銀行攬儲各顯神通，送金條、紀念幣、購物卡……
　　臨近年終大考，銀行為最后的攬儲沖刺各顯神通。據(jù)記者了解，不少銀行開出了包含金條、紀念幣、購物卡在內(nèi)的各類禮品清單，同時將存款利率上浮到頂、理財產(chǎn)品收益率不斷調(diào)高等，而銀行高息攬儲也早已成為市場間“公開的秘密”。業(yè)內(nèi)人士透露，存1000萬元在銀行度過年末時點，短短三兩天，除了活期利息外，儲戶還可獲得*65萬元的返還。
 
　　資金利率飆漲，銀行存款流失嚴重
　　受年末時點臨近、美國削減QE規(guī)模等因素影響，上周市場資金面突然轉(zhuǎn)緊，貨幣市場利率全線大漲。隔夜、7天、14天和1個月品種的SHIBOR 周平均利率分別上漲14基點、140基點、83基點和127基點，3個月以上的品種也有不小幅度的上漲。盡管央行及時運用SLO工具為市場注入流動性，但仍未能阻止利率繼續(xù)上行，資金利率驟升并創(chuàng)下半年以來新高。
　　周一上海銀行間同業(yè)拆放利率全線飆漲，隔夜品種升58.8個基點至4.515%，1周品種升118.9個基點至8.8430%，再創(chuàng)6月21日以來新高。銀行間質(zhì)押式回購14天品種早間*6升至10%。不過昨日央行重啟暫停大半月之久的逆回購，向市場投放290億元7天期資金，銀行間市場資金面大幅走寬，質(zhì)押式回購利率普降。shibor方面，各期限利率均回落到7％以內(nèi)。
　　11月11日央行發(fā)布的10月金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告顯示，當(dāng)月住戶存款流失嚴重，減少8967億元，為今年以來存款流失最嚴重月份。據(jù)《上海證券報》報道，10月前27日，四大行同期存款流失高達12900億元。
　　銀行存款流失，一方面是或因財政存款上繳量超出市場預(yù)期、銀行自身放貸節(jié)奏加快有關(guān)，另一方面，也和互聯(lián)網(wǎng)金融突起，與之搶食有關(guān)。而目前銀行存貸比考核即將進入7天倒計時，年末攬儲壓力空前巨大，銀行攬儲手段更是變著花樣翻新。
 
　　存款幾十萬元，銀行不和客戶詳細聊
　　距離年底的時點考核只剩下一周，銀行間年底拉存款的保衛(wèi)戰(zhàn)早已硝煙彌漫。由于攬儲壓力大，許多銀行還以“存款返現(xiàn)金”等違規(guī)方式吸收存款。
　　“存款沒有日數(shù)限制，只要你12月31日當(dāng)天存在銀行就可以，到了下個月的1日、2日，你可以隨便轉(zhuǎn)走。”一位業(yè)內(nèi)人士透露。
　　該業(yè)內(nèi)人士表示，由于存款返點屬于違規(guī)，一般銀行只對熟客營銷，不會和生面孔談此事。“城商行和小銀行比較積極，返點的市場價大約是千分之三。”上述業(yè)內(nèi)人士透露，而銀行一般用兩種形式把資金返還給客戶，一種是直接用現(xiàn)金回饋客戶，另一種則是先轉(zhuǎn)賬給客戶經(jīng)理，然后由客戶經(jīng)理交到客戶手中。
　　據(jù)另外一位知情人士透露，目前返點比例確實是在3‰-5‰之間。上述業(yè)內(nèi)人士也表示，返點比例取決于銀行，小銀行比例較高，而大客戶和小客戶也因議價能力不同擁有不一樣的返點比例。
　　“一般銀行的領(lǐng)導(dǎo)或者理財經(jīng)理都有優(yōu)質(zhì)資源，如果客戶只有十幾萬、二十萬元存款，銀行不會和你詳細聊。”上述業(yè)內(nèi)人士表示，“如果個人賬戶有幾百萬、上千萬存款，理財客戶把你當(dāng)神來拜。”該人士透露，銀行對于資金大客是比較清楚的，會把彼此的關(guān)系保持得比較近，針對性地對這些客戶進行營銷。而資金大客熟知“行規(guī)”，一般在幾個銀行都有賬戶，在哪個銀行存款就取決于和行長、客戶經(jīng)理的關(guān)系以及返點的比例。
　　“但是今年的返點比例沒有上年高。”上述兩位人士都表示，今年存款緊張程度沒有想象中嚴重，不過銀行的多項貸款都停止了。
 
　　季末時點，系統(tǒng)易“故障”“升級”
　　不只是年末，每一個季度的最后一日，都是返點的時點。“回饋的手段，取決于客戶經(jīng)理，一般銀行的行長會統(tǒng)一劃定一個方案，如統(tǒng)一購買金幣、紀念幣之類的禮品贈送存款客戶。”業(yè)內(nèi)人士透露。
　　雖然“一般是現(xiàn)金返點比較多”，但通過“存款贈禮物”等方式打擦邊球，贈送如油和米等生活必需品和具備消費、變現(xiàn)功能的購物卡、加油卡等也是攬儲的手段。記者在天河北某股份制銀行的門口也看到電子告示牌上不斷滾動著“金卡開心辦，香米搬回家”的字樣，根據(jù)該銀行的規(guī)則，凡首次在該行新開金卡且資產(chǎn)大于5萬元的客戶，就可以獲得大米一袋。
　　上浮定期利率自然已經(jīng)是常規(guī)手段，近日，多個銀行已將中長期定期存款利率全面上浮了10%。但由于存款利率被嚴格限定，理財產(chǎn)品便成了銀行攬儲的利器，近期銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品收益率幾乎一周一漲，一個月以上期限的產(chǎn)品收益率基本上能超過5%，超過6%的產(chǎn)品也不難覓。金牛理財網(wǎng)監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，上周（12月14日-12月20日）103家銀行新發(fā)非結(jié)構(gòu)性人民幣理財產(chǎn)品平均預(yù)期年化收益率為5.69%，環(huán)比上漲13基點，其中收益率超過6%的產(chǎn)品進一步增多，市場占比增至三成。
　　除了“開源”，銀行也會“節(jié)流”。據(jù)上述業(yè)內(nèi)人士透露，銀行在接近季末的考核時點，會留住客戶的存款不讓轉(zhuǎn)賬，甚至以系統(tǒng)故障、升級為理由，限制客戶的轉(zhuǎn)賬。
　　“表面上看，每個客戶轉(zhuǎn)賬的金額不多。但是如果多筆的話，轉(zhuǎn)出去也不少。”業(yè)內(nèi)人士說，銀行一般不敢得罪大客戶，但對普通客戶就以系統(tǒng)故障、系統(tǒng)升級等推脫理由來限制轉(zhuǎn)賬，
　　“由于銀行本身有業(yè)績考核，另一方面，在存貸比的約束下，銀行的資金沉淀決定了貸款的額度，同時每個網(wǎng)點也有自己的效益，所以導(dǎo)致了這種現(xiàn)象。”業(yè)內(nèi)人士評論。
 
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