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傳統(tǒng)金融大佬們的齊聲“喊話”，令互聯(lián)網(wǎng)金融迅速成為兩會熱詞。
“我還是原則上贊成央行負責人的有些表態(tài)性發(fā)言，就是總體來說要適時創(chuàng)新，再觀察。”全國政協(xié)委員、中國銀行監(jiān)事梅興保昨日對《*9財經(jīng)日報》表示，互聯(lián)網(wǎng)金融首先要分清誰來管，建議由央行牽頭。
“這不是一句套話，無論線上還是線下，只要實質(zhì)是金融活動，就應該納入金融監(jiān)管范疇。互聯(lián)網(wǎng)金融明顯還是金融行為，它和現(xiàn)有金融法規(guī)的關系確實需要厘清。”全國政協(xié)委員、工商銀行前行長楊凱生對本報表示。就在昨日，楊凱生被銀監(jiān)會聘請為特邀顧問。
參加兩會的傳統(tǒng)金融界人士對互聯(lián)網(wǎng)金融密切關注的背后，則是余額寶類理財產(chǎn)品、P2P網(wǎng)貸平臺等多種互聯(lián)網(wǎng)金融形態(tài)近年來的大發(fā)展，這也引發(fā)兩會提案的聚焦。全國政協(xié)委員、北京銀行董事長閆冰竹在提案中建議，明確監(jiān)管主體、從法律法規(guī)層面加大對互聯(lián)網(wǎng)金融的立法力度，加快信用體系建設等。
在傳統(tǒng)金融大佬們“喊話”倡議監(jiān)管的同時，監(jiān)管層與互聯(lián)網(wǎng)金融也開始頻繁回應，比如P2P行業(yè)就表達過“求監(jiān)管”的意愿。央行副行長李東榮昨日亦表示，央行支持互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，目前針對互聯(lián)網(wǎng)金融很多部門正在做調(diào)查，發(fā)揮它的正面作用，需要規(guī)范發(fā)展。全國政協(xié)委員、百度集團CEO李彥宏昨日則對媒體表示，互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)者都不是金融專家，有關部門應該加強監(jiān)管。
交鋒與爭議
“余額寶就是互聯(lián)網(wǎng)金融的一個突出現(xiàn)象，大家也都知道這個數(shù)額很大，而且牽涉的客戶也很龐大，所以一定要慎重對待。”梅興保稱。
對于余額寶，全國政協(xié)常委、銀監(jiān)會前主席劉明康表示：“余額寶，我不太清楚。剛剛我問記者，記者告訴我，有8000萬人（在用）。”在談及監(jiān)管時，劉明康反問在場記者，“你們不覺得現(xiàn)在應該加強有效監(jiān)管嗎？”他還笑稱，“我也還在學習中。”
當前，各種“寶類”理財產(chǎn)品規(guī)模迅速成長，被外界視作對傳統(tǒng)銀行的一種挑戰(zhàn)。由于其背后的貨幣基金80%~90%的投資標的為銀行同業(yè)存款，更是引發(fā)“空轉”爭議。
事實上，“寶類”產(chǎn)品一般吸引的是銀行的活期存款用戶，通過貨幣基金再投向銀行同業(yè)存款。對銀行而言，這部分負債結構的變化，使銀行的負債成本從此前的活期利率0.35%，上升到了前一段時間的6%以上。
在利率市場化的進程中，銀行本已承壓，如今“寶類”產(chǎn)品進一步助推了銀行的負債成本。在此背景下，近來就有銀行業(yè)人士建議，將余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融貨幣基金存放銀行的存款納入一般性存款管理，不作為同業(yè)存款，并按規(guī)定繳納存款準備金。此建議一出，再加上有媒體評論員稱余額寶為“吸血鬼”，引發(fā)輿論廣泛關注。
業(yè)內(nèi)有觀點認為，對余額寶類的監(jiān)管，應該先厘清風險，根據(jù)其風險來制定監(jiān)管政策，而不是僅從銀行的角度來考慮問題。
梅興保則表示，既然是做金融，應該尊重金融業(yè)的發(fā)展規(guī)定，比如它有一些存款的功能，要有存款準備金。
“余額寶的錢，用來投貨幣基金，貨幣基金存回銀行，這個一圈，錢成本升高了，對實體經(jīng)濟沒有任何意義?，F(xiàn)在銀行活期存款利率沒有放開，管制著，儲戶肯定要尋找比較高的收益。”馬蔚華昨日表示，若商業(yè)銀行活期存款利率放開，余額寶的盈利空間會變小。
“寶類”理財產(chǎn)品引發(fā)的交鋒，還體現(xiàn)在各家銀行也在低調(diào)布局自己的“寶類”產(chǎn)品。如工行僅在浙江分行開展“寶類”理財，中行對其“中銀活期寶”產(chǎn)品，也并未做大量公開的宣傳。
