作為首位以企業(yè)家身份當(dāng)選的精算師協(xié)會會長，陳東升眼中的中國保險精算事業(yè)是什么樣子?未來的精算師行業(yè)又應(yīng)如何發(fā)展?
　　泰康人壽保險股份有限公司董事長兼首席執(zhí)行官陳東升是一位頗具宏觀戰(zhàn)略意識的企業(yè)家。他曾任國務(wù)院發(fā)展研究中心《管理世界》雜志常務(wù)副總編，參與創(chuàng)立中國企業(yè)500強評選，后創(chuàng)建嘉德拍賣行一舉成功，又只身闖入保險市場，創(chuàng)辦了至今穩(wěn)步發(fā)展的泰康人壽保險。同時，他還是中國保險行業(yè)協(xié)會/學(xué)會副會長，北京大學(xué)中國保險與社會保障研究中心顧問。今年5月28日，陳東升被推選為精算師協(xié)會第三屆理事會會長，成為首位以企業(yè)家身份當(dāng)選的協(xié)會會長。
　　精算的角色
　　《當(dāng)代金融家》：您是國內(nèi)首位以企業(yè)家身份當(dāng)選的協(xié)會會長，在接過前會長魏迎寧“為精算師創(chuàng)造良好的職業(yè)環(huán)境”的重?fù)?dān)的同時，相信也同時接過了加快推進中國精算師能力水平、認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)與國際接軌，夯實精算專業(yè)基礎(chǔ)，加強會員管理和職業(yè)教育培訓(xùn)，打造一支專業(yè)水平高、職業(yè)道德好的精算師隊伍的重任。那么，您認(rèn)為未來中國的保險精算事業(yè)將如何在保險業(yè)發(fā)展中發(fā)揮應(yīng)有的作用?
　　陳東升：當(dāng)前，我國保險業(yè)發(fā)展正處于轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵歷史時期，這對精算行業(yè)提出了更高的專業(yè)要求，也提供了更加廣闊的發(fā)展空間。自上世紀(jì)80年代精算技術(shù)引入中國以來，得益于國內(nèi)金融保險業(yè)的迅速發(fā)展，精算從無到有，從小到大，從弱到強，發(fā)揮著越來越重要的作用。
　　首先，精算在費率市場化改革中發(fā)揮主觀能動性，加強產(chǎn)品創(chuàng)新。費率市場化改革是適應(yīng)保險市場發(fā)展的需要，通過將定價權(quán)交還給保險公司，從而充分發(fā)揮市場機制和價值規(guī)律的作用。同時，保險公司經(jīng)營的靈活性和創(chuàng)新性得以激發(fā)，整個保險市場的活力將得到提升，市場將提供更實惠的價格和更多樣化的產(chǎn)品供客戶選擇。
　　在整個費率市場化改革過程中，保險產(chǎn)品應(yīng)該如何定價是核心問題之一。合理的定價需要精算師利用各種精算技術(shù)，通過對公司過去經(jīng)營數(shù)據(jù)進行量化分析，制定合理的價格。同時，要準(zhǔn)確把握市場環(huán)境的發(fā)展變化，考慮產(chǎn)品的競爭力，保證產(chǎn)品設(shè)計的科學(xué)合理。費率市場化改革也提供了一個很好的機會，精算師可以利用自身在定價方面的專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢的同時，充分發(fā)揮創(chuàng)新能力，開發(fā)出特色化、差異化的產(chǎn)品，促進產(chǎn)品的改革創(chuàng)新。
　　自上世紀(jì)80年代精算技術(shù)引入中國以來，得益于國內(nèi)金融保險業(yè)的迅速發(fā)展，精算從無到有，從小到大，從弱到強，發(fā)揮著越來越重要的作用
　　其次，精算在風(fēng)險管控扮演重要角色。“放開前端，管住后端”，在費率市場化改革的同時，保監(jiān)會作出了建設(shè)中國第二代償付能力監(jiān)管體系的戰(zhàn)略決策。目標(biāo)是力爭用3～5年時間建成一套以風(fēng)險為導(dǎo)向、符合中國實際、具有國際可比的新一代償付能力監(jiān)管體系，實現(xiàn)資本監(jiān)管體系的全面轉(zhuǎn)型。
