一、單項(xiàng)選擇題  2014年經(jīng)濟(jì)師考試《中級(jí)金融》真題(完整版)
　　1、銀行承兌匯票是()工具。
　　A.信用衍生B.資本市場(chǎng)C.利率衍生D.貨幣市場(chǎng)
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D
　　解析：銀行承兌匯票是貨幣市場(chǎng)工具。
　　2、某投資者買(mǎi)入一只股票的看跌期權(quán)，當(dāng)股票的市場(chǎng)價(jià)格低于執(zhí)行價(jià)格時(shí)，該投資者正確的選擇是()。
　　A.行使期權(quán)，獲得收益
　　B.行使期權(quán)，全額虧損期權(quán)費(fèi)
　　C.放棄合約，虧損期權(quán)費(fèi)
　　D.放棄合約，獲得收益
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A
　　解析：對(duì)于漲跌期權(quán)的買(mǎi)方來(lái)說(shuō)，當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格低于合約的執(zhí)行價(jià)格時(shí)，他會(huì)行使期權(quán)，取得收益，當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格高于實(shí)行價(jià)格時(shí)，他會(huì)放棄合約，虧損金額即為期權(quán)費(fèi)。
　　3、我國(guó)債券市場(chǎng)的主體是()市場(chǎng)。
　　A.銀行間B.主板
　　C.創(chuàng)業(yè)板D.商業(yè)銀行柜臺(tái)
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A
　　解析：銀行間市場(chǎng)是我國(guó)債券市場(chǎng)的主體。
　　4、在我國(guó)股票市場(chǎng)上發(fā)行交易的A股股票的計(jì)價(jià)貨幣是()。
　　A.人民幣B.港幣
　　C.美元D.歐元
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A
　　解析：A股股票是指已在或獲準(zhǔn)在上海證券交易所、深圳證券交易所流通的且以人民幣為計(jì)價(jià)幣種的股票。
　　5、我國(guó)在2013年推出的金融衍生品是()。
　　A.股指期貨B.國(guó)債期貨C.利率互換D.債券遠(yuǎn)期
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B
　　解析：2013年9月6日，國(guó)債期貨正式上市交易。
　　6、某投資者購(gòu)買(mǎi)了10000元的投資理財(cái)產(chǎn)品，期限2年，年利率為6%，按年支付利息。假定不計(jì)復(fù)利，第一年收到的利息也不用于再投資，則該理財(cái)產(chǎn)品到期時(shí)的本息和為()元。
　　A.10600.00 B.11200.00 C.11910.16 D.11236.00
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B
　　解析：I=P*r*n=10000*6%*2=1200,本利和為10000+1200=11200元。
　　7、假定預(yù)期當(dāng)年1年期債券的年利率為9%，預(yù)期下一年1年期債券的年利率為11%，根據(jù)預(yù)期理論，則當(dāng)前2年期債券的年利率是()。
　　A.9%B.10%
　　C.11%D.20%
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B
　　解析：根據(jù)預(yù)期理論，長(zhǎng)期債券的利率等于一定時(shí)期內(nèi)人們所預(yù)期的短期利率的平均水平，即(9%+11%)/2=10%。
　　8、古典利率理論認(rèn)為，利率取決于()。
　　A.儲(chǔ)蓄和投資的相互作用B.公眾的流動(dòng)性偏好
　　C.儲(chǔ)蓄和可貸資金的需求D.中央銀行的貨幣政策
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A
　　解析：古典學(xué)派認(rèn)為，利率決定于儲(chǔ)蓄與投資的相互作用。
　　9、假定某2年期零息債券的面值為100元，發(fā)行價(jià)格為85元，某投資者買(mǎi)入后持有至到期，則其到期收益率是()。
　　A.7.5%B.8.5%
　　C.17.6%D.19.2%
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B
　　10、弱式有效市場(chǎng)假說(shuō)認(rèn)為，市場(chǎng)價(jià)格已充分反映出所有過(guò)去歷史的證券價(jià)格信息。
　　下列說(shuō)法中，屬于弱式有效市場(chǎng)所反映出的信息是()。
　　A.成交量B.財(cái)務(wù)信息
　　C.內(nèi)幕信息D.公司管理狀況
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A
　　解析：弱式有效市場(chǎng)假說(shuō)認(rèn)為，市場(chǎng)價(jià)格已充分反映出所有過(guò)去歷史的證券價(jià)格信息，包括股票的成交價(jià)、成交量等。
　　11、存款性金融機(jī)構(gòu)是吸收個(gè)人或機(jī)構(gòu)存款，并發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)。下列金融機(jī)構(gòu)中，屬于存款性金融機(jī)構(gòu)的是()。
　　A.養(yǎng)老基金B(yǎng).投資銀行
　　C.保險(xiǎn)公司D.信用合作社
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D
　　解析：存款性金融機(jī)構(gòu)：包括商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行、信用合作社等。
　　12、世界銀行集團(tuán)由世界銀行、國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)和國(guó)際金融公司組成，向成員國(guó)提供金融服務(wù)和技術(shù)援助，本質(zhì)上屬于()。
