提到“保險”，你會想到什么？是避之唯恐不及的保險推銷員？是對保險公司天然的反感？還是想買保險卻不知道該如何選擇？相對于銀行、證券行業(yè)的被默認為“高大上行業(yè)”來說，同屬于金融領域三大支柱之一的保險行業(yè)一直飽受爭議。
其實，保險是國家和社會的穩(wěn)定器，在人們應對突發(fā)狀況、增強抗風險能力中起著重要的作用，為國家的養(yǎng)老、災后重建等各方面提供保障。10月20日，中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清表示，我國保費規(guī)模已是世界第二。
保險行業(yè)雖經歷著快速發(fā)展，也面臨著產業(yè)升級，存在著經營管理專業(yè)人才嚴重不足且結構不合理的瓶頸問題，保險專碩正是為解決這些問題而設。那么，保險專碩培養(yǎng)怎樣的人才？畢業(yè)后就業(yè)情況如何？上海高頓考研用這篇文章給你答案。
1.什么是保險專碩？
為適應我國社會經濟發(fā)展對保險專門人才的迫切需求，完善保險人才培養(yǎng)體系，創(chuàng)新保險人才培養(yǎng)模式，提高保險人才培養(yǎng)質量，保險碩士專業(yè)學位（英文名稱為“Master of Insurance”，簡稱MI）于2010年獲批設立。
其培養(yǎng)目標為：面向各類保險公司、保險監(jiān)管機構、災害預防和控制機構、社會保障組織和各類企事業(yè)單位，培養(yǎng)具備良好的政治思想素質和職業(yè)道德，掌握經濟學基礎知識，具有從事風險評估與管理、保險產品設計、保險精算、保險財務管理和保險運營管理能力的高層次、應用型、復合型保險專門人才。
可以看出，保險專碩側重于培養(yǎng)學生的管理能力，同時要在保險產品和保險精算等方面建立深刻的認知。
2.行業(yè)體量大，保險業(yè)前景向好
從最早的海上保險制度形成至今，保險業(yè)經過了數百年的發(fā)展，現代保險制度已相當發(fā)達。但風險總是客觀存在，新技術的發(fā)展推動新工藝、新工業(yè)的產生，同時也會帶來新的風險，人們對保險的需求也會不斷變化。例如，1903年萊特兄弟發(fā)明飛機后出現了航空保險；1957年人類發(fā)明衛(wèi)星后出現了衛(wèi)星保險；如今隨著網購的興起，退貨運費保險也相繼推出；新冠疫情出現后，各大保險公司還推出了新冠保險、新冠疫苗保險等……由此可見，保險業(yè)會隨著社會發(fā)展，不斷地推陳出新，適應社會需要。
隨著我國家經濟快速發(fā)展，保險業(yè)已成為國民經濟中發(fā)展最快的行業(yè)之一。銀保監(jiān)會官網最新數據顯示，截至2020年底，我國保險業(yè)資產總額達到23.30萬億元，而這一數字在2011年是5.98萬億元，十年間翻了3.9倍，每年增速均高于GDP增速。
保費收入也一直在穩(wěn)步增長，從2011年的1.43萬億元，增至2020年的4.53萬億元。

目前來看，我國經濟長期向好，居民收入穩(wěn)步增長，人們的保險意識不斷增強，保險需求日益旺盛，作為全球第二大保險市場，我國保險業(yè)發(fā)展前景依然可期。
當下，科技進步正加速保險業(yè)數字化轉型，從產品研發(fā)到理賠服務，大數據、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等技術正深度參與保險業(yè)務的全流程，不斷推動保險業(yè)朝著移動化、智能化的方向發(fā)展。
銀保監(jiān)會向業(yè)內下發(fā)《關于銀行業(yè)保險業(yè)數字化轉型的指導意見（征求意見稿）》，明確提出，到2025年，建立形成多層次、廣覆蓋、有差異的數字金融體系基本框架，數字化轉型取得顯著成效。
隨著保險業(yè)數字化轉型，市場更需要兼具保險專業(yè)知識素養(yǎng)與信息化技術知識的復合型人才，同時高校也在適當調整培養(yǎng)體系以滿足市場人才的需求。例如，復旦大學2022年研究生招生專業(yè)目錄顯示，其保險專碩率先開設了“保險科技”方向。
2022年復旦大學招生保險碩士（專業(yè)學位）研究方向

