2019年中級經(jīng)濟(jì)師經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識：商業(yè)銀行與金融市場
    第20章 商業(yè)銀行與金融市場
這節(jié)主要是讓考生理解金融市場、存款保險制度的作用，掌握商業(yè)銀行的運(yùn)營與管理特點(diǎn)、分析金融市場主體的行為、金融市場 各子市場之間的相互影響。
這節(jié)每年都會必出，少的話就2題，多的話有4題，分值在3到6分，還好內(nèi)容不多，希望考生能掌握以下知識點(diǎn)
   【知識點(diǎn)一：商業(yè)銀行的運(yùn)營與管理】
第一點(diǎn)就是了解商業(yè)銀行的定義及性質(zhì)，還需要了解與一般工商企業(yè)、中央銀行、政策性銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)等異同。
    【知識點(diǎn)二：商業(yè)銀行的職能與組織形式】
第一點(diǎn)就是了解商業(yè)銀行的主要職能，信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造等。
第二點(diǎn)需要考生了解商業(yè)銀行的組織形式，按照機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)進(jìn)行分類。
第三點(diǎn)了解商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)，負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)。我這寫的很粗了，大家要了解負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)的組成及詳細(xì)內(nèi)容。
第四點(diǎn)就是商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，管理原則是什么。
第五點(diǎn)就是存款保險制度，了解其定義、組織形式，我國相關(guān)規(guī)定、償付限額、資金來源、存款去向、償付情形等。
    【知識點(diǎn)三：金融市場】
第一點(diǎn)了解金融市場運(yùn)行機(jī)理，知道資金是利用時間差和空間差來創(chuàng)造價值的。
第二點(diǎn)金融市場效率，金融市場效率定義，內(nèi)容，知道高效率的金融市場應(yīng)該符合什么樣的條件。
第三點(diǎn)有效市場理論，什么叫做有效市場理論，有效市場的分類。
第四點(diǎn)金融市場的結(jié)構(gòu)，知道金融市場的子市場及其期限及功能。（需要掌握各個子市場）
    【總結(jié)】本章主要考點(diǎn)：
1.商業(yè)銀行的性質(zhì)（與工商企業(yè)、中央銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)的比較）2.商業(yè)銀行的職能（信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造）3.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)（負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)）4.商業(yè)銀行的經(jīng)營管理原則（盈利性原則、流動性原則、安全性原則）5.存款保險制度（償付限額、保險基金來源與運(yùn)用、償付情形）6.市場有效性的分類（弱型效率、半強(qiáng)型效率、強(qiáng)型效率）7.金融市場的結(jié)構(gòu)（貨幣市場、資本市場包括哪些子市場，各子市場的含義）
    【課后習(xí)題】
【多選題】商業(yè)銀行是最典型的銀行，與非銀行金融機(jī)構(gòu)比較，區(qū)別主要在于（?。?。
A.是否以營利為目的　　 B.是否經(jīng)營完全的信用業(yè)務(wù)C.經(jīng)營范圍的寬窄 D.是否以銀行信用方式融通資金E.經(jīng)營管理制度【答案】BCD【解析】商業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)比較：業(yè)務(wù)范圍不同。非銀行金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍很窄，經(jīng)營不完全的信用業(yè)務(wù)，或不以銀行信用方式融通資金。
【單選題】在下列關(guān)于商業(yè)銀行和中央銀行本質(zhì)特征的表述中，正確的是（?。?/div>
A.都能對工商企業(yè)發(fā)放貸款
B.都追求利潤最大化
C.商業(yè)銀行能吸收社會公眾的活期存款，中央銀行則不能D.商業(yè)銀行承擔(dān)貨幣發(fā)行任務(wù)，中央銀行則沒有【答案】C
   【單選題】商業(yè)銀行受企業(yè)委托，為其辦理與貨幣資本運(yùn)動有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務(wù)，成為企業(yè)的總會計、總出納。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行的（?。┳饔?。