　　A.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)B.契約性金融機(jī)構(gòu)C.存款性金融機(jī)構(gòu)D.開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D
　　解析：世界銀行集團(tuán)由世界銀行、國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)和國(guó)際金融公司組成，向成員國(guó)提供金融服務(wù)和技術(shù)援助，本質(zhì)上屬于開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)。
　　13、由某一集團(tuán)公司控制或收購(gòu)若干家銀行，但是，被控制或收購(gòu)的銀行仍然具有獨(dú)立法人地位，這種商業(yè)銀行組織制度屬于()制度。
　　A.持股公司B.單一銀行
　　C.連鎖銀行D.分支銀行
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A
　　解析：持股公司制是由某一集團(tuán)成立持股公司，由該公司控制或收購(gòu)兩家以上的若干銀行的組織制度，被控制或收購(gòu)的銀行仍然獨(dú)立。
　　14、在我國(guó)，為證券交易提供清算、交收和過(guò)戶服務(wù)的法人機(jī)構(gòu)是()。
　　A.財(cái)務(wù)公司B.投資銀行
　　C.證券登記結(jié)算公司D.金融資產(chǎn)管理公司
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C
　　解析：證券登記結(jié)算公司的具體職能是：對(duì)正確和資金進(jìn)行清算、交收和過(guò)戶，使買(mǎi)入者得到證券，賣(mài)出者得到資金。
　　15、我國(guó)監(jiān)管信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)是()。
　　A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
　　C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D
　　解析：銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管對(duì)象：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司及其他金融機(jī)構(gòu)
　　16、下列業(yè)務(wù)中，不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。
　　A.理財(cái)業(yè)務(wù)B.咨詢顧問(wèn)C.存放同業(yè)D.支付結(jié)算
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C
　　解析：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買(mǎi)賣(mài)差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)、基金和債券的代理買(mǎi)賣(mài)、代客買(mǎi)賣(mài)資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。
　　17、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法中，用來(lái)衡量銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間重定價(jià)期限和現(xiàn)金流量到期期限匹配情況的方法是()分析法。
　　A.敞口限額B.久期C.情景模擬D.缺口
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D
　　解析：缺口分析是商業(yè)銀行衡量銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間重定價(jià)期限和現(xiàn)金流量到期期限匹配情況的方法。
　　18、根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2012年6月發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率的最低要求是()。
　　A.5%B.6%
　　C.7%D.8%
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A
　　解析：根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2012年6月發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國(guó)商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率的最低要求是5%。
　　19、在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，商業(yè)銀行會(huì)選擇主動(dòng)拒絕或退出某些高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略稱為()。
　　A.風(fēng)險(xiǎn)抑制B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A
　　解析：風(fēng)險(xiǎn)抑制是指商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，主動(dòng)拒絕或退出某些高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
　　20、在商業(yè)銀行的成本管理中，員工工資屬于()。
　　A.稅費(fèi)支出B.經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用
　　C.補(bǔ)償性支出D.營(yíng)業(yè)外支出
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B
　　解析：經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用是指商業(yè)銀行為組織和管理業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)而發(fā)生的各種費(fèi)用，包括員工工資、電子設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用。
