2019年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)：中央銀行與貨幣政策
    第19節(jié) 中央銀行與貨幣政策
這節(jié)主要要求考生理解中央銀行體制下的金融服務(wù)、貨幣政策、貨幣政策目標(biāo)、貨幣政策工具和貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，掌握中央銀 行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)、主要業(yè)務(wù)和中央銀行獨(dú)立性，分析貨幣政策目標(biāo)與貨幣政策工具搭配使用的效果，理解我國(guó)中央銀行在宏觀 經(jīng)濟(jì)調(diào)控中的作用。
這節(jié)歷年都是重點(diǎn)，必出！每年都在3到5題，也就是4到7分，這節(jié)內(nèi)容不多屬于花點(diǎn)時(shí)間就能很好掌握的章節(jié)，希望大家能認(rèn)真 復(fù)習(xí)。
    【知識(shí)點(diǎn)一：中央銀行制度】
了解中央銀行的含義及主要職能，中央銀行制度的含義。了解中央銀行的職責(zé)和業(yè)務(wù)活動(dòng)特征。中央銀行的主要業(yè)務(wù)（不對(duì)個(gè)人 ，只針對(duì)銀行和政府）。了解中央銀行的發(fā)行貨幣業(yè)務(wù)、對(duì)銀行和政府的業(yè)務(wù)。了解中央銀行的資產(chǎn)及負(fù)債。
    【知識(shí)點(diǎn)二：貨幣政策】
了解貨幣政策定義、政策的目標(biāo)、工具、及需要達(dá)到的效果。貨幣政策知識(shí)金融政策之一，都是中央銀行為了影響經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的手 段之一，這里需要知道一般性貨幣政策工具和選擇性貨幣政策工具。考生需要了解什么叫直接信用控制，直接信用控制的手段， 間接信用指導(dǎo)的含義及特點(diǎn)。貨幣政策中間指標(biāo)（中介目標(biāo)）的含義，哪些變量指標(biāo)能作為中介指標(biāo)（包括了利率、貨幣供應(yīng)量 、超額準(zhǔn)備金或基礎(chǔ)貨幣、通貨膨脹率），貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制、貨幣政策傳導(dǎo)效率取決于什么。
    【總結(jié)】本章主要考點(diǎn)：
1、中央銀行的含義（發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行）2、建立中央銀行制度的必要性（4個(gè)）
3、中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)特征（不營(yíng)利、不經(jīng)營(yíng)一般性銀行業(yè)務(wù)；相對(duì)獨(dú)立性）4、中央銀行的主要業(yè)務(wù)（貨幣發(fā)行、對(duì)銀行的業(yè)務(wù)（3個(gè)）、對(duì)政府的業(yè)務(wù)（5個(gè)）5、中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表（資產(chǎn)包括的6個(gè)項(xiàng)目、負(fù)債項(xiàng)目包括7個(gè)）6、貨幣政策的目標(biāo)（保持貨幣幣值穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)）；目標(biāo)體系（4個(gè)）7、貨幣政策工具（一般性政策工具（3個(gè)）、選擇性貨幣政策工具（4個(gè)）、直接信用控制、間接信用指導(dǎo)）8、貨幣政策的中介目標(biāo)（4個(gè)：利率、貨幣供應(yīng)量、超額準(zhǔn)備金或基礎(chǔ)貨幣、通貨膨脹率）9. 貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制
10、近年來我國(guó)貨幣政策的演變過程（繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策）
    【課后習(xí)題】
【多選題】關(guān)于中央銀行的說法，正確的有（?。?。
A.銀行的銀行　　B.政策性銀行　　C.議會(huì)的銀行D.政府的銀行　　E.發(fā)行的銀行
【答案】ADE
【解析】中央銀行是發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行。
【多選題】我國(guó)中央銀行的主要職能有（）。
A.制定和執(zhí)行貨幣政策
