面對經濟下行壓力，與社會方方面面息息相關的銀行業(yè)自然不能置身事外。一方面，債券違約事件不斷，導致銀行業(yè)不良率持續(xù)上升；但另一方面，銀行的抽貸行為，也讓遭遇經營困難的企業(yè)雪上加霜。
昨日(8月3日)，銀監(jiān)會辦公廳于日前下發(fā)《關于做好銀行金融機構債權人委員會有關工作的通知》(以下簡稱《通知》)。其中，第十三條明確指出，各債權銀行業(yè)金融機構應當一致行動，“不得隨意停貸、抽貸”，通過收回再貸，展期續(xù)貸等方式“*5限度地幫助企業(yè)實現解困”。
對此，多位分析人士指出，債券市場信用風險的持續(xù)暴露或導致銀企關系更加緊張，銀行抽貸和壓貸行為可能更加普遍。上述文件一方面是意在防止惡意博弈性抽貸出現，另一方面則是希望相關各方能夠組團盤活債務問題。
注意到，目前各地方銀行業(yè)均在積極推進債權人委員會（以下簡稱債委會）工作。南陽銀監(jiān)分局紀委書記早前發(fā)文指出，債委會制度的推進將構建起債權人溝通協調平臺機制，確保債權人“同進同出”。這一方面有利于銀企抱團取暖，另一方面也有利于實現有序平穩(wěn)地信貸退出，減少其對實體經濟的沖擊。
“*5限度幫助企業(yè)”
銀行“抽貸”問題，已經困擾中國政府和企業(yè)多年。了解到，在今年來的債券違約事件中，云峰集團、亞邦集團在違約前均遭遇了銀行的抽貸、壓貸行為，最終導致公司資金鏈中斷。
“隨著銀行業(yè)不良貸款率的上升，銀行在信貸投放方面會更加謹慎，對于發(fā)生負面事件的企業(yè)信任度降低。因而，債券市場信用風險的持續(xù)暴露或導致銀企關系更加緊張，企業(yè)被銀行抽貸、壓貸的情況可能更加普遍出現。”中誠信國際方面人士此前分析指出。
不過，接下來，因抽貸而讓困難企業(yè)雪上加霜的問題或將有所改觀。
8月3日，一位消息人士[*{7}*]透露，銀監(jiān)會辦公廳于日前下發(fā)了前述《通知》。獲得的文件顯示，《通知》開宗明義地指出，“為加強金融債權管理，維護經濟金融秩序，支持實體經濟發(fā)展，做好銀行業(yè)金融機構債委會有關工作，現就相關事項通知如下……”
注意到，《通知》第十三條提出，“為保證企業(yè)的正常運營，企業(yè)提出的新資金需求有充分理由的，債委會可以通過組建銀團貸款、建立聯合授信機制或封閉式融資等方式予以支持。各債權銀行業(yè)金融機構應當一致行動，切實做到穩(wěn)定預期、穩(wěn)定信貸、穩(wěn)定支持，不得隨意停貸、抽貸；可通過必要的、風險可控的收回再貸、展期延貸等方式，*5限度地幫助企業(yè)實現解困。”
對此，一位分析人士表示，這一方面有利于防止惡意博弈性抽貸出現，另一方面則是希望相關各方能夠組團盤活債務問題。
中國首席經濟學家論壇高級研究員蔡浩分析指出，監(jiān)管部門出臺這一規(guī)定，既是出于穩(wěn)定經濟增長預期的考慮，也是對民間投資增速快速下滑采取的應對舉措。
上半年，國務院督查組赴18省市調查民間投資下降原因，其中一條重要原因就是：在經濟下行壓力下，銀行業(yè)金融機構對民企的貸款收縮過大，斷貸、抽貸現象突出，融資難現象普遍存在。此番對于債權銀行的要求，表明了監(jiān)管機構希望通過金融機構加大對實體經濟的支持力度，穩(wěn)定非金融企業(yè)的預期，恢復企業(yè)投資的信心。
不過，蔡浩亦進一步分析道，文件雖然強調不得“隨意”停貸、抽貸，但也強調了要“風險可控”，這表明并非所有的“困境”企業(yè)都會得到銀行的大力支持。政策支持的對象應該是一些信譽好、市場前景好、符合國家政策，并且只是暫時面臨困難的企業(yè)。
注意到，上述《通知》規(guī)定，債委會對企業(yè)實施金融債務重組的企業(yè)應具備以下條件，包括“企業(yè)發(fā)展符合國家宏觀經濟政策、產業(yè)政策和金融支持政策；企業(yè)產品或服務市場，發(fā)展有前景，具有一定重組價值；企業(yè)和債權銀行業(yè)金融機構有金融債務重組意愿。”
銀企“抱團”共御金融風險
數據顯示，截至今年6月末，商業(yè)銀行不良貸款率為1.81%，較一季度末的1.75%攀升0.06個百分點，連續(xù)19個季度上升，創(chuàng)下近七年新高。
在此背景下，注意到，今年來，江西、河南、山西等地方銀行業(yè)都在積極推進債委會工作。比如，今年3月29日，河南銀監(jiān)局聯合河南省銀行業(yè)協會，組織125家銀行業(yè)機構對全省首批535家企業(yè)逐戶簽訂債委會協議，共簽署3000余戶次，涉及全省銀行業(yè)對公貸款余額9057.88億元，占比達45%。
所謂債委會，《通知》指出，是由債務規(guī)模較大的困難企業(yè)三家以上債權銀行業(yè)金融機構發(fā)起成立的協商性、自律性、臨時性組織。
“在經濟下行壓力持續(xù)加大的背景下，資金鏈緊張的困難企業(yè)不斷出現。由于多頭授信的存在，單家銀行對困難企業(yè)進行幫扶或不退出貸款并不能夠確保企業(yè)不出現問題。實施債委會制度，其目的是構建各銀行業(yè)機構信息交流和協調一致行動的平臺，形成幫扶困難企業(yè)的合力。”河南銀監(jiān)局副局長張春表示，受擔保圈和關聯授信等問題影響，部分地區(qū)金融風險持續(xù)蔓延，個別地區(qū)銀企關系惡化，債委會的建立有利于防范和化解金融風險。
值得一提的是，銀監(jiān)會主席尚福林今年3月表示，銀行的不良資產率上升主要還是表現在信用風險的暴露上，對于產能過剩的一些企業(yè)和“僵尸企業(yè)”，準備實行實名制管理，推動商業(yè)銀行債務規(guī)模比較大并且有多家債權銀行的客戶成立債委會，由債權人按照“一企一策”的原則來集體確定對這些企業(yè)是增加貸款、穩(wěn)定貸款還是減少貸款。
本文來源：每日經濟新聞；作者：朱丹丹