　　21、在股票市場(chǎng)的保證金交易中，投資銀行以客戶的證券作為抵押，貸款給客戶購(gòu)進(jìn)股票。這種交易方式體現(xiàn)了投資銀行的()功能。
　　A.期限中介B.流動(dòng)性中介C.風(fēng)險(xiǎn)中介D.信息中介
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B
　　解析：在股票市場(chǎng)的保證金交易中，投資銀行以客戶的證券作為抵押，貸款給客戶購(gòu)進(jìn)股票。這種交易方式體現(xiàn)了投資銀行的流動(dòng)性中介功能。
　　22、2014年5月22日，國(guó)內(nèi)著名電商京東正式在納斯達(dá)克市場(chǎng)掛牌交易，其股票發(fā)行是()。
　　A.首次公開(kāi)發(fā)行B.股權(quán)再融資C.定向非公開(kāi)發(fā)行D.定向募集
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A
　　解析：首次公開(kāi)發(fā)行是指股票發(fā)行者第一次將其股票在公開(kāi)市場(chǎng)發(fā)行銷(xiāo)售。
　　23、下列股票發(fā)行監(jiān)管制度中，行政干預(yù)色彩最濃的是()。
　　A.審批制B.注冊(cè)制C.備案制D.核準(zhǔn)制
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A
　　解析：審批制行政干預(yù)色彩最濃。
　　24、我國(guó)證券交易市場(chǎng)開(kāi)盤(pán)價(jià)遵照的競(jìng)價(jià)原理是()競(jìng)價(jià)。
　　A.時(shí)間B.連續(xù)C.協(xié)商D.集合
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D
　　解析：在我國(guó)開(kāi)盤(pán)價(jià)是集合競(jìng)價(jià)的結(jié)果。
　　25、發(fā)生在同一產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)同類(lèi)產(chǎn)品的企業(yè)之間的并購(gòu)是()并購(gòu)。
　　A.縱向B.橫向C.混合D.垂直
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B
　　解析：橫向并購(gòu)是指發(fā)生在同一產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)同類(lèi)產(chǎn)品的企業(yè)之間的并購(gòu)。
　　26、為支持“三農(nóng)”發(fā)展，在其他商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率保持不變的同時(shí)，中國(guó)人民銀行近年來(lái)分別下調(diào)縣域農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行人民幣法定存款準(zhǔn)備金率2個(gè)和0.5個(gè)百分點(diǎn)。從金融創(chuàng)新的角度看，中國(guó)人民銀行的這一做法屬于()創(chuàng)新。
　　A.金融工具B.金融制度C.金融業(yè)務(wù)D.金融交易
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B
　　解析：金融制度創(chuàng)新：金融體系與結(jié)構(gòu)的大量新變化
　　1.分業(yè)管理制度的改變
　　2.對(duì)商業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)實(shí)施不同管理制度的改變
　　3.金融市場(chǎng)準(zhǔn)入制度趨向國(guó)民待遇，促使國(guó)際金融市場(chǎng)與跨國(guó)銀行業(yè)務(wù)獲得極大發(fā)展
　　27、關(guān)于金融期貨交易的說(shuō)法，正確的是()。
　　A.金融期貨交易是一種場(chǎng)外交易
　　B.金融期貨合約實(shí)際上是遠(yuǎn)期合約的標(biāo)準(zhǔn)化
　　C.金融期貨交易加大了買(mǎi)方的風(fēng)險(xiǎn)
　　D.當(dāng)金融期貨合約臨近到期時(shí)，其現(xiàn)貨價(jià)格與期貨價(jià)格間的差異逐漸變大
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B
　　解析：金融期貨合約實(shí)際上是遠(yuǎn)期合約的標(biāo)準(zhǔn)化，B正確。
　　28、在金融交易中，金融深化和發(fā)展表現(xiàn)為()。
　　A.借貸合同中的限制條款越來(lái)越明確
　　B.金融結(jié)構(gòu)失衡日益嚴(yán)重
　　C.金融價(jià)格的扭曲曰益嚴(yán)重
　　D.金融政策越來(lái)越靈活
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A
　　解析：金融深化和發(fā)展在交易上的表現(xiàn)：
　　1.專業(yè)生產(chǎn)和銷(xiāo)售信息的機(jī)構(gòu)的建立;
　　2.政府出面進(jìn)行管理;
　　3.金融中介的出現(xiàn);
　　4.限制條款的使用：金融深化和發(fā)展在交易上的表現(xiàn)，就是合同中越來(lái)越明確的限制條款。
　　29、關(guān)于金融深化與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間關(guān)系的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。
　　A.金融深化與人均國(guó)民收入正相關(guān)
　　B.金融深化必然促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展
　　C.失控的金融深化會(huì)破壞經(jīng)濟(jì)發(fā)展
　　D.金融深化程度又受到經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B
　　解析：金融深化并不一定始終地、必然地會(huì)帶來(lái)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，無(wú)效的活失控的金融深化反而會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)的實(shí)質(zhì)性倒退，破壞金融自身的發(fā)展。