A.信用中介　 　B.支付中介　　C.信用創(chuàng)造 　　D.貨幣投放【答案】B【單選題】商業(yè)銀行通過吸收存款和發(fā)放貸款，發(fā)揮著化貨幣為資本的作用。這是它的( )職能的體現(xiàn)。
A.支付中介 B.信用創(chuàng)造 C.貨幣創(chuàng)造 D.信用中介【答案】D
【單選題】商業(yè)銀行最基本的職能是（?。?。
A.信用中介 　　B.貨幣發(fā)行　 　C.全國清算　 　D.信用創(chuàng)造【答案】A【解析】商業(yè)銀行最基本的職能是信用中介。
【單選題】商業(yè)銀行最基本的職能是（）。
A、支付中介 B、信用創(chuàng)造 C、貨幣創(chuàng)造 D、信用中介【答案】D【單選題】某商業(yè)銀行向企業(yè)貸款3000萬人民幣，體現(xiàn)了商業(yè)銀行(　)的職能。
A.支付中介　　B.信用創(chuàng)造　　C.貨幣創(chuàng)造　　D.信用中介【答案】D【單選題】某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務(wù)，客戶為此支付了1萬元手續(xù)費(fèi)。這種業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（?。?。
A.中間業(yè)務(wù) 　　B.負(fù)債業(yè)務(wù) 　　C.貸款業(yè)務(wù)　　D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)【答案】A【多選題】商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（?。?/div>
A.進(jìn)行票據(jù)貼現(xiàn) 　　B.發(fā)行金融債券　　C.發(fā)放貸款D.進(jìn)行證券投資 　　E.吸收存款【答案】ACD【解析】選項(xiàng)BE屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，所以答案是ACD。
【多選題】商業(yè)銀行的資金來源包括自有資金和外來資金兩部分。以下屬于外來資金形成渠道的有（?。?。
A.吸收存款 　　B.向中央銀行借款
C.結(jié)算過程中占用短期資金 D.發(fā)行股票
E.同業(yè)拆借
【答案】ABCE
【多選題】下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（?。〢.結(jié)算　　B.票據(jù)貼現(xiàn)　　C.咨詢　　D.信托　　E.再貼現(xiàn)【答案】ACD
    【多選題】商業(yè)銀行資產(chǎn)運(yùn)用的方法有（?。?。
A.票據(jù)貼現(xiàn)　　B.借款　　 C.貸款
D.結(jié)算 　E.證券投資
【答案】ACE
【解析】商業(yè)銀行資產(chǎn)運(yùn)用的方法有：票據(jù)貼現(xiàn)、貸款和證券投資等。
【多選題】商業(yè)銀行外來資金的形成渠道包括( )。
A.發(fā)行金融債券 B.未分配利潤
C.吸收存款 D.發(fā)行股票
E.同業(yè)拆借
【答案】ACE
【單選題】在商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)中，無風(fēng)險業(yè)務(wù)通常是指( )。
A.負(fù)債業(yè)務(wù) B.投資業(yè)務(wù) C.中間業(yè)務(wù) D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】Ｃ
【多選題】下列金融業(yè)務(wù)中，屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。
A.投資 B.貸款　 C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算
D.財產(chǎn)信托 E.代理發(fā)行國債
【答案】CDE
【多選題】商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）。
A.票據(jù)貼現(xiàn) B.貸款業(yè)務(wù) C.結(jié)算業(yè)務(wù)
D.信托業(yè)務(wù) E.投資業(yè)務(wù)
【答案】ABE
【多選題】下列業(yè)務(wù)中，屬于商業(yè)銀行借款業(yè)務(wù)的有()。
A.融資性租賃　　 B.再貼現(xiàn)　　 C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算
D.同業(yè)拆借 E.發(fā)行金融債券
【答案】BDE
【多選題】下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行基本管理原則的有（?。?。
A.盈利性原則　　B.公平性原則　　C.流動性原則D.公開性原則　　E.財政性原則
【答案】AC
【解析】商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則：盈利性原則、流動性原則和安全性原則。
【單選題】在商業(yè)銀行管理中，安全性原則的基本含義是在放款和投資等業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中（?。?/div>
A.必須保有一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)或其他容易變現(xiàn)的資產(chǎn)B.要能夠按期收回本息，特別是要避免本金受損C.要有較強(qiáng)的取得現(xiàn)款的能力D.必須獲得盡可能高的收益