B.維護(hù)金融穩(wěn)定
C.實(shí)現(xiàn)充分就業(yè)
D.向貧困地區(qū)的企業(yè)和個(gè)人直接提供政策性貸款E.提供金融服務(wù)
【答案】ABE
【多選題】從歷史上看，建立中央銀行制度的必要性主要體現(xiàn)在（?。?。
A.集中貨幣發(fā)行權(quán) B.集中黃金買賣權(quán)
C.代理國(guó)庫和為政府籌措資金 D.管理金融業(yè)
E.確保國(guó)家對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)行干預(yù)
【答案】ACDE
【解析】中央銀行制度的建立，大致出于這樣四個(gè)方面的需要：
（1）集中貨幣發(fā)行權(quán)的需要；（2）代理國(guó)庫和為政府籌措資金的需要；（3）管理金融業(yè)的需要；（4）國(guó)家對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)行干預(yù)的需要。
【多選題】中央銀行的特征主要表現(xiàn)為（?。?/div>
A.不以營(yíng)利為目的
B.只與企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)發(fā)生往來
C.在制定和執(zhí)行貨幣政策時(shí)具有相對(duì)獨(dú)立性
D.在制定和執(zhí)行財(cái)政政策時(shí)具有相對(duì)獨(dú)立性
E.可以經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)
【答案】AC
【單選題】關(guān)于中央銀行業(yè)務(wù)特征的說法，正確的是（?。?。
A.中央銀行為企業(yè)辦理存貸、結(jié)算業(yè)務(wù)
B.中央銀行以營(yíng)利為目的開展業(yè)務(wù)
C.中央銀行不與政府部門發(fā)生資金往來關(guān)系
D.中央銀行在制定和執(zhí)行貨幣政策時(shí)具有相對(duì)獨(dú)立性【答案】D
【單選題】在我國(guó)，具有人民幣發(fā)行權(quán)的機(jī)構(gòu)是（）。
A.中國(guó)銀行 B.交通銀行 C.中國(guó)人民銀行 D.國(guó)家外匯管理局【答案】C
【解析】中國(guó)人民銀行是我國(guó)法定的唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)【多選題】中央銀行作為銀行的銀行，其對(duì)銀行的業(yè)務(wù)包括（?。?。
A.保管外匯和黃金儲(chǔ)備 B.作為最后貸款人 C.集中準(zhǔn)備金D.發(fā)行貨幣 E.組織全國(guó)清算
【答案】BCE
【解析】中央銀行對(duì)銀行的業(yè)務(wù)包括：集中準(zhǔn)備金、最后貸款人和全國(guó)清算。
【多選題】下列各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)中，屬于中央銀行對(duì)政府的業(yè)務(wù)的有（ ）。
A.貨幣發(fā)行 B.集中準(zhǔn)備金 C.代理國(guó)庫
D.最后貸款人 E.保管外匯和黃金儲(chǔ)備
【答案】CE
【解析】中央銀行對(duì)政府的業(yè)務(wù)包括：①代理國(guó)庫；②代理國(guó)家債券發(fā)行；③對(duì)國(guó)家提供信貸支持；④保管外匯和黃金儲(chǔ)備；⑤制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)金融管理法規(guī)。
【多選題】下列金融業(yè)務(wù)中，屬于中央銀行對(duì)商業(yè)銀行提供的有（ ）A.集中存款準(zhǔn)備金 B.最后貸款人 C.貨幣發(fā)行
D.保管外匯和黃金儲(chǔ)備 E.清算業(yè)務(wù)
【答案】ABE
【解析】中央銀行對(duì)銀行的業(yè)務(wù)包括：集中準(zhǔn)備金、最后貸款人和全國(guó)清算。
【單選題】下列中央銀行的業(yè)務(wù)中，屬于對(duì)政府提供的業(yè)務(wù)是（ ）。
A、貨幣發(fā)行 B、集中準(zhǔn)備金 C、全國(guó)清算 D、保管外匯和黃金儲(chǔ)備【答案】D
【單選題】我國(guó)法定的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)是( )。
A.中國(guó)銀行 B.國(guó)家開發(fā)銀行 C.中國(guó)建設(shè)銀行 D.中國(guó)人民銀行【答案】D
