金融科技,是近些年才發(fā)展起來的新鮮事物。然后自從其誕生以來,便已迅雷不及掩耳之勢,迅速席卷中國的金融行業(yè),為金融領(lǐng)域帶來了很多前所未有的新變化。以至于國家出臺《中國金融業(yè)信息技術(shù)“十三五發(fā)展規(guī)劃”》,對中國金融業(yè)未來發(fā)展做了詳細規(guī)劃,并對指出未來發(fā)展的重點方向,便是金融領(lǐng)域的科技創(chuàng)新。

 
非常巧合的是,2018年八月,CFA亞太協(xié)會區(qū)發(fā)布訊息稱,2019年CFA考試將進行調(diào)整。具體內(nèi)容是,將在原來道德和專業(yè)準(zhǔn)則、量化方法、經(jīng)濟學(xué)、財務(wù)報告及分析、公司金融、證券投資、固定收益、衍生工具、另類投資以及投資組合管理和財富規(guī)劃,十門考試科目的基礎(chǔ)之上,增加一門Fintech(金融科技)。
 
Fintech納入CFA考試內(nèi)容,意味CFA考試,將迎來新的變化。對正在備考或者有意報考CFA資格證書考試的朋友,則非常有必要對Fintech(金融科技)做一番比較全面的了解和認知,以便未來更有針對性的進行CFA的備考。
 
Fintech是由金融和科技,兩個英文單詞各取一部分拼湊而成的單詞。但是,關(guān)于Fintech的到底是什么,目前為止還并沒有一套語意明確、界定清晰的定義。往往一般將其歸納總結(jié)為,能夠改變傳統(tǒng)金融經(jīng)營方式的高新技術(shù),尤其以云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、AI等技術(shù)為代表。
 
CFA考試新增的Fintech科目,其考察內(nèi)容可歸類成4個對應(yīng)關(guān)系不同組別。如,新科技對金融分析的影響;科技對投資組合和資產(chǎn)管理的影響;資金與經(jīng)濟系統(tǒng)的關(guān)系及其影響;新科技對金融監(jiān)管的影響。并且這些,所有科目會合理分配在CFA一級、CFA二級和CFA三級的考試內(nèi)容里。
 
從17世紀(jì)英國工業(yè)革命到以來,在短短的三四百年間,人類社會前前后后,經(jīng)歷了四次技術(shù)大發(fā)展的時代。而每一次取得突破的技術(shù),一旦運用到現(xiàn)實社會中,便會對全社會和其所屬的行業(yè),都會帶來非常大的影響和變化。蒸汽機的發(fā)明,誕生了火車,愛迪生發(fā)明的電燈,點亮了千家萬戶。Fintech(金融科技),現(xiàn)代技術(shù)與傳統(tǒng)金融的結(jié)合,使得金融領(lǐng)域創(chuàng)新不斷,各種新金融產(chǎn)品的發(fā)明,極大方便了,日常生活。金融領(lǐng)域大量使用,且在如下的幾個實際應(yīng)用面,對金融行業(yè)產(chǎn)生的反響最大。
 
傳統(tǒng)金融機構(gòu),其下屬的每一個末端支點,常常是處于一種彼此隔絕的狀態(tài),信息交流不暢。金融科技,利用云計算大數(shù)據(jù)技術(shù),相當(dāng)于為金融機構(gòu)內(nèi)部建立一條信息高速公里,可以有效激活各種數(shù)據(jù)信息,建立一個打通各個支點“任督二脈”的數(shù)據(jù)鏈條。通過對大數(shù)據(jù)的分析處理,提升金融機構(gòu)運營效率,規(guī)避可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險。
 
此外,利用云計算技術(shù),還可從龐大的數(shù)據(jù)資源中,分析出產(chǎn)品所處的生命周期。根據(jù)產(chǎn)品所處的成長、成熟等不同周期。根據(jù)云計算分析的結(jié)果,金融機構(gòu),可以通過采取精準(zhǔn)和個性化營銷方式,以求達到提高產(chǎn)品競爭力、加快產(chǎn)品創(chuàng)新速度,甚至是延長產(chǎn)品的生命周期,從而使金融機構(gòu)的收益,達到最大化。
 
收益與風(fēng)險,總是相伴而生。對于金融機構(gòu)來說,對風(fēng)險防范水平的高低,很大程度上影響著,是否能夠保證金融系統(tǒng),穩(wěn)定地運轉(zhuǎn)。特別在當(dāng)下,金融科技發(fā)展,催生出令人眼花繚亂的金融新產(chǎn)品。金融機構(gòu),在追逐利益的同時,也必須警惕,一味逐利可能會給金融系統(tǒng)帶來的潛在的威脅。
 
