金融科技，是近些年才發(fā)展起來的新鮮事物。然后自從其誕生以來，便已迅雷不及掩耳之勢，迅速席卷中國的金融行業(yè)，為金融領(lǐng)域帶來了很多前所未有的新變化。以至于國家出臺(tái)《中國金融業(yè)信息技術(shù)“十三五發(fā)展規(guī)劃”》，對中國金融業(yè)未來發(fā)展做了詳細(xì)規(guī)劃，并對指出未來發(fā)展的重點(diǎn)方向，便是金融領(lǐng)域的科技創(chuàng)新。

 
非常巧合的是，2018年八月，CFA亞太協(xié)會(huì)區(qū)發(fā)布訊息稱，2019年CFA考試將進(jìn)行調(diào)整。具體內(nèi)容是，將在原來道德和專業(yè)準(zhǔn)則、量化方法、經(jīng)濟(jì)學(xué)、財(cái)務(wù)報(bào)告及分析、公司金融、證券投資、固定收益、衍生工具、另類投資以及投資組合管理和財(cái)富規(guī)劃，十門考試科目的基礎(chǔ)之上，增加一門Fintech（金融科技）。
 
Fintech納入CFA考試內(nèi)容，意味CFA考試，將迎來新的變化。對正在備考或者有意報(bào)考CFA資格證書考試的朋友，則非常有必要對Fintech（金融科技）做一番比較全面的了解和認(rèn)知，以便未來更有針對性的進(jìn)行CFA的備考。
 
Fintech是由金融和科技，兩個(gè)英文單詞各取一部分拼湊而成的單詞。但是，關(guān)于Fintech的到底是什么，目前為止還并沒有一套語意明確、界定清晰的定義。往往一般將其歸納總結(jié)為，能夠改變傳統(tǒng)金融經(jīng)營方式的高新技術(shù)，尤其以云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、AI等技術(shù)為代表。
 
CFA考試新增的Fintech科目，其考察內(nèi)容可歸類成4個(gè)對應(yīng)關(guān)系不同組別。如，新科技對金融分析的影響；科技對投資組合和資產(chǎn)管理的影響；資金與經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的關(guān)系及其影響；新科技對金融監(jiān)管的影響。并且這些，所有科目會(huì)合理分配在CFA一級(jí)、CFA二級(jí)和CFA三級(jí)的考試內(nèi)容里。
 
從17世紀(jì)英國工業(yè)革命到以來，在短短的三四百年間，人類社會(huì)前前后后，經(jīng)歷了四次技術(shù)大發(fā)展的時(shí)代。而每一次取得突破的技術(shù)，一旦運(yùn)用到現(xiàn)實(shí)社會(huì)中，便會(huì)對全社會(huì)和其所屬的行業(yè)，都會(huì)帶來非常大的影響和變化。蒸汽機(jī)的發(fā)明，誕生了火車，愛迪生發(fā)明的電燈，點(diǎn)亮了千家萬戶。Fintech（金融科技），現(xiàn)代技術(shù)與傳統(tǒng)金融的結(jié)合，使得金融領(lǐng)域創(chuàng)新不斷，各種新金融產(chǎn)品的發(fā)明，極大方便了，日常生活。金融領(lǐng)域大量使用，且在如下的幾個(gè)實(shí)際應(yīng)用面，對金融行業(yè)產(chǎn)生的反響最大。
 
傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，其下屬的每一個(gè)末端支點(diǎn)，常常是處于一種彼此隔絕的狀態(tài)，信息交流不暢。金融科技，利用云計(jì)算大數(shù)據(jù)技術(shù)，相當(dāng)于為金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立一條信息高速公里，可以有效激活各種數(shù)據(jù)信息，建立一個(gè)打通各個(gè)支點(diǎn)“任督二脈”的數(shù)據(jù)鏈條。通過對大數(shù)據(jù)的分析處理，提升金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營效率，規(guī)避可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)。
 
此外，利用云計(jì)算技術(shù)，還可從龐大的數(shù)據(jù)資源中，分析出產(chǎn)品所處的生命周期。根據(jù)產(chǎn)品所處的成長、成熟等不同周期。根據(jù)云計(jì)算分析的結(jié)果，金融機(jī)構(gòu)，可以通過采取精準(zhǔn)和個(gè)性化營銷方式，以求達(dá)到提高產(chǎn)品競爭力、加快產(chǎn)品創(chuàng)新速度，甚至是延長產(chǎn)品的生命周期，從而使金融機(jī)構(gòu)的收益，達(dá)到最大化。
 
收益與風(fēng)險(xiǎn)，總是相伴而生。對于金融機(jī)構(gòu)來說，對風(fēng)險(xiǎn)防范水平的高低，很大程度上影響著，是否能夠保證金融系統(tǒng)，穩(wěn)定地運(yùn)轉(zhuǎn)。特別在當(dāng)下，金融科技發(fā)展，催生出令人眼花繚亂的金融新產(chǎn)品。金融機(jī)構(gòu)，在追逐利益的同時(shí)，也必須警惕，一味逐利可能會(huì)給金融系統(tǒng)帶來的潛在的威脅。
 
