距離2024年度中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試僅剩最后5個(gè)月,計(jì)劃報(bào)考的朋友們要計(jì)劃開始復(fù)習(xí)啦,今天帶大家學(xué)習(xí)中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)》高頻考點(diǎn)——金融監(jiān)管體制!
《經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)》高頻考點(diǎn)金融監(jiān)管體制
  (一)金融監(jiān)管體制的分類
  按銀行的監(jiān)管主體以及中央銀行的角色分類
  (1)以中央銀行為重心的監(jiān)管體制:以中央銀行為重心,其他機(jī)構(gòu)參與分工的監(jiān)管體制。
  典型代表:美國、(法國、印度、巴西)。
  美國對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)采取雙線多頭的監(jiān)管體制:
  雙線:指存在聯(lián)邦和州兩級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
  多頭:指在聯(lián)邦這一級(jí)又存在多個(gè)分工協(xié)作的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。在聯(lián)邦這一級(jí),美聯(lián)儲(chǔ)負(fù)責(zé)監(jiān)管在各個(gè)州注冊(cè)的聯(lián)儲(chǔ)會(huì)員銀行,聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)監(jiān)管所有在州注冊(cè)的非聯(lián)儲(chǔ)會(huì)員銀行,貨幣監(jiān)理署負(fù)責(zé)監(jiān)管所有在聯(lián)邦注冊(cè)的國民銀行和外國銀行分支機(jī)構(gòu),儲(chǔ)貸監(jiān)理署負(fù)責(zé)監(jiān)督參加聯(lián)邦保險(xiǎn)的儲(chǔ)貸協(xié)會(huì)和互助儲(chǔ)蓄銀行,國家信用社管理局負(fù)責(zé)監(jiān)管所有參加聯(lián)邦保險(xiǎn)的信用社。
  (2)獨(dú)立于中央銀行的綜合監(jiān)管體制:指在中央銀行之外,同時(shí)設(shè)立幾個(gè)部門對(duì)銀行、證券和保險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的體制,但是中央銀行在其中發(fā)揮獨(dú)特的作用。
  德國是其中的典型代表。
  從監(jiān)管客體的角度分類
  (1)綜合監(jiān)管體制
  ①綜合監(jiān)管體制是將金融業(yè)作為一個(gè)整體進(jìn)行監(jiān)管。
  ②在這種體制下,監(jiān)管主體可能對(duì)不同類型的金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮監(jiān)管職能,全面履行監(jiān)管的職責(zé),屬于功能性監(jiān)管。
 ?、鄣湫痛?mdash;—英國
 ?、軐?shí)行綜合監(jiān)管體制的主要目的是適應(yīng)金融經(jīng)營體制從分業(yè)轉(zhuǎn)向混業(yè)的需要。
  (2)分業(yè)監(jiān)管體制
  ①分業(yè)監(jiān)管體制是對(duì)不同類型的金融機(jī)構(gòu)分別設(shè)立不同的專門機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。
  ②當(dāng)前,由于仍然實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制,金融發(fā)展水平不高,金融監(jiān)管能力不足,大多數(shù)發(fā)展中國家仍然實(shí)行分業(yè)經(jīng)營體制。
  (二)我國金融監(jiān)管體制演變
  1、自20世紀(jì)80年代以來,我國的金融監(jiān)管體制經(jīng)歷了由單一全能型體制、分業(yè)監(jiān)管體制和綜合監(jiān)管體制。
  2、1992年以前,中國人民銀行是全國唯一的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
  3、1992年10月,國務(wù)院證券委員會(huì)(證券委)和中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)(證監(jiān)會(huì))同時(shí)成立,證券委是中國證券業(yè)監(jiān)管的最高領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu),證監(jiān)會(huì)是證券委的監(jiān)督管理執(zhí)行機(jī)構(gòu)。
  4、1995年,《中華人民共和國中國人民銀行法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》頒布,確定了中國金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的法律框架。
  5、1998年,確定中國人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管商業(yè)銀行、信托投資公司、信用社和財(cái)務(wù)公司;證監(jiān)會(huì)是全國證券期貨業(yè)的主管部門;中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(保監(jiān)會(huì))是全國保險(xiǎn)業(yè)的主管部門,至此我國基本形成了由中國人民銀行、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)組成的分業(yè)監(jiān)管體制。
  6、2003年成立了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(銀監(jiān)會(huì)),履行原由中國人民銀行履行的審批、監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)等的職責(zé)和相關(guān)職責(zé)。
  7、2018年3月21日,中共中央印發(fā)《深化黨和國家機(jī)構(gòu)改革方案》,決定組建中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。
  8、2023年黨的二十屆二中全會(huì)審議通過《黨和國家機(jī)構(gòu)方案(以下簡(jiǎn)粉《方案》,并在十四屆全國人大一次會(huì)議第三次全體會(huì)議表決通過。
  《方案》中與金融監(jiān)管有關(guān)的內(nèi)容主要包括:
 ?、僭谥袊y行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)基礎(chǔ)上組建國家金融監(jiān)督管理總局,強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管;
  ②深化地方金融監(jiān)管體制改革,建立以中央金融管理部門地方派出機(jī)構(gòu)為主的地方金融監(jiān)管體制,壓實(shí)地方金融監(jiān)管主體責(zé)任;
 ?、蹖⒅袊C券監(jiān)督管理委員會(huì)調(diào)整為國務(wù)院直屬機(jī)構(gòu);
  ④統(tǒng)籌推進(jìn)中同人民銀行分支機(jī)構(gòu)改革;
 ?、萃晟茋薪鹑谫Y本管理體制;
 ?、藜訌?qiáng)金融管理部門工作人員統(tǒng)一規(guī)范管理。
  (三)近年來我國對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的監(jiān)管進(jìn)展
  (1)對(duì)影子銀行的監(jiān)管
  (2)對(duì)地方金融組織的監(jiān)管
  (3)對(duì)金融控股公司的監(jiān)管
  (四)建立維護(hù)金融穩(wěn)定長(zhǎng)效機(jī)制
  1.完善維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)設(shè)置。
  2.推進(jìn)金融穩(wěn)定立法。
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