　　由于精算在加強保險監(jiān)管、提升監(jiān)管效率方面扮演重要角色，在我國保險業(yè)監(jiān)管體系改革過程中，精算師應(yīng)該發(fā)揮自身特長，為償付能力制度建設(shè)出謀劃策，提供技術(shù)支持。償付能力監(jiān)管本質(zhì)上是對保險公司的風(fēng)險狀況進行監(jiān)管，而精算正是測量和評價保險公司風(fēng)險狀況的核心，精算師應(yīng)為公司細(xì)化和準(zhǔn)確量化風(fēng)險，制定*3的資本數(shù)量和結(jié)構(gòu)，促進行業(yè)合理使用和節(jié)約資本，提高資本運用效率，提升行業(yè)的整體價值。
　　最后，精算在保險公司內(nèi)部經(jīng)營管理中的角色延伸。中國保險業(yè)正從以保費規(guī)模為目標(biāo)的粗放型經(jīng)營模式，逐漸轉(zhuǎn)換為以公司價值發(fā)展為目標(biāo)，精耕細(xì)作的集約型發(fā)展模式。
　　由于精算傳播了保險行業(yè)科學(xué)發(fā)展的理念，精算師除在傳統(tǒng)領(lǐng)域，如產(chǎn)品開發(fā)、評估、預(yù)測、償付能力等方面應(yīng)用其所掌握的技術(shù)，發(fā)揮專長外，可以逐步滲透到公司經(jīng)營的其他方面，包括投資、財務(wù)乃至前端的銷售環(huán)節(jié)，發(fā)揮精算的數(shù)據(jù)處理優(yōu)勢，結(jié)合大數(shù)據(jù)的發(fā)展契機，通過對歷史數(shù)據(jù)不同維度的分析，為公司決策層提供經(jīng)營決策的數(shù)據(jù)分析支持，協(xié)助公司決策者從完整經(jīng)營周期的角度思考問題，促進保險公司以著眼長遠、權(quán)衡收益、審慎經(jīng)營的理念經(jīng)營運轉(zhuǎn)，為整個保險行業(yè)的可持續(xù)健康發(fā)展助力。
　　《當(dāng)代金融家》：當(dāng)前，中國保險業(yè)已進入全面深化改革、實現(xiàn)行業(yè)發(fā)展模式和監(jiān)管模式轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵歷史時期，作為保險公司的靈魂人物，精算師的人才儲備情況如何?
　　陳東升：中國自2000年實施中國精算師資格考試制度以來，已有419人取得精算師資格，1931人取得準(zhǔn)精算師資格，為國內(nèi)保險公司培養(yǎng)輸送了一批中高層次專業(yè)技術(shù)人才。目前，國內(nèi)保險公司總精算師或精算責(zé)任人中，60%以上具有中國精算師資格。
　　費率改革的深度及廣度
　　《當(dāng)代金融家》：隨著我國去年啟動的壽險費率市場化改革取得階段性成果，預(yù)計年內(nèi)將正式開啟對萬能險及分紅險產(chǎn)品的改革。請您談?wù)勀壳皦垭U費率市場化改革的現(xiàn)狀及下一步方向。
　　陳東升：根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，我國人身保險產(chǎn)品目前的費率厘定采用三要素法，即預(yù)定死亡率、預(yù)定費用率、預(yù)定利率，監(jiān)管部門通過對三要素的限制來達到費率監(jiān)管的目的。
　　目前，預(yù)定死亡率已經(jīng)完全市場化。從2005年開始，保險公司可自行決定所使用的死亡率表;2005年已放開人身保險產(chǎn)品的預(yù)定死亡率限制。
　　預(yù)定費用率及預(yù)定利率正處在初步市場化過程中。在預(yù)定費用率方面，從2010年開始，普通型定期壽險和普通型終身壽險，不再限制其各保單年度的預(yù)定附加費用率上限，僅限制其平均附加費用率水平;2010年放開普通型定期、終身壽險兩種類型產(chǎn)品的預(yù)定費用率各年上限限制。在預(yù)定利率方面，從2013年起，普通型人身保險預(yù)定利率由保險公司按照審慎原則自行決定，不再執(zhí)行2.5%的*6預(yù)定利率限制。但分紅型人身保險的預(yù)定利率、萬能型人身保險的最低保證利率仍然不得高于2.5%;2013年放開普通型人身保險產(chǎn)品的預(yù)定利率上限限制。
　　在壽險領(lǐng)域，費率市場化改革的下一步會聚焦在萬能險和分紅險預(yù)計在年內(nèi)啟動的費率市場化改革上