【單選題】在中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中，（?。儆谥醒脬y行資產(chǎn)項(xiàng)目。
A.儲(chǔ)備貨幣 B.發(fā)行債券 C.國(guó)外資產(chǎn)　 D.政府存款【答案】C
【單選題】下列中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)目中，應(yīng)計(jì)入負(fù)債方的是（?。?。
A.對(duì)金融性公司的債權(quán)　　B.對(duì)政府債權(quán)　　C.儲(chǔ)備貨幣　　D.國(guó)外資產(chǎn)【答案】C
【單選題】在中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表中，可列入資產(chǎn)方的項(xiàng)目是（）。
A.儲(chǔ)備貨幣 B.國(guó)外資產(chǎn) C.政府存款 D.自有資金【答案】B
【單選題】在中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表中，應(yīng)列入資產(chǎn)方項(xiàng)目的是（ ）。
A.儲(chǔ)備貨幣 B.對(duì)政府債權(quán) C.銀行存款 D.發(fā)行債券【答案】B
【單選題】外匯、貨幣黃金列入貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債表的(　)。
A.負(fù)債方國(guó)外資產(chǎn)項(xiàng)目 B.資產(chǎn)方國(guó)外資產(chǎn)項(xiàng)目C.資產(chǎn)方儲(chǔ)備貨幣項(xiàng)目 D.負(fù)債方儲(chǔ)備貨幣項(xiàng)目【答案】B
【單選題】中央銀行發(fā)行的基礎(chǔ)貨幣、商業(yè)銀行繳存央行的準(zhǔn)備金列入貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債表的(　)。
A.負(fù)債方 國(guó)外資產(chǎn)項(xiàng)目 B.資產(chǎn)方 國(guó)外資產(chǎn)項(xiàng)目C.資產(chǎn)方 儲(chǔ)備貨幣項(xiàng)目 D.負(fù)債方 儲(chǔ)備貨幣項(xiàng)目答案：D
【單選題】我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是（?。?。
A.保持國(guó)家外匯儲(chǔ)備的適度增長(zhǎng)
B.保持國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值以較快的速度增長(zhǎng)
C.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
D.保證充分就業(yè)
【答案】C
【解析】我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。
【多選題】一國(guó)貨幣政策目標(biāo)體系通常包括（　）。
A.物價(jià)穩(wěn)定　　B.充分就業(yè)　　C.國(guó)際收支平衡D.社會(huì)公平　　E.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)
【答案】ABCE
【解析】本題考查貨幣政策目標(biāo)。一國(guó)貨幣政策目標(biāo)體系通常包括：穩(wěn)定物價(jià)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、平衡國(guó)際收支。
【多選題】在下列貨幣政策工具中屬于中央銀行一般性政策工具的有（ ）。
A.法定存款準(zhǔn)備金率政策 B.消費(fèi)者信用控制政策 C.優(yōu)惠利率政策D.再貼現(xiàn)政策 E.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)
【答案】ADE
【解析】一般性貨幣政策工具包括法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)。
【單選題】某商業(yè)銀行以其持有的某企業(yè)商業(yè)票據(jù)向中央銀行請(qǐng)求信用支持，中央銀行予以同意。這種業(yè)務(wù)屬于中央銀行的（　）業(yè)務(wù)。
A.貼現(xiàn)　　B.再貼現(xiàn)　　C.公開市場(chǎng)　　D.窗口指導(dǎo)【答案】B
【多選題】關(guān)于一般性貨幣政策工具的說法，正確的有( )。
