶回答的幾個(gè)投資意向方面的問題來制定較穩(wěn)健的理財(cái)規(guī)劃路線，這一操作原理并不復(fù)雜，雖然目前還處于投入使用的初期階段，卻能吸引了大量的客戶及資金的引入。以嘉信理財(cái)為例，項(xiàng)目在投入實(shí)行后，短期內(nèi)客戶資金上漲的增速就有近20%，這一收獲更讓其他投資服務(wù)公司眼紅。
　　雖然目前自動(dòng)化理財(cái)服務(wù)還有待完善，但是它已經(jīng)能解決最基本的投資理財(cái)規(guī)劃問題，不難想象，日后會(huì)有更多的公司涌入自動(dòng)化理財(cái)服務(wù)的領(lǐng)域，企業(yè)與企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)日益加大，也會(huì)反過來促進(jìn)機(jī)器人理財(cái)顧問的發(fā)展。事實(shí)上，就現(xiàn)在而言，不只是國際市場(chǎng)，在國內(nèi)也已經(jīng)出現(xiàn)了一批提供智能理財(cái)?shù)耐顿Y企業(yè)，進(jìn)一步壯大了機(jī)器人理財(cái)?shù)年?duì)伍。
　　曾有報(bào)道稱機(jī)器人理財(cái)有可能在五年內(nèi)得以實(shí)現(xiàn)，從現(xiàn)在的自動(dòng)化理財(cái)服務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r來看，情勢(shì)的確是一片大好，在未來，這一智能技術(shù)也會(huì)得到更多、更好的應(yīng)用，但有一點(diǎn)也不得不承認(rèn)，真人顧問在理財(cái)規(guī)劃中還是處于主導(dǎo)地位，人工智能要想真正完全取代真人顧問恐怕并不現(xiàn)實(shí)。
　　所以，如果硬要說何時(shí)才能真正迎來由機(jī)器人理財(cái)顧問全盤掌控的時(shí)代，可能會(huì)遙遙無期，但要問什么時(shí)候機(jī)器人理財(cái)能大為盛行，并在工作中與真人顧問相輔相成，那么或許真能如報(bào)道一般，三五年不是什么問題。
　　你真的放心把錢交給機(jī)器人打理？
　　雖說從目前的自動(dòng)化理財(cái)顧問的發(fā)展?fàn)顩r來看，形勢(shì)一片大好，但面對(duì)機(jī)器人理財(cái)，人們真的一點(diǎn)顧慮都沒有嗎？對(duì)此，高頓CFA研究中心的Kavin表示，雖然機(jī)器人理財(cái)?shù)膽{其強(qiáng)大的數(shù)據(jù)分析能力和可觀的成本輸出、新穎的用戶體驗(yàn)方式而贏得越來越多人的青睞，但不得不說，它也存著著一些不足之處。
　　在肯定機(jī)器人強(qiáng)大功能的同時(shí)，我們不得不承認(rèn)這一強(qiáng)大程序是由人發(fā)明、編寫出來的，程序的編寫過程是嚴(yán)謹(jǐn)?shù)?，更是固定的，如果全部聽信機(jī)器人理財(cái)顧問，不免給人一種“它真的可靠嗎？”的后怕。程序與人溝通時(shí)能傳達(dá)的信息是有限的，它無法像人類一樣去深入地了解客戶的想法，從這個(gè)角度看，機(jī)器人未必能比真人理財(cái)顧問更了解客戶的需求。
　　國內(nèi)智能理財(cái)?shù)陌l(fā)展程度遠(yuǎn)不及國際，即使在美國華爾街，機(jī)器人理財(cái)顧問也尚未實(shí)現(xiàn)高度發(fā)達(dá)的狀態(tài)，所以，不只是國內(nèi)，大多數(shù)實(shí)行智能理財(cái)方式的地方都或多或少存在產(chǎn)品模式較單一的問題。從這個(gè)角度看，機(jī)器人理財(cái)顧問又顯得不如真人顧問靈活了。
　　機(jī)器人理財(cái)顧問的出現(xiàn)及功能的完善是一件好事，但客戶如果想著它能完全取代真人的大腦，那就未免太過天真了。Kavin說：“理財(cái)投資是需要分析的，也許將來科技越來越發(fā)達(dá)了，機(jī)器人理財(cái)顧問的地位也越來越重要了，但人的分析能力都是不能取代的，再高級(jí)的機(jī)器人也不能獲得人的思維能力。”
　　理財(cái)是一件常見的事，幾乎每個(gè)有收入的人都會(huì)考慮理財(cái)，不管是請(qǐng)真人理財(cái)規(guī)劃師幫你制定計(jì)劃，還是讓智能理財(cái)顧問幫你解決問題，有一點(diǎn)都是不能忽視的，Kavin著重強(qiáng)調(diào)，一定要具備一些基礎(chǔ)的投資分析知識(shí)，這是個(gè)人理財(cái)?shù)那疤帷?/div>
　　自動(dòng)化理財(cái)服務(wù)的出現(xiàn)與發(fā)展是投資行業(yè)發(fā)展的表現(xiàn)，其服務(wù)方式正在日趨完善，也可能成為未來發(fā)展的大趨勢(shì)，不管何時(shí)能實(shí)現(xiàn)理財(cái)顧問機(jī)器人化，從目前的現(xiàn)狀來看，智能化的理財(cái)方式在互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代下會(huì)加速傳播、滲透到行業(yè)的各項(xiàng)服務(wù)中，傳統(tǒng)的理財(cái)方式可能迎來一場(chǎng)不小的沖擊，理財(cái)分析師的職責(zé)極可能發(fā)生改變，而入行門檻也將大幅提升，甚至可能出現(xiàn)一輪真人理財(cái)顧問與智能理財(cái)顧問的爭(zhēng)奪戰(zhàn)……
　　但是，不管將來的投資規(guī)劃市場(chǎng)到底是真人理財(cái)顧問占據(jù)主要地位，還是由機(jī)器人理財(cái)顧問主導(dǎo)；不管作為客戶的你是愿意選擇前者做你的規(guī)劃師，還是把錢交給機(jī)器人，至少有一點(diǎn)要明確，掌握一些基本面的投資分析知識(shí)，讓自己在理財(cái)時(shí)代看起來不是那么外行。
　　▎本文作者Linda，來源高頓網(wǎng)校。更多內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注微信號(hào)“高頓網(wǎng)校”(gaoduneclass)，滿滿的會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)干貨，免費(fèi)網(wǎng)課隨心聽。原創(chuàng)文章，歡迎分享，若需引用或轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留此處信息。

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