與互聯(lián)網(wǎng)上的“寶類”產(chǎn)品相比，銀行的“低調(diào)”也有不得已的苦衷。某大行人士對《*9財經(jīng)日報》分析稱，如果大面積做宣傳，意味著會有大規(guī)模活期存款客戶將轉至銀行的“寶類”產(chǎn)品，提高成本不說，此前可以用于算作存貸比的一部分存款，也將轉為同業(yè)存款，銀行貸款將面臨收縮。
隨著市場資金面的寬松，近期“寶類”理財產(chǎn)品的收益率已經(jīng)開始下降，不少產(chǎn)品的收益率均跌回“5”時代。不過，在行業(yè)人士看來，“寶類”理財?shù)氖找媛时３衷?%~4%，對大部分投資者而言，仍具有吸引力。而縱觀銀行理財產(chǎn)品，盡管部分產(chǎn)品風險并不大，但是投資者5萬元的門檻至今仍未打破。
“以余額寶為代表的一類互聯(lián)網(wǎng)金融，與銀行并非對立關系。”全國政協(xié)委員、銀監(jiān)會原副主席蔡鍔生日前對媒體表示，互聯(lián)網(wǎng)金融對于推動利率市場化是有幫助的。
全國政協(xié)委員、平安銀行武漢分行行長萬安培昨日也對本報表示，目前各界在銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的關系上，強調(diào)了太多的對立，銀行應該主動跟互聯(lián)網(wǎng)公司“交朋友”。
收編與監(jiān)管
“由于監(jiān)管主體、相關法律法規(guī)的缺失，造成部分互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)隨意跨越經(jīng)營‘邊界’，超出自身風險管控能力生長，容易滋生蘊藏新的金融風險。”閆冰竹在其提案中表示。
2013年被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融元年，各類互聯(lián)網(wǎng)金融形態(tài)不斷涌現(xiàn)，并呈現(xiàn)出爆發(fā)式的增長，“跨界”經(jīng)營的模式也越來越多。
“我承認會有風險。”李彥宏昨日對媒體表示，互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)者都不是金融專家，有關部門應該加強監(jiān)管。
“互聯(lián)網(wǎng)金融很大的一個問題就是，它跨行業(yè)、跨業(yè)態(tài)。證券的、保險的、銀行的、非銀行的，跨度很大，所以監(jiān)管的難度很大，而且涉及技術平臺，涉及現(xiàn)在的通訊業(yè)和信息技術產(chǎn)業(yè)。”梅興保表示。
梅興保認為，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管要先分清誰來管，央行要首先擔當起這個責任。至于怎么管，首先是央行來牽頭，來規(guī)劃和設計出一些制度。
對于互聯(lián)網(wǎng)金融目前重要形態(tài)之一的P2P網(wǎng)貸平臺的監(jiān)管，央行此前也提示過行業(yè)的風險紅線：非法集資和非法吸收存款。本報此前曾報道稱，由中國支付清算協(xié)會組織并發(fā)起的互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會舉行的P2P網(wǎng)絡借貸企業(yè)座談會上，各企業(yè)也針對行業(yè)監(jiān)管提出了建議。
“在過去的半年多，我們看到所有的P2P企業(yè)都陷入了‘牌照饑渴’的狀態(tài)。”積木盒子聯(lián)合創(chuàng)始人魏偉此前表示，實際上，P2P行業(yè)中大部分企業(yè)都充滿著對監(jiān)管的渴望，然而在監(jiān)管主體未明確的情況下，距監(jiān)管政策的落地也還相距甚遠。
“加強互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，穩(wěn)定金融市場秩序，已迫在眉睫。”閆冰竹建議，明確監(jiān)管主體，完善互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管體系，理順各類互聯(lián)網(wǎng)金融模式的業(yè)務范圍，并在此基礎上明確互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管主體、監(jiān)管對象和監(jiān)管范圍。
萬安培昨日則對本報表示，由于余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品一次性集中了巨額資金，監(jiān)管機構應重點關注，及時跟進，不能“走一步看一步”。“互聯(lián)網(wǎng)金融應該主動接受監(jiān)管部門監(jiān)管，也應該積極跟銀行溝通，心平氣和坐下來，三方共同討論風險和收益，共同推進資金服務實體經(jīng)濟。”萬安培說。
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