A.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率，擴(kuò)大了商業(yè)銀行的信用擴(kuò)張能力B.商業(yè)銀行掌握著再貼現(xiàn)政策的主動(dòng)權(quán)
C.法定存款準(zhǔn)備金率政策作用力度強(qiáng)
D.調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率能迅速影響貨幣供應(yīng)量E.中央銀行運(yùn)用公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)直接影響貨幣供應(yīng)量【答案】BCE
【單選題】再貼現(xiàn)是指（）。
A.中央銀行對(duì)企事業(yè)單位所持有的商業(yè)票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)的行為B.商業(yè)銀行對(duì)中央銀行持有的金融債券進(jìn)行貼現(xiàn)的行為C.中央銀行對(duì)商業(yè)銀行所持有的商業(yè)票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)的行為D.商業(yè)銀行對(duì)企事業(yè)單位持有的金融債券進(jìn)行貼現(xiàn)的行為【答案】C
【多選題】一般性貨幣政策工具包括（）。
A.法定存款準(zhǔn)備金率 B.消費(fèi)者信用控制 C.再貼現(xiàn)D.公開市場(chǎng)操作 E.預(yù)繳進(jìn)口保證金
【答案】ACD
【單選題】關(guān)于一般性貨幣政策工具的說法，正確的是(　)。
A.公開市場(chǎng)操作使中央銀行能夠隨時(shí)根據(jù)金融市場(chǎng)變化，經(jīng)常、連續(xù)地買賣國(guó)債B.法定存款準(zhǔn)備金率政策通常被作為經(jīng)常性政策工具來使用C.沒有稅收政策的配合，公開市場(chǎng)操作無法發(fā)揮作用D. 法定存款準(zhǔn)備金率對(duì)貨幣乘數(shù)的影響很小
【答案】A
【單選題】中央銀行對(duì)不動(dòng)產(chǎn)以外的各種耐用消費(fèi)品的銷售融資予以控制，這種貨幣政策工具是（　）A.生產(chǎn)者信用控制　　　 B.商業(yè)信用控制
C.證券市場(chǎng)信用控制 　　D.消費(fèi)者信用控制
【答案】D
【單選題】某國(guó)中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行對(duì)居民提供汽車貸款的最低首付款比例是40%，最長(zhǎng)還款期限是5年，這種規(guī)定屬于（?。?/div>
A.消費(fèi)者信用控制　　B.證券市場(chǎng)信用控制
C.間接信用指導(dǎo)　 　D.直接信用控制
【答案】A
【解析】消費(fèi)者信用控制是中央銀行對(duì)不動(dòng)產(chǎn)以外的各種耐用消費(fèi)品的銷售融資予以控制。主要內(nèi)容包括規(guī)定分期付款購買耐用消費(fèi)品的首付最低金額、還款最長(zhǎng)期限、適用的耐用消費(fèi)品種類等。
【多選題】直接信用控制是指中央銀行以行政命令或其他方式，從質(zhì)和量?jī)蓚€(gè)方面直接對(duì)金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行的信用活動(dòng)進(jìn)行控制，其手段包括（?。?/div>
A.利率最高限 　B.窗口指導(dǎo) 　　C.信用配額
D.流動(dòng)比率 　　E.直接干預(yù)
【答案】ACDE
【單選題】短期市場(chǎng)利率能夠反映市場(chǎng)資金供求狀況，且變動(dòng)靈活，因此通常將其作為中央銀行貨幣政策的（　）。
A.最終目標(biāo)　　B.中間目標(biāo)　　C.傳統(tǒng)工具　　D.特殊工具【答案】B
【解析】短期市場(chǎng)利率能夠反映市場(chǎng)資金供求狀況，且變動(dòng)靈活，因此通常將其作為中央銀行貨幣政策的中間目標(biāo)。
【單選題】從l996年開始，中國(guó)人民銀行正式將（?。┳鳛槲覈?guó)貨幣政策的中間目標(biāo)。
A.貨幣供應(yīng)量 　　B.存款準(zhǔn)備金 　　C.超額準(zhǔn)備金　　 D.基礎(chǔ)貨幣【答案】A
【單選題】2008年下半年我國(guó)貨幣政策（）。
A.從“從緊”轉(zhuǎn)向“適度寬松” B.從“穩(wěn)健”轉(zhuǎn)向“適度從緊”
C.從“適度從緊”轉(zhuǎn)向“從緊” D.從“穩(wěn)健”轉(zhuǎn)向“適度寬松”
【答案】A

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