【答案】B
【單選題】關(guān)于存款保險制度，下列說法錯誤的是（）：
A.款保險制度有利于保護(hù)存款人的利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序B.我國存款保險實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元C.存款保險制度的資金來源主要是存款人按規(guī)定交納的保費(fèi)D.存款保險基金的運(yùn)用，應(yīng)當(dāng)遵循安全、流動、保值增值的原則【答案】C【解析】存款保險制度的資金來源主要是金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定交納的保費(fèi)，存款人并不需要交保費(fèi)
    【單選題】下列國家中，由政府建立存款保險機(jī)構(gòu)的有（ ）。
A.美國 B.德國 C.日本 D.加拿大 E.英國
【答案】ADE
【解析】（1）由政府建立存款保險機(jī)構(gòu)，如美國、英國、加拿大等（2）由政府與銀行界共同建立存款保險機(jī)構(gòu)，如日本、比利時等（3）在政府支持下由銀行同業(yè)聯(lián)合建立存款保險機(jī)構(gòu)，如德國、法國、荷蘭等
    【單選題】根據(jù)芝加哥大學(xué)教授法瑪對有效市場的分類，如果公開發(fā)表的證券資料對證券的價格變動沒有任何影響，則證券市場達(dá)到（）。
A.零效率 B.弱型效率 C.半強(qiáng)型效率 D.強(qiáng)型效率【答案】C
【單選題】關(guān)于美國學(xué)者法瑪?shù)挠行袌隼碚摰恼f法，正確的是（?。?。
A.如果有關(guān)證券公開發(fā)表的資料對其價格變動不產(chǎn)生任何影響，則證券市場達(dá)到半強(qiáng)型效率B.如果有關(guān)證券的歷史資料對其價格變動不產(chǎn)生任何影響，則證券市場達(dá)到強(qiáng)型效率C.如果有關(guān)證券公開發(fā)表的資料對其價格變動產(chǎn)生影響，則證券市場達(dá)到弱型效率D.如果有關(guān)證券的所有相關(guān)信息對其價格變動不產(chǎn)生任何影響，則證券市場達(dá)到半弱型效率【答案】A【解析】如果有關(guān)證券的歷史資料對其價格變動不產(chǎn)生任何影響，則證券市場達(dá)到弱型效率，選項(xiàng)B說法錯誤。如果有關(guān)證券公開發(fā)表的資料對其價格變動沒有任何影響，則證券市場達(dá)到半強(qiáng)型效率，選項(xiàng)C說法錯誤。如果有關(guān)證券的所有相關(guān)信息對其價格變動不產(chǎn)生任何影響，則證券市場達(dá)到強(qiáng)型效率，選項(xiàng)D說法錯誤。
【單選題】美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家法瑪認(rèn)為，如果有關(guān)證券的歷史資料不影響證券價格的變動，則證券市場達(dá)到（）。
A.弱型效率 B.半強(qiáng)型效率 C.半弱型效率 D.強(qiáng)型效率【答案】A【單選題】下列金融市場中，既具有貨幣市場屬性，又具有資本市場屬性的是（）。
A.商品票據(jù)市場 B.銀行承兌匯市場
C.同業(yè)拆借市場 D.債券市場
【答案】D
【解析】債券市場有短期債券市場，也有長期長期債券市場，債券市場具有貨幣市場屬性，又具有資本市場屬性。
【單選題】在國際貨幣市場上比較典型、有代表性的同業(yè)拆借利率是指( ) 。
A.巴黎銀行間同業(yè)拆借利率 B.上海銀行間同業(yè)拆借利率C.倫敦銀行間同業(yè)拆借利率 D.東京銀行間同業(yè)拆借利率【答案】C
   【多選題】同業(yè)拆借市場的作用包括( )A.彌補(bǔ)短期資金不足 B.彌補(bǔ)票據(jù)清算的差額
C.解決臨時性資金需求 D.解決長期性資金需求E.解決投資性資金需求
【答案】ABC
【單選題】在貨幣市場流動性最高、幾乎所有的金融機(jī)構(gòu)都參與交易的金融工具是（?。?。
A.股票　　B.長期商業(yè)票據(jù)　　C.短期政府債券　　D.長期政府債券【答案】C【解析】短期政府債券的流動性在貨幣市場中是最高的，幾乎所有的金融機(jī)構(gòu)都參與這個市場的交易。
【單選題】企業(yè)為了籌措短期資金，在貨幣市場上發(fā)行在將來一定時期內(nèi)償付本息的憑證，這種憑證稱為( )。
A.商業(yè)票據(jù) B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
C.銀行承兌匯票 D.期權(quán)
【答案】A
【單選題】某大型公司為了籌措資金，在貨幣市場上發(fā)行5千萬元短期無擔(dān)保債券，并承諾在3個月內(nèi)償付本息。該公司采用的這種金融工具屬于（?。?。
A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 B.商業(yè)票據(jù)
C.承兌匯票 D.同業(yè)拆借
【答案】B
【解析】題干中“在貨幣市場上發(fā)行5千萬元短期無擔(dān)保債券”，這種短期無擔(dān)保債券就屬于商業(yè)票據(jù)。

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