　　隨著未來費率市場化改革不斷深化，在深度及廣度上都將有所發(fā)展，在壽險領(lǐng)域，費率市場化改革的下一步會聚焦在萬能險和分紅險預(yù)計在年內(nèi)啟動的費率市場化改革上。繼14年未變的普通人身險預(yù)定利率上限在2013年8月5日開始破冰之旅后，壽險領(lǐng)域中的分紅險和萬能險市場化改革也將在2014年內(nèi)啟動。6月10日，保監(jiān)會向各人身險公司下發(fā)《萬能保險精算規(guī)定(征求意見稿)》，與2007年發(fā)布的《萬能保險精算規(guī)定》相比，主要有三點變化：一是增加了風(fēng)險保額、放開保證利率，意在引導(dǎo)保險公司調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu);二是初始費用和退保手續(xù)費的降低意在讓產(chǎn)品變得更便宜;三是強化了準(zhǔn)備金的監(jiān)管，在市場化改革的同時防控風(fēng)險。
　　《當(dāng)代金融家》：請您再談?wù)勎覈旊U領(lǐng)域費率市場化改革的下一步方向。
　　陳東升：財險領(lǐng)域的市場化改革主要體現(xiàn)在或于今年三季度推出的車險費率市場化改革方面。事實上，作為今天年保費規(guī)模近7000億元人民幣，且每年以1000億元規(guī)?？焖僭鲩L，涉及億萬車主切身利益的保險產(chǎn)品，車險改革備受廣泛關(guān)注絲毫不令人感到奇怪。2012年12月底，保監(jiān)會向保險公司下發(fā)了《關(guān)于進一步深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革有關(guān)問題的通知(征求意見稿)》，初步明確了商業(yè)車險費率改革將分三步走，即逐步完成定價基礎(chǔ)的確定、定價自主權(quán)的確定和如何擴大自主權(quán)的三步改革;同時，在費率改革初期，各大公司可能仍適用全行業(yè)統(tǒng)一費率;待時機成熟后，再放開部分具有資質(zhì)的公司進行車險自主定價。
　　而2014年的車險費率市場化改革思路較之前有所調(diào)整。如在定價機制這一改革的核心問題上，監(jiān)管層或有意放開之前的門檻限制，盡可能讓所有的市場主體都參與進來，同時將國際上普遍采用的按車型定價模式正式推入市場，用“零整比”更加細(xì)化的定價方式取代目前國內(nèi)以新車購置價等因素為核心的定價方式，以便讓消費者和保險公司都能享有更加公平的市場競爭環(huán)境。
　　《當(dāng)代金融家》：在您看來，精算在此次改革中居于什么樣的地位?
　　陳東升：費率市場化是市場主體對保險產(chǎn)品自主定價程度的一種描述;實際上就是讓保險產(chǎn)品的價格發(fā)揮市場調(diào)節(jié)作用，同時也能更好地實現(xiàn)保險的社會責(zé)任，惠及百姓。但同時費率市場化會加劇保險市場的優(yōu)勝劣汰，短期內(nèi)可能會導(dǎo)致非理性競爭和市場波動等問題，因此費率市場化下自主定價、提高效率、風(fēng)險管控將成為關(guān)鍵。而保險精算人員在構(gòu)建費率形成機制和風(fēng)險控制機制中起到了核心的技術(shù)地位。在我國費率改革過程中，我國的保險精算人員未來將在以下各方面發(fā)揮更大的作用。
　　費率市場化會加劇保險市場的優(yōu)勝劣汰，短期內(nèi)可能會導(dǎo)致非理性競爭和市場波動等問題，因此費率市場化下自主定價、提高效率、風(fēng)險管控將成為關(guān)鍵
　　一是在自主定價方面，保險精算人員需要更全面地了解市場、產(chǎn)品及風(fēng)險之間的關(guān)系，從整體上考慮保險公司運營上所涉及到的方方面面，例如資產(chǎn)負(fù)債管理、償付能力管理、再保安排，同時能夠使用先進的定價工具和模型，建立起靈活、精準(zhǔn)、專業(yè)的風(fēng)險定價機制，并在此基礎(chǔ)上推進新產(chǎn)品開發(fā)和產(chǎn)品的差異化定價。此外，對產(chǎn)品定價基礎(chǔ)的準(zhǔn)確把控也將是未來精算人員需要重點關(guān)注的方向，對各種發(fā)生率、損失率的經(jīng)驗分析也將更為重要。
