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經(jīng)濟(jì)金融熱點(diǎn)論11系統(tǒng)重要性銀行
2021年10月15日，根據(jù)《系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估辦法》，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)基于2020年數(shù)據(jù)，評(píng)估認(rèn)定了19家國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行，包括6家國(guó)有商業(yè)銀行、9家股份制商業(yè)銀行和4家城市商業(yè)銀行。
請(qǐng)問(wèn)：
（1）什么是系統(tǒng)重要性銀行？根據(jù)評(píng)估辦法對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的資本要求是什么？
（2）納入系統(tǒng)重要性銀行后有什么影響？
答案：
（1）系統(tǒng)重要性銀行是指規(guī)模大，業(yè)務(wù)復(fù)雜性高，與其他金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)性強(qiáng)，在金融體系中提供關(guān)鍵服務(wù)，其穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)關(guān)系到金融體系的整體穩(wěn)定的銀行。
系統(tǒng)重要性銀行在滿足最低資本要求、儲(chǔ)備資本和逆周期資本要求基礎(chǔ)上，還應(yīng)滿足一定的附加資本要求，由核心一級(jí)資本滿足。現(xiàn)階段按系統(tǒng)重要性得分從低到高分將評(píng)估認(rèn)定的19家國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行分為五組，第一組到第五組的銀行分別適用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加資本要求。若銀行同時(shí)被認(rèn)定為我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和全球系統(tǒng)重要性銀行，附加資本要求不疊加，采用二者孰高原則確定。附加杠桿率為附加資本的50%，分別為0.125%、0.25%、0.375%、0.5%和0.75%。
（2）納入系統(tǒng)重要性銀行后的影響：
機(jī)遇：
①競(jìng)爭(zhēng)力提高
一方面，納入D-SIBs名單的銀行均具有較大規(guī)模和市場(chǎng)影響力，成為系統(tǒng)重要性銀行對(duì)銀行的聲譽(yù)和形象有將進(jìn)一步提升，有利于促進(jìn)入選銀行提高信用評(píng)級(jí)，有助于增強(qiáng)在攬存吸儲(chǔ)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)等方面的競(jìng)爭(zhēng)力。
②發(fā)展空間提升
在嚴(yán)監(jiān)管要求下，系統(tǒng)重要性銀行的信息更加透明，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、管理能力和資產(chǎn)質(zhì)量將可能提升，可以獲得更大的業(yè)務(wù)拓展和價(jià)值增長(zhǎng)空間。同時(shí)，在系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管約束下，將有利于入選銀行將經(jīng)營(yíng)理念從原來(lái)規(guī)模至上轉(zhuǎn)向質(zhì)量至上，從原來(lái)的數(shù)量型增長(zhǎng)模式轉(zhuǎn)向價(jià)值優(yōu)先的增長(zhǎng)模式。
挑戰(zhàn)：
①資本充足率壓力大
因監(jiān)管對(duì)D-SIBs有附加資本要求，而附加資本要求要以核心一級(jí)資本來(lái)滿足，核心一級(jí)資本的補(bǔ)充主要靠銀行自身利潤(rùn)留存的內(nèi)源性渠道，這就要求銀行要提升盈利能力。雖然目前入選的19家系統(tǒng)重要性銀行資本充足率都符合附加資本要求，但部分銀行仍面臨資本充足率壓力。
②監(jiān)管要求嚴(yán)格
入選系統(tǒng)重要性銀行的銀行將面臨更為嚴(yán)格的監(jiān)管，對(duì)信息披露、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等方面提出更高的要求，將增加管理成本。
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