　　30、根據(jù)麥金農(nóng)提出的金融深化與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模型，對(duì)儲(chǔ)蓄與投資決策具有首要影響的要素是()。
　　A.儲(chǔ)蓄利率B.貨幣供給條件C.名義貨幣需求D.實(shí)際貨幣需求
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B
　　解析：在麥金農(nóng)的模型中，貨幣供給條件對(duì)儲(chǔ)蓄與投資的決策具有首要的影響。
　　31、在貨幣需求理論中，費(fèi)雪方程式認(rèn)為，名義收入等于貨幣存量和流通速度的乘積，短期內(nèi)商品交易數(shù)量和()保持不變。
　　A.物價(jià)水平B.持久收入
　　C.貨幣存量D.貨幣流通速度
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D
　　解析：費(fèi)雪認(rèn)為，貨幣流通速度V、交易量T在短期內(nèi)基本不變，可視為常數(shù)。
　　32、凱恩斯的貨幣需求理論認(rèn)為，人們的貨幣需求是由交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)決定的，其中，由投機(jī)動(dòng)機(jī)決定的貨幣需求主要取決于()水平。
　　A.利率
　　B.收入
　　C.物價(jià)
　　D.邊際消費(fèi)
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A
　　解析：由投機(jī)動(dòng)機(jī)決定的貨幣需求主要取決于利率水平。
　　33、某貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債表顯示，當(dāng)前基礎(chǔ)貨幣余額為27.5萬(wàn)億元，流通中貨幣Mo余額為5.8萬(wàn)億元，金融機(jī)構(gòu)超額準(zhǔn)備金為2.2萬(wàn)億元，則法定準(zhǔn)備金為()萬(wàn)億元
　　A.3.6 B.19.5 C.21.7 D.25.3
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B
　　解析：基礎(chǔ)貨幣=流通中的現(xiàn)金+準(zhǔn)備金=流通中的現(xiàn)金+法定存款準(zhǔn)備金+超額準(zhǔn)備金
　　法定準(zhǔn)備金=基礎(chǔ)貨幣-流通中的現(xiàn)金-超額準(zhǔn)備金=27.5-5.8-2.2=19.5
　　34、根據(jù)我國(guó)的貨幣供應(yīng)量層次劃分，假定廣義貨幣供應(yīng)量M2余額為107.7萬(wàn)億元，狹義貨幣供應(yīng)量M1余額為31.5萬(wàn)億元，流通中貨幣Mo余額為5.6萬(wàn)億元，則單位活期存款為()萬(wàn)億元。
　　A.25.9 B.70.6 C.75.6 D.102.1
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A
　　解析：M1=流通中的現(xiàn)金+單位活期存款。因此，單位活期存款=31.5-5.6=25.9
　　35、假定金融機(jī)構(gòu)的法定準(zhǔn)備金率為20%，超額準(zhǔn)備金率為2%，現(xiàn)金漏損率為3%，則存款乘數(shù)為()。
　　A.4.00 B.4.12 C.5.00 D.20.00
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A
　　解析：存款乘數(shù)=1/(20%+2%+3%)=4
　　36、貨幣工資和物價(jià)水平?jīng)]有變化，但是居民實(shí)際消費(fèi)水準(zhǔn)卻下降的通貨膨脹屬于()通貨膨脹。
　　A.溫和型B.隱蔽型C.爬行式D.公開(kāi)型
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B
　　解析：隱蔽型通貨膨脹是指貨幣工資和物價(jià)水平?jīng)]有變化，但是居民實(shí)際消費(fèi)水準(zhǔn)卻下降的現(xiàn)象。
　　37、實(shí)行緊縮性財(cái)政政策是治理通貨膨脹的政策之一。下列舉措中，不屬于緊縮性財(cái)政政策的是()。
　　A.減少政府購(gòu)買(mǎi)性支出B.增加稅收
　　C.減少政府轉(zhuǎn)移性支出D.擴(kuò)大赤字規(guī)模
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D
　　解析：擴(kuò)大赤字規(guī)模屬于擴(kuò)張性財(cái)政政策，D錯(cuò)誤。
　　38、2010年至2012年上半年，由于國(guó)際大宗商品價(jià)格上漲，導(dǎo)致我國(guó)重要原材料和中間產(chǎn)品的價(jià)格持續(xù)上漲，由此而引起的通貨膨脹屬于()通貨膨脹。
　　A.需求拉上型B.結(jié)構(gòu)型
　　C.成本推進(jìn)型D.供求混合型
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C
　　解析：成本推進(jìn)：是由于工資成本、壟斷利潤(rùn)、原材料等生產(chǎn)成本提高。
　　39、下列舉措中，不屬于凱恩斯主義治理通貨緊縮的政策主張的是()。
　　A.增加貨幣供應(yīng)量B.壓低利率以刺激投資
　　C.政府舉債以擴(kuò)大需求D.減少政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D
　　解析：凱恩斯主義的主張：
　　1.擴(kuò)張性的貨幣政策，即增加貨幣供應(yīng)量，壓低利率，以刺激投資與消費(fèi);
　　2.赤字財(cái)政政策，即政府要用舉債的辦法發(fā)展經(jīng)濟(jì)，擴(kuò)大有效需求。
　　40、治理通貨緊縮的舉措中，一般不經(jīng)常使用的政策措施是()。
　　A.減稅B.擴(kuò)張性貨幣政策
　　C.加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整D.增加財(cái)政支出
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A
　　解析：治理通貨緊縮的政策措施：
　　1.擴(kuò)張性財(cái)政政策：減稅和增加財(cái)政支出。減稅涉及稅法和稅收制度的改變，不是一種經(jīng)常性的調(diào)控手段;