金融系統(tǒng)傳統(tǒng)的監(jiān)管方式,需要雇傭大量人力,尚不論監(jiān)管的效果如何,單就人工成本,就是一筆不菲的代價。和傳統(tǒng)監(jiān)管所不一樣,金融科技可以利用大數(shù)據(jù)和云技術(shù),對金融機構(gòu)的所有交易行為和全流程、全環(huán)節(jié)進行跟蹤監(jiān)督。并通過建立數(shù)據(jù)模型,能夠在第一時間內(nèi),查詢到異常的交易行為和調(diào)出異常數(shù)據(jù)信息,從而避免人為因素可能帶來的運營風(fēng)險。
 
CFA資格證書及時調(diào)整考試內(nèi)容,將Fintech納入考試范圍。顯示出,CFA資格考試靈活性和與時俱進。同時,這是CFA資格考試,作為其金融領(lǐng)域知名考試,對金融領(lǐng)域的發(fā)展變化以及社會對高素質(zhì)、復(fù)合型金融人才需求的最好回應(yīng)。

 
Fintech(金融科技)的迅猛發(fā)展,吸引著的越來越多非金融出身的企業(yè)參與。這些新的金融機構(gòu),很多都是依托大數(shù)據(jù)、云計算等新科技,然后努力爭取獲得金融業(yè)務(wù)經(jīng)營資格,最后,向市場推出,網(wǎng)上金融、線上支付、區(qū)塊鏈等許多新的金融業(yè)務(wù)。
 
金融科技衍生出的新業(yè)態(tài)和新產(chǎn)品,在金融市場不斷開疆拓土,搶奪市場蛋糕,給傳統(tǒng)金融機構(gòu)的經(jīng)營帶來不小的壓力。面對新金融的沖擊,傳統(tǒng)金融機構(gòu)也紛紛擁抱云計算、大數(shù)據(jù)等金融科技,調(diào)整運營模式和經(jīng)營業(yè)務(wù),整個金融行業(yè)都處在一種大變革的時代浪潮下。
 
故而,無論是對客銷售的前端人員、柜臺服務(wù)人員,抑或是后端的分析人員,金融科技帶來的沖擊都是無論倫比的。尤其是對那些從事簡單、技術(shù)含量低的工作人員而言,若是不能及時提升競爭力,跟上新金融時代的發(fā)展要求,很有可能成為金融科技發(fā)展的“犧牲品”。
 
金融機構(gòu)對金融科技需求,一批技術(shù)成熟的企業(yè)如雨后春筍一般紛紛冒出。這些企業(yè)利用新興的金融科技,為金融機構(gòu)提供一套完整、專業(yè)的金融技術(shù)解決方案。通過金融科技搭建起一個架構(gòu)穩(wěn)定、易于運維和管理、數(shù)據(jù)存儲方便的金融技術(shù)方案,為依托金融科技而發(fā)展起來的企業(yè),提供堅強技術(shù)支撐。
 
CFA之所以增加Fintech作為考試內(nèi)容,一是CFA協(xié)會的職責(zé)所在,為社會培養(yǎng)高質(zhì)量的金融人才是CFA協(xié)會創(chuàng)辦以來的宗旨之一。二是,為提升考生的綜合能力,因為CFA協(xié)會看準(zhǔn)了,未來金融企業(yè)在招募員工時,必然對員工在人工智能、大數(shù)據(jù)分析等方面的能力有所要求。未來,掌握Fintech知識的金融人,顯然能夠在金融業(yè),迎來一個預(yù)期良好的發(fā)展前景。
 
掌握Fintech知識的好處很多。但,在備考CFA的過程中,我們能不呢掌握好Fintech,成為未來能不能通過CFA考試的重要因素。根據(jù)高頓CFA研究中心主任馮偉章先生表示,CFA增加Fintech后,考試內(nèi)容難度上,雖然有所增加,也沒必要太過于擔(dān)心。
 
Fintechs涉及到的領(lǐng)域?qū)?,知識點多,面廣,但出的題目不可能太過于深奧。備考過程中,需要對Fintech領(lǐng)域的最新動態(tài)加以及時關(guān)注,瀏覽相關(guān)題材的專業(yè)報道,增加對Fintech的理性認知。若,實在是對Fintech感覺到無從抓起,也可以關(guān)注高頓財經(jīng)網(wǎng),獲取Fintech相關(guān)的考試訊息和CFA考試的培訓(xùn)課程。
 
時代在變,金融行業(yè)也在不斷的發(fā)展。要想在不斷變化的金融行業(yè)中,站穩(wěn)腳步,我們需要不斷去學(xué)習(xí)。學(xué)習(xí)增加Fintechs知識的CFA,能讓我們改變點對點看事物的線性思維,以更加立體的角度看待金融,有利于我們迎接未來的挑戰(zhàn)。
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