3.保險專碩可以選擇哪些院校？
研招網2022年碩士專業(yè)目錄顯示，2022年全國共有39所院校招收保險專業(yè)學位研究生。
其中，中央財經大學、對外經濟貿易大學、西南財經大學等財經類院校成為同學們爭相報考的院校，競爭通常較為激烈，報錄比如下表所示。
表：部分院校保險碩士近3年報考人數、錄取人數、報錄比
數據來源：各招生單位官網
此外，還有部分綜合類大學也開設了保險專碩，如中國人民大學、復旦大學、廈門大學等。
下面為大家介紹幾所保險專碩整體實力強的院校。
對外經濟貿易大學保險學院是全國高校中最早開設專業(yè)保險課程的院校之一，自1951年開始就一直從事保險理論和實務的教學和研究工作。2022年，保險專業(yè)學位碩士設置資產配置和保險兩個研究方向，學制均為2年。根據對外經濟貿易學院保險學院2020年培養(yǎng)方案，兩個研究方向在公共課、基礎課、必修環(huán)節(jié)的課程完全一致，在專業(yè)課的設置上則各有側重：
表：對外經濟貿易大學保險專碩專業(yè)課設置

中央財經大學保險學院是在1952年設立的原中央財政學院保險專業(yè)的基礎上發(fā)展起來的，是我國高等院校中最早建立的保險院系。2011年起，保險學院成為全國保險專業(yè)學位研究生教育指導委員會秘書處的掛靠單位。2022年中央財經大學碩士研究生招生專業(yè)目錄顯示，保險專碩招生有4個研究方向：人身保險、財產保險、風險管理、保險資金運用。
西南財經大學是國內最早恢復保險教育的幾所高校之一，1985年招收保險專業(yè)首屆本科生，1991年建立保險系，2019年西南財經大學成為首批獲得國家級一流保險專業(yè)建設點的三家高校之一。西南財經大學在招收保險專碩時不區(qū)分研究方向。
上海財經大學保險系的前身為1946年國立上海商學院創(chuàng)建的我國第一個保險系。1985年上海財經大學恢復保險專業(yè)，為當時華東地區(qū)唯一的一所設有保險專業(yè)本科和碩士研究方向的院校。2022年上海財經大學保險專碩分為保險學和精算師2個研究方向。
考生可結合自己的實際情況，仔細研讀學校的招生宣傳材料，考慮招生情況、報考條件和具體研究方向，參考歷年報錄比、錄取分數綜合選擇。
4.就業(yè)去向瞄準保險業(yè)，精算人才極度稀缺
知乎上常常有這樣的問題：“保險專碩畢業(yè)是賣保險嗎？”
一直以來，多數人對保險都有一個普遍認知——入職保險公司門檻很低，而且保險公司往往都是保險銷售。
這種印象與過去保險行業(yè)的粗放式發(fā)展不無關系，但其實，除去營銷、代理人員，保險系統2020年的職工人數為119萬。保險行業(yè)不僅有營銷崗，還有產品開發(fā)、風險管理、核保核賠、市場研究、資產配置等諸多崗位。
此外，近年來保險行業(yè)的形象也在逐步改善，各大險企在不斷調整員工學歷構成情況，越來越多具備專業(yè)知識的人進入到保險行業(yè)，用自己的專業(yè)能力贏得社會的認可。
表：部分險企近3年碩士及以上員工人數占比情況
數據來源：各公司年報
復旦大學風險管理與保險學系主任許閑認為，行業(yè)人才更替是必然趨勢。隨著保險行業(yè)的轉型和發(fā)展，保險公司尤其是頭部公司招人門檻越來越高。
一般來說，保險專碩畢業(yè)生就業(yè)去向通常以保險業(yè)為主，如中外各保險公司、保險中介機構、各級保險監(jiān)管機構等，也可以進入商業(yè)銀行、證券公司、基金公司等非保險類金融機構，以及災害預防和控制機構、社會保障組織、政府管理部門、各企業(yè)風險管理部門等從事相關工作。
《2021屆復旦保險專業(yè)碩士就業(yè)戰(zhàn)報》顯示，保險專業(yè)碩士共有41位畢業(yè)生，秋招過后（時間截至2020年1月9日），有85%的同學斬獲了心儀offer。投資銀行、互聯網和科技公司對于復旦保險專業(yè)人才需求提升。