　　2.擴(kuò)張性貨幣政策;
　　3.加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整;
　　4.其他措施
　　(1)工資、物價(jià)管制：制定工資增長(zhǎng)計(jì)劃或限制價(jià)格下降
　　(2)股票市場(chǎng)干預(yù)
　　41、中央銀行是銀行的銀行，是指中央銀行()。
　　A.當(dāng)商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的最后貸款人
　　B.監(jiān)管商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)
　　C.通過(guò)商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量
　　D.政府提供貸款
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A
　　解析：中央銀行是銀行的銀行，是指中央銀行通過(guò)辦理存、放、匯等項(xiàng)業(yè)務(wù)，作商業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的最后貸款人。
　　42、下列變量中，屬于金融宏觀調(diào)控操作目標(biāo)的是()。
　　A.存款準(zhǔn)備金率B.基礎(chǔ)貨幣C.再貼現(xiàn)率D.貨幣供給
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B
　　解析：金融宏觀調(diào)控操作目標(biāo)：短期利率、基礎(chǔ)貨幣、存款準(zhǔn)備金。
　　43、下列說(shuō)法中，不屬于中央銀行存款準(zhǔn)備金政策優(yōu)點(diǎn)的是()。
　　A.中央銀行具有完全的自主權(quán)
　　B.對(duì)貨幣供應(yīng)量的作用迅速
　　C.作用猛烈，缺乏彈性
　　D.對(duì)松緊信用較公平
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C
　　解析：中央銀行存款準(zhǔn)備金政策優(yōu)點(diǎn)：央行具有完全的自主權(quán)(最容易實(shí)施);作用迅速;對(duì)松緊信用公平，同時(shí)影響所有的金融機(jī)構(gòu);缺點(diǎn)：作用猛烈、缺乏彈性;政策效果受超額準(zhǔn)備金影響。
　　44、貨幣學(xué)派的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論認(rèn)為，貨幣供應(yīng)量影響國(guó)民收入的傳導(dǎo)機(jī)制是()。
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D
　　解析：貨幣學(xué)派的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論認(rèn)為，貨幣供應(yīng)量影響國(guó)民收入的傳導(dǎo)機(jī)制是：
　　M E I y
　　45、中央銀行實(shí)施貨幣政策的時(shí)滯效應(yīng)中，作為貨幣政策調(diào)控對(duì)象的金融部門(mén)對(duì)中央銀行實(shí)施貨幣政策的反應(yīng)過(guò)程，稱為()。
　　A.認(rèn)識(shí)時(shí)滯B.決策時(shí)滯C.內(nèi)部時(shí)滯D.外部時(shí)滯
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D
　　解析：外部時(shí)滯是指金融部門(mén)及企業(yè)部門(mén)對(duì)央行實(shí)施貨幣政策的反應(yīng)過(guò)程。
　　46、2011年9月，某不銹鋼制品有限公司董事長(zhǎng)失蹤，欠銀行貸款5億多元未還。這種情形對(duì)于該公司的債權(quán)銀行而言，屬于該銀行的()。
　　A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)
　　C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D
　　解析：廣義的信用風(fēng)險(xiǎn)：交易對(duì)方所有背信棄義、違反約定的風(fēng)險(xiǎn);狹義的信用風(fēng)險(xiǎn)：交易對(duì)方在貨幣資金借貸中還款違約的風(fēng)險(xiǎn)。狹義信用風(fēng)險(xiǎn)的最大承受者是商業(yè)銀行。
　　47、2014年3月到5月，人民幣持續(xù)貶值，這在使出口商增加出口結(jié)匯的人民幣收入的同時(shí)，卻使進(jìn)口商以人民幣購(gòu)匯的成本相應(yīng)增加。這種情形屬于進(jìn)口商的()。
　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C
　　解析：匯率風(fēng)險(xiǎn)：不同幣別貨幣的相互兌換或折算中，因匯率意外變動(dòng)而蒙受損失的可能性。
　　48、2008年6月，國(guó)家審計(jì)署發(fā)布了汶川地震抗震救災(zāi)資金審計(jì)情況公告，其中曝光了A銀行某支行用“抗震救災(zāi)特別費(fèi)”為該行職工購(gòu)買(mǎi)名牌運(yùn)動(dòng)鞋一事。公告發(fā)布后，多家媒體對(duì)此做了報(bào)道轉(zhuǎn)載。據(jù)悉，購(gòu)置運(yùn)動(dòng)鞋的“抗震救災(zāi)特別費(fèi)”為該分行核批給其支行的財(cái)務(wù)費(fèi)用。但是，個(gè)別媒體和部分網(wǎng)友將這筆款項(xiàng)誤認(rèn)為社會(huì)救災(zāi)捐款，對(duì)此進(jìn)行嚴(yán)厲譴責(zé)，加劇了公眾的憤怒，引起巨大社會(huì)反響。這種情形是該支行的()。
　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D
　　解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)因受公眾的負(fù)面評(píng)價(jià)，而出現(xiàn)客戶流失、股東流失、業(yè)務(wù)機(jī)遇喪失、業(yè)務(wù)成本提高等情況，從而蒙受相應(yīng)經(jīng)濟(jì)損失的可能性。
　　49、行使抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)，追索保證人，屬于()。