金融系統(tǒng)傳統(tǒng)的監(jiān)管方式，需要雇傭大量人力，尚不論監(jiān)管的效果如何，單就人工成本，就是一筆不菲的代價(jià)。和傳統(tǒng)監(jiān)管所不一樣，金融科技可以利用大數(shù)據(jù)和云技術(shù)，對金融機(jī)構(gòu)的所有交易行為和全流程、全環(huán)節(jié)進(jìn)行跟蹤監(jiān)督。并通過建立數(shù)據(jù)模型，能夠在第一時(shí)間內(nèi)，查詢到異常的交易行為和調(diào)出異常數(shù)據(jù)信息，從而避免人為因素可能帶來的運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)。
 
CFA資格證書及時(shí)調(diào)整考試內(nèi)容，將Fintech納入考試范圍。顯示出，CFA資格考試靈活性和與時(shí)俱進(jìn)。同時(shí)，這是CFA資格考試，作為其金融領(lǐng)域知名考試，對金融領(lǐng)域的發(fā)展變化以及社會(huì)對高素質(zhì)、復(fù)合型金融人才需求的最好回應(yīng)。

 
Fintech（金融科技）的迅猛發(fā)展，吸引著的越來越多非金融出身的企業(yè)參與。這些新的金融機(jī)構(gòu)，很多都是依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新科技，然后努力爭取獲得金融業(yè)務(wù)經(jīng)營資格，最后，向市場推出，網(wǎng)上金融、線上支付、區(qū)塊鏈等許多新的金融業(yè)務(wù)。
 
金融科技衍生出的新業(yè)態(tài)和新產(chǎn)品，在金融市場不斷開疆拓土，搶奪市場蛋糕，給傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營帶來不小的壓力。面對新金融的沖擊，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也紛紛擁抱云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等金融科技，調(diào)整運(yùn)營模式和經(jīng)營業(yè)務(wù)，整個(gè)金融行業(yè)都處在一種大變革的時(shí)代浪潮下。
 
故而，無論是對客銷售的前端人員、柜臺(tái)服務(wù)人員，抑或是后端的分析人員，金融科技帶來的沖擊都是無論倫比的。尤其是對那些從事簡單、技術(shù)含量低的工作人員而言，若是不能及時(shí)提升競爭力，跟上新金融時(shí)代的發(fā)展要求，很有可能成為金融科技發(fā)展的“犧牲品”。
 
金融機(jī)構(gòu)對金融科技需求，一批技術(shù)成熟的企業(yè)如雨后春筍一般紛紛冒出。這些企業(yè)利用新興的金融科技，為金融機(jī)構(gòu)提供一套完整、專業(yè)的金融技術(shù)解決方案。通過金融科技搭建起一個(gè)架構(gòu)穩(wěn)定、易于運(yùn)維和管理、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)方便的金融技術(shù)方案，為依托金融科技而發(fā)展起來的企業(yè)，提供堅(jiān)強(qiáng)技術(shù)支撐。
 
CFA之所以增加Fintech作為考試內(nèi)容，一是CFA協(xié)會(huì)的職責(zé)所在，為社會(huì)培養(yǎng)高質(zhì)量的金融人才是CFA協(xié)會(huì)創(chuàng)辦以來的宗旨之一。二是，為提升考生的綜合能力，因?yàn)镃FA協(xié)會(huì)看準(zhǔn)了，未來金融企業(yè)在招募員工時(shí)，必然對員工在人工智能、大數(shù)據(jù)分析等方面的能力有所要求。未來，掌握Fintech知識(shí)的金融人，顯然能夠在金融業(yè)，迎來一個(gè)預(yù)期良好的發(fā)展前景。
 
掌握Fintech知識(shí)的好處很多。但，在備考CFA的過程中，我們能不呢掌握好Fintech，成為未來能不能通過CFA考試的重要因素。根據(jù)高頓CFA研究中心主任馮偉章先生表示，CFA增加Fintech后，考試內(nèi)容難度上，雖然有所增加，也沒必要太過于擔(dān)心。
 
Fintechs涉及到的領(lǐng)域?qū)?，知識(shí)點(diǎn)多，面廣，但出的題目不可能太過于深?yuàn)W。備考過程中，需要對Fintech領(lǐng)域的最新動(dòng)態(tài)加以及時(shí)關(guān)注,瀏覽相關(guān)題材的專業(yè)報(bào)道，增加對Fintech的理性認(rèn)知。若，實(shí)在是對Fintech感覺到無從抓起，也可以關(guān)注高頓財(cái)經(jīng)網(wǎng)，獲取Fintech相關(guān)的考試訊息和CFA考試的培訓(xùn)課程。
 
時(shí)代在變，金融行業(yè)也在不斷的發(fā)展。要想在不斷變化的金融行業(yè)中，站穩(wěn)腳步，我們需要不斷去學(xué)習(xí)。學(xué)習(xí)增加Fintechs知識(shí)的CFA，能讓我們改變點(diǎn)對點(diǎn)看事物的線性思維，以更加立體的角度看待金融，有利于我們迎接未來的挑戰(zhàn)。
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