　　二是在風(fēng)險管理方面，費率市場化并不意味著監(jiān)管上的放松，而是監(jiān)管模式的改變，保險監(jiān)管模式將從前端費率監(jiān)管模式，轉(zhuǎn)變?yōu)橹睾蠖斯芸?、重風(fēng)險管理的監(jiān)管模式。同時費率改革也將對保險公司的償付能力和風(fēng)控能力提出更高的要求。而在此過程中，保險精算人員也應(yīng)幫助保險公司提高風(fēng)險管理能力，加強對償付能力充足性的管理與監(jiān)控，確保保險公司在費率市場化放開保費的同時有效控制內(nèi)部風(fēng)險。
　　“中國特色” 機遇何在
　　《當(dāng)代金融家》：近日，保監(jiān)會主席項俊波在國際保險監(jiān)督官協(xié)會(IAIS)執(zhí)委會會議上表示，中國保險監(jiān)管領(lǐng)域正在穩(wěn)步推進適應(yīng)國情的第二代償付能力(以下簡稱“償二代”)監(jiān)管制度體系建設(shè)。償二代建設(shè)于2012年4月正式啟動，計劃用3到5年時間建設(shè)一套既與國際接軌、又符合國情的中國第二代償付能力監(jiān)管制度體系。在您看來，償一代與償二代的主要區(qū)別在哪里?
　　陳東升：償付能力監(jiān)管是現(xiàn)代保險監(jiān)管的核心。我國保險業(yè)于2003年實質(zhì)啟動了償付能力監(jiān)管制度建設(shè)，到2007年底基本搭建起具有中國特色的*9代償付能力監(jiān)管制度體系(以下簡稱“償一代”)。應(yīng)該說，償一代推動保險公司樹立了資本管理理念，提高了經(jīng)營管理水平，在防范風(fēng)險、促進我國保險業(yè)科學(xué)發(fā)展方面起到了十分重要的作用。隨著近年來國內(nèi)外經(jīng)濟形勢和我國保險市場的快速變化，償一代已不能完全適應(yīng)新形勢下的監(jiān)管需要，需要改革和完善。
　　這是因為中國保險市場仍處于發(fā)展的初級階段，屬于新興保險市場，在市場規(guī)模、發(fā)展速度、產(chǎn)品特征、風(fēng)險管理能力、人才儲備、國際活躍度等方面與成熟保險市場存在一定差異。在償二代建設(shè)中，中國既不能照搬歐盟模式，也不能照抄美國模式，而是要以我國國情為基礎(chǔ)，建立符合我國保險業(yè)發(fā)展實際的償付能力監(jiān)管體系。
　　保監(jiān)會于2012年3月發(fā)布的《中國第二代償付能力監(jiān)管制度體系建設(shè)規(guī)劃》(以下簡稱《規(guī)劃》)，確立了總體目標(biāo)“用三至五年時間，形成一套既與國際接軌、又與我國保險業(yè)發(fā)展階段相適應(yīng)的償付能力監(jiān)管制度”，首次提出了資本充足要求、風(fēng)險管理要求、信息披露要求的“三支柱”整體框架，并明確了“以我國國情為基礎(chǔ)”、“與國際保險監(jiān)管規(guī)則接軌”、“以風(fēng)險為導(dǎo)向”三項基本原則，標(biāo)志著我國償二代建設(shè)正式啟動。
　　2013年5月，保監(jiān)會又發(fā)布《中國第二代償付能力監(jiān)管制度體系整體框架》，明確了償二代建設(shè)的制度特征、基本技術(shù)原則、三支柱邏輯關(guān)系等基礎(chǔ)性、全局性、原則性的重大問題，完成了償二代的頂層設(shè)計。
　　償二代開啟了保險行業(yè)發(fā)展的新階段，促使行業(yè)進入全面風(fēng)險管理的精細(xì)化時代
　　總體來看，償二代與償一代的主要區(qū)別是：償一代以規(guī)模為導(dǎo)向，只要規(guī)模相同，無論風(fēng)險水平是否相同，資本要求都是一樣的;而償二代以風(fēng)險為導(dǎo)向，對不同的業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、資產(chǎn)配置，根據(jù)其風(fēng)險大小確定資本要求。因此，償二代能有效識別優(yōu)劣公司，提高保險業(yè)的資本使用效率，有力推進市場化改革。
　　《當(dāng)代金融家》：進一步而言，償二代建設(shè)將給中國保險精算事業(yè)帶來什么樣的新機遇?又賦予了保險精算師什么樣的新使命?