　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)的事前管理B.操作風(fēng)險(xiǎn)的流程管理
　　C.信用風(fēng)險(xiǎn)的事中管理D.操作風(fēng)險(xiǎn)的制度管理
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C
　　解析：行使抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)，追索保證人，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的事中管理。
　　50、招商銀行于2014年3月24日招標(biāo)發(fā)行國(guó)內(nèi)首款基于信用卡應(yīng)收賬款的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。這種舉措在性質(zhì)上屬于銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中的保持()流動(dòng)性的方法。
　　A.資產(chǎn)B.負(fù)債C.資產(chǎn)負(fù)債綜合D.資本
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A
　　解析：保持資產(chǎn)的流動(dòng)性：如建立現(xiàn)金資產(chǎn)的一級(jí)準(zhǔn)備和短期證券的二級(jí)準(zhǔn)備;提高存量資產(chǎn)的流動(dòng)性，將抵押貸款、應(yīng)收信用卡等資產(chǎn)證券化，出售固定資產(chǎn)再回租等。
　　51、下列說(shuō)法中，屬于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施有效監(jiān)管基本原則的是()。
　　A.監(jiān)管主體的盈利性B.監(jiān)管主體的自律性
　　C.監(jiān)管主體的獨(dú)立性D.監(jiān)管主體的合規(guī)性
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C
　　解析：金融監(jiān)管的基本原則：
　　1.監(jiān)管主體獨(dú)立性原則，監(jiān)管主體獨(dú)立性是金融監(jiān)管機(jī)制實(shí)施有效金融監(jiān)管的基本前提。
　　2.依法監(jiān)管原則
　　3.外部監(jiān)管與自律并重原則
　　4.安全穩(wěn)健與經(jīng)營(yíng)效率結(jié)合原則
　　5.適度競(jìng)爭(zhēng)
　　6.統(tǒng)一性原則
　　52、我國(guó)允許境內(nèi)投資者有限度地投資境外證券市場(chǎng)的一項(xiàng)過(guò)渡性的制度安排是()。
　　A.QFII B.RQFII C.QDII D.CDS
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C
　　解析：QDII是在我國(guó)人民幣沒(méi)有實(shí)現(xiàn)可自由兌換,資本項(xiàng)目尚未開(kāi)放的情況下,有限度地允許境內(nèi)投資者投資境外證券市場(chǎng)的一項(xiàng)過(guò)渡性的制度安排。
　　53、在商業(yè)銀行貸款的五級(jí)分類(lèi)中，屬于不良貸款的是()。
　　A.關(guān)注貸款、可疑貸款、次級(jí)貸款B.次級(jí)貸款、可疑貸款、損失貸款
　　C.關(guān)注貸款、可疑貸款、損失貸款D.關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、損失貸款
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B
　　解析：貸款的五級(jí)分類(lèi)：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失，后三類(lèi)是不良貸款。
　　54、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)費(fèi)用與營(yíng)業(yè)收入之比不應(yīng)高于()。
　　A.50%B.60%C.45%D.35%
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D
　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)費(fèi)用與營(yíng)業(yè)收入之比不應(yīng)高于35%。
　　55、根據(jù)《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》，實(shí)際控制證券公司超過(guò)()以上股權(quán)的，須經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)。
　　A.3%B.5%C.8%D.10%
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B
　　解析：根據(jù)《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》，實(shí)際控制證券公司超過(guò)5%以上股權(quán)的，須經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)。
　　56、在匯率制度中，管理浮動(dòng)的本質(zhì)特征是()。
　　A.各國(guó)維持本幣對(duì)美元的法定平價(jià)B.官方或明或暗地干預(yù)外匯市場(chǎng)
　　C.匯率變動(dòng)受黃金輸送點(diǎn)約束D.若干國(guó)家的貨幣彼此建立固定聯(lián)系
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B
　　解析：管理浮動(dòng)是官方或明或暗地干預(yù)外匯市場(chǎng)，使市場(chǎng)匯率在經(jīng)過(guò)操縱的外匯供求關(guān)系作用下相對(duì)平穩(wěn)波動(dòng)的匯率制度。
　　57、在理論上，可以用來(lái)調(diào)節(jié)國(guó)際收支逆差的宏觀經(jīng)濟(jì)政策是()。
　　A.松的財(cái)政政策B.松的貨幣政策
　　C.本幣貶值D.刺激進(jìn)口
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C