對于想進入保險行業(yè)的同學來說，關于精算師的“高薪資”“稀缺性”肯定有所耳聞。中國精算師協會表示，我國精算人才極度匱乏，國內精算師及精算從業(yè)者只有數千人。預計至2022年，我國精算人才需求達2.5至3.5萬人，2027年將達到4至6萬人。
通過“精算師”考試，則是成為一名優(yōu)秀的精算師最重要的途徑。此外，一些企業(yè)在招收精算產品開發(fā)、產品定價等崗位人才時，如果通過相應的精算師考試也會優(yōu)先考慮。

某保險公司車險定價崗位招聘要求
職業(yè)資格考試方面，國內保險行業(yè)對中國精算師考試、北美精算師考試、英國精算師考試等均有一定的認可度，不同公司也會有所差異，有相關職業(yè)規(guī)劃的同學可以選擇其中一個報考。
需要注意的是，2017年起中國保險精算師考試一直處于?？紶顟B(tài)，今年年初，精算師資格被納入國家職業(yè)資格目錄，可能意味著考試即將恢復。
5.保障民生的一大利器，保險業(yè)該如何發(fā)展？
民生保障一直是國家關注的重點，當前我國已建成世界上規(guī)模最大的社會保障體系，商業(yè)保險也在多層次社會保障體系的建設中扮演越來越重要的角色，國家給予保險業(yè)的重視不言而喻。
2020年1月，銀保監(jiān)會等13個部門聯合發(fā)布《關于促進社會服務領域商業(yè)保險發(fā)展的意見》，明確表示：“商業(yè)健康險規(guī)模到2025年要超過2萬億元，養(yǎng)老險責任準備金要從5600億元增加到2025年的6萬億元以上。”此外，《意見》要求大力發(fā)展教育、育幼、家政、文化、旅游、體育等領域商業(yè)保險，積極開發(fā)專屬保險產品。
今年3月，《中華人民共和國國民經濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠景目標綱要》（簡稱“‘十四五’規(guī)劃綱要”）發(fā)布，全文提及“保險”這一關鍵詞達35次，既強調要“深化保險公司改革，提升商業(yè)保險保障能力”，也要求保險業(yè)發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系，提高企業(yè)年金覆蓋率，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險。此外，“十四五”規(guī)劃綱要還涉及長期護理保險、商業(yè)醫(yī)療保險、農業(yè)保險、環(huán)境污染強制責任保險、巨災保險、重大疾病醫(yī)療保險、安全生產責任保險、存款保險、社會保險公共服務平臺。
保險關系著生產、民生、環(huán)境保護等諸多領域，社會經濟的持續(xù)發(fā)展將不斷給保險業(yè)帶來新的挑戰(zhàn)，人們生活水平的提高也自然會增加保險需求。
可以想見，在政策的支持下，保險業(yè)將迎來重大發(fā)展。如何制定符合當下社會亟需的保險產品，提高險種的針對性和多樣性，為社會發(fā)展、民眾生活提供保障，就是大量掌握保險專業(yè)知識的高層次人才的任務了。