　　陳東升：償二代開啟了保險行業(yè)發(fā)展的新階段，促使行業(yè)進入全面風(fēng)險管理的精細(xì)化時代，在此過程中，精算師作為保險領(lǐng)域的專業(yè)技術(shù)人才，應(yīng)在保險的資本管理、經(jīng)營管理等更多領(lǐng)域發(fā)揮更大的作用，承接更為重要的新使命。一方面，工作層次將不斷提高，從傳統(tǒng)的產(chǎn)品定價和負(fù)債評估提升到價值評估，從專業(yè)技術(shù)人員提升到經(jīng)營管理者。另一方面，工作格局將不斷加大，不僅要關(guān)注風(fēng)險和財務(wù)狀況的變化，還要關(guān)注市場和經(jīng)營的變化;不僅要站在專業(yè)技術(shù)的角度看問題，還要站在客戶、股東、投資者和監(jiān)管層的角度看問題。
　　在此過程中，精算師應(yīng)當(dāng)勤于思考，勇于創(chuàng)新，一方面，配合監(jiān)管機構(gòu)建立一套科學(xué)的償付能力監(jiān)管體系;另一方面，對公司經(jīng)營活動中的風(fēng)險進行分析、評估、管理，為公司穩(wěn)健經(jīng)營保駕護航。在定價、風(fēng)險計量、風(fēng)險管理等方面體現(xiàn)出精算的“中國特色”：
　　在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，我國保險市場總體上仍處于發(fā)展的初級階段，雖然市場上的產(chǎn)品很多，但是同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，仍依靠價格競爭來爭奪客戶和市場。中國精算師不僅要在科學(xué)定價上把好關(guān)，更為重要的是，作為保險產(chǎn)品設(shè)計的“大腦”，要跟隨我國經(jīng)濟深化改革以及城鄉(xiāng)居民消費的熱點，敏銳地分析和捕捉新的保險需求，充分運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，設(shè)計出更多的具有中國特色的保險創(chuàng)新產(chǎn)品。
　　在風(fēng)險管控方面，面對費率改革，保險公司在經(jīng)營機制和風(fēng)險管控的準(zhǔn)備尚不充分，粗放經(jīng)營的經(jīng)營模型仍存在。“管住后端”即償付能力監(jiān)管，精算師應(yīng)發(fā)揮專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢，依托償二代有效防范風(fēng)險，加深對于費改產(chǎn)品的成本控制、負(fù)債部門與投資部門的協(xié)調(diào)聯(lián)動與管理、資本管理等方面的認(rèn)識，推動整個行業(yè)提高風(fēng)險管控能力。
　　“互聯(lián)網(wǎng)革命” 路阻且長
　　《當(dāng)代金融家》：與銀行、證券、基金端互聯(lián)網(wǎng)金融的熱火朝天相比，保險業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融變革也開始逐步發(fā)生。而從長期來看，保險業(yè)堪稱大金融行業(yè)的藍海。您怎么看“互聯(lián)網(wǎng)革命”將給保險業(yè)帶來的變化?