　　解析：在國(guó)際收支逆差時(shí)，可以采用本幣法定貶值或貶值的政策。
　　58、我國(guó)通過(guò)設(shè)立具有主權(quán)財(cái)富基金性質(zhì)的中國(guó)投資公司來(lái)管理部分外匯儲(chǔ)備，這是一種()管理模式。
　　A.最優(yōu)的外匯儲(chǔ)備總量B.國(guó)際通行的外匯儲(chǔ)備結(jié)構(gòu)
　　C.積極的外匯儲(chǔ)備D.傳統(tǒng)的外匯儲(chǔ)備
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C
　　解析：積極的外匯儲(chǔ)備管理模式的實(shí)現(xiàn)路徑主要有兩種：①貨幣當(dāng)局本身的外匯管理轉(zhuǎn)型;②由國(guó)家成立專門(mén)的投資公司或部門(mén)，將超額的外匯儲(chǔ)備轉(zhuǎn)給其進(jìn)行市場(chǎng)化運(yùn)作和管理。
　　59、如果我國(guó)在倫敦發(fā)行一筆人民幣債券，則該筆交易屬于()市場(chǎng)的范疇。
　　A.歐洲債券B.外國(guó)債券
　　C.揚(yáng)基債券D.武士債券
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A
　　解析：此題有爭(zhēng)議。書(shū)上給的歐洲債券的定義是錯(cuò)誤的，但是后邊的舉例是正確的。此題是按照課本給的錯(cuò)誤定義來(lái)出題的，我們只能選擇A。
　　60、1996年12月1日，我國(guó)正式接受《國(guó)際貨幣基金協(xié)定》第八條款。這意味著，我國(guó)從此實(shí)現(xiàn)了人民幣在()項(xiàng)下可兌換。
　　A.商品項(xiàng)目B.經(jīng)常項(xiàng)目
　　C.資本項(xiàng)目D.錯(cuò)誤與遺漏項(xiàng)目
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B
　　解析：1996年12月，我國(guó)實(shí)現(xiàn)了人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換。
　　二、多項(xiàng)選擇題
　　61、我國(guó)參與同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)有()。
　　A.證券公司
　　B.商業(yè)銀行
　　C.證券登記結(jié)算公司
　　D.信托公司
　　E.財(cái)務(wù)公司
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E
　　解析：同業(yè)拆借市場(chǎng)的參與者相當(dāng)廣泛，商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)都是同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要參與者。我國(guó)同業(yè)拆借市場(chǎng)的參與機(jī)構(gòu)包括中資大型銀行、中資中小型銀行、證券公司、基金公司、保險(xiǎn)公司、外資金融機(jī)構(gòu)以及其他金融機(jī)構(gòu)(如城市信用社、農(nóng)村信用社、財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、資產(chǎn)管理公司、社保基金、投資公司、企業(yè)年金、其他投資產(chǎn)品等)。
　　62、2013年1月16日以來(lái)，我國(guó)多層次股票市場(chǎng)包括()。
　　A.主板市場(chǎng)
　　B.全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)
　　C.期貨市場(chǎng)
　　D.中小企業(yè)板市場(chǎng)
　　E.創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E
　　解析：我國(guó)股票市場(chǎng)包括主板市場(chǎng)、中小企業(yè)板市場(chǎng)和創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)，2013年1月6日后，新增全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)。
　　63、關(guān)于期限結(jié)構(gòu)理論中預(yù)期理論的說(shuō)法，正確的有()。
　　A.短期利率的預(yù)期值是相同的
　　B.長(zhǎng)期利率的波動(dòng)小于短期利率的波動(dòng)
　　C.不同期限的利率波動(dòng)幅度相同
　　D.短期債券的利率一定高于長(zhǎng)期利率
　　E.長(zhǎng)期債券的利率等于預(yù)期的短期利率的平均值
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B,E
　　解析：預(yù)期理論認(rèn)為，長(zhǎng)期債券的利率等于一定時(shí)期內(nèi)人們所預(yù)期的短期利率的平均值，該理論認(rèn)為到期期限不同的債券之所以具有不同的利率，在于未來(lái)不同的時(shí)間段內(nèi)，短期利率的預(yù)期值是不同的。預(yù)期理論表明，長(zhǎng)期利率的波動(dòng)小于短期利率的波動(dòng)。
　　64、根據(jù)資產(chǎn)定價(jià)理論中的有效市場(chǎng)假說(shuō)，有效市場(chǎng)的類(lèi)型包括()。
　　A.弱式有效市場(chǎng)
　　B.半弱式有效市場(chǎng)
　　C.半強(qiáng)式有效市場(chǎng)
　　D.強(qiáng)式有效市場(chǎng)
　　E.超強(qiáng)式有效市場(chǎng)
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D
　　解析：有效市場(chǎng)假說(shuō)認(rèn)為市場(chǎng)可以分為弱式有效市場(chǎng)、半強(qiáng)式有效市場(chǎng)和強(qiáng)式有效市場(chǎng)。
　　65、我國(guó)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)的銀行制度，在這種制度下，我國(guó)商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)有()。
　　A.存款業(yè)務(wù)
　　B.貸款業(yè)務(wù)