　　陳東升：2013年堪稱我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的元年，互聯(lián)網(wǎng)對傳統(tǒng)行業(yè)的沖擊以及從電商領(lǐng)域蔓延到金融領(lǐng)域，銀行業(yè)首當(dāng)其沖，證券、保險也無一幸免。2013年，阿里系互聯(lián)網(wǎng)金融的“三駕馬車”余額寶、支付寶和阿里貸正式布局完畢，騰訊、京東等互聯(lián)網(wǎng)巨頭開始在金融領(lǐng)域跑馬圈地，一直依賴傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式的金融領(lǐng)域面臨巨大的壓力和挑戰(zhàn)。這場互聯(lián)網(wǎng)革命對傳統(tǒng)行業(yè)之影響，猶如電力之于工業(yè)革命，影響著整個社會的行為方式和企業(yè)的經(jīng)營基礎(chǔ)。
　　其實，互聯(lián)網(wǎng)保險已頗有歷史，而進入2013年，市場為互聯(lián)網(wǎng)保險的概念賦予了更深層的涵義以及更多的期待。截至2013年底，全行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保費規(guī)模達到291.15億元，近三年的總體增幅高達810%;從事互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的公司逾60家，經(jīng)營主體數(shù)額平均增長率達46%;投?？蛻暨_5436.66萬人，三年間增長了5倍多。
　　互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品不再是簡單的將傳統(tǒng)產(chǎn)品搬到互聯(lián)網(wǎng)上，而是有區(qū)別地針對互聯(lián)網(wǎng)客戶群體開發(fā)出新的產(chǎn)品，標(biāo)志著從以往“產(chǎn)品導(dǎo)向”向“用戶和需求導(dǎo)向”的轉(zhuǎn)變
　　去年下半年，賞月險、“脫光”險、懷孕險、春運險等一批創(chuàng)新的產(chǎn)品首次出現(xiàn)在保險市場，這些吸引眼球的產(chǎn)品將互聯(lián)網(wǎng)思維表現(xiàn)得淋漓盡致，互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品不再是簡單的將傳統(tǒng)產(chǎn)品搬到互聯(lián)網(wǎng)上，而是有區(qū)別地針對互聯(lián)網(wǎng)客戶群體開發(fā)出新的產(chǎn)品，標(biāo)志著從以往“產(chǎn)品導(dǎo)向”向“用戶和需求導(dǎo)向”的轉(zhuǎn)變。
　　《當(dāng)代金融家》：從精算的角度，您對互聯(lián)網(wǎng)保險的未來發(fā)展趨勢是如何判斷的?
　　陳東升：互聯(lián)網(wǎng)的本質(zhì)是去中介化、高效化和低成本化，最終讓利消費者，達成共贏。傳統(tǒng)渠道的銷售成本很高，去中介化能降低成本，增加互聯(lián)網(wǎng)保險的吸引力，但是，由于保險產(chǎn)品本身的復(fù)雜性與互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的特性不符，所以傳統(tǒng)渠道不可替代，這將是一個緩慢的產(chǎn)品逐漸互聯(lián)網(wǎng)化、渠道逐漸互聯(lián)網(wǎng)化的過程?；ヂ?lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域的各種創(chuàng)新和探索，在一定程度上倒逼保險產(chǎn)品定價市場化改革，促進公司提高運營效率。
　　互聯(lián)網(wǎng)保險在為保險機構(gòu)帶來海量用戶和迅速擴大業(yè)務(wù)規(guī)模的同時，風(fēng)險也隨之而來。今年兩會期間，互聯(lián)網(wǎng)金融幾乎成為金融界政協(xié)委員提案的共同主題之一，呼吁加強監(jiān)管、防止出現(xiàn)監(jiān)管真空成為共識。保監(jiān)會去年年底出臺《關(guān)于促進人身險公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展的通知(征求意見稿)》，是目前業(yè)內(nèi)首部針對互聯(lián)網(wǎng)保險的規(guī)范性文件。
　　在這個市場化定價改革的大背景下，精算行業(yè)面臨著極大的機遇和挑戰(zhàn)：首先，精算人員需要具備創(chuàng)新意識，從中、后臺走向前端市場，通過大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)定位用戶，細(xì)分保險標(biāo)的和風(fēng)險因子，產(chǎn)品的種類和靈活性將呈現(xiàn)異?；钴S的狀態(tài);其次，精算人員將需要更加細(xì)致的分析公司自身經(jīng)營數(shù)據(jù)，為產(chǎn)品定價提供決策依據(jù)。在市場化定價的大環(huán)境下，產(chǎn)品的差異化和公司的差異化都將幫助公司尋找具有優(yōu)勢的市場定位。
　　小編寄語：有志者自有千計萬計，無志者只感千難萬難。

 

 
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