　　C.匯兌業(yè)務(wù)
　　D.結(jié)算業(yè)務(wù)
　　E.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D
　　解析：分業(yè)經(jīng)營(yíng)的銀行制度下，商業(yè)銀行只能從事存貸款及結(jié)算等銀行業(yè)務(wù)。
　　66、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性狀況的指標(biāo)有()
　　A.流動(dòng)性比例
　　B.單一集團(tuán)客戶授信集中度
　　C.累計(jì)外匯敞口頭寸比
　　D.流動(dòng)性缺口率
　　E.核心負(fù)債比例
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D,E
　　解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性狀況及其波動(dòng)性，包括流動(dòng)性比例、核心負(fù)債比例和流動(dòng)性缺口率指標(biāo)。
　　67、下列方法中，屬于國(guó)際銀行業(yè)通行的前瞻性動(dòng)態(tài)資產(chǎn)負(fù)債管理方法的有()。
　　A.缺口分析
　　B.情景模擬
　　C.流動(dòng)性壓力測(cè)試
　　D.久期分析
　　E.外匯敞口與敏感性分析
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C
　　解析：目前，國(guó)際銀行業(yè)較為通行的資管負(fù)債管理辦法主要包括缺口分析、久期分析、外匯敞口與敏感性分析三種基礎(chǔ)管理方法，以及情景模擬和流動(dòng)性壓力測(cè)試兩種前瞻性動(dòng)態(tài)管理辦法。
　　68、下列中介功能中，屬于投資銀行媒介資金供求功能的有()。
　　A.期限中介
　　B.監(jiān)管中介
　　C.風(fēng)險(xiǎn)中介
　　D.信息中介
　　E.流動(dòng)性中介
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E
　　解析：投資銀行是通過(guò)以下四個(gè)中介作用來(lái)發(fā)揮其媒介資金供求功能：期限中介、風(fēng)險(xiǎn)中介、信息中介、流動(dòng)性中介。
　　69、所有權(quán)結(jié)構(gòu)變更屬于廣義的并購(gòu)范疇。下列并購(gòu)方式中，屬于所有權(quán)結(jié)構(gòu)變更的有()。
　　A.交換發(fā)盤(pán)
　　B.股權(quán)切離
　　C.股票回購(gòu)
　　D.杠桿收購(gòu)
　　E.溢價(jià)購(gòu)回
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D
　　解析：所有權(quán)變更包括交換發(fā)盤(pán)、股票回購(gòu)、轉(zhuǎn)為非上市公司、杠桿收購(gòu)、管理層收購(gòu)。
　　70、下列業(yè)務(wù)中，屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有()。
　　A.貸款證券化
　　B.備用信用證
　　C.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶
　　D.票據(jù)發(fā)行便利
　　E.存款證券化
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C,E
　　解析：存款證券化、可轉(zhuǎn)讓支付命令屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新。貸款證券化和票據(jù)發(fā)行便利屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新;備用信用證屬于中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
　　71、根據(jù)凱恩斯的流動(dòng)性偏好理論，人們持有貨幣的動(dòng)機(jī)有()。
　　A.交易動(dòng)機(jī)
　　B.成就動(dòng)機(jī)
　　C.預(yù)防動(dòng)機(jī)
　　D.交往動(dòng)機(jī)
　　E.投機(jī)動(dòng)機(jī)
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E
　　解析：根據(jù)凱恩斯的流動(dòng)性偏好理論，人們持有貨幣的動(dòng)機(jī)有交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)。
　　72、下列說(shuō)法中，屬于通貨膨脹成因的有()。
　　A.需求拉上
　　B.成本推進(jìn)
　　C.供求混合作用
　　D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化
　　E.流動(dòng)性陷阱
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D
　　解析：通貨膨脹成因包括：需求拉上、成本推進(jìn)、供求混合作用、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化。
　　73、下列說(shuō)法中，屬于通貨緊縮標(biāo)志的有()。
　　A.價(jià)格總水平持續(xù)下降
　　B.貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降
　　C.社會(huì)失業(yè)率持續(xù)下降
　　D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率持續(xù)下降
　　E.國(guó)際收支持續(xù)順差
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D
　　解析：通貨緊縮的標(biāo)志可以從以下三方面把握：價(jià)格總水平持續(xù)下降;貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降;經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率持續(xù)下降。
　　74、下列業(yè)務(wù)中，屬于中央銀行作為“政府的銀行”所具有的基本職責(zé)的有()。
　　A.代理國(guó)庫(kù)
　　B.向商業(yè)銀行貸款
　　C.代理政府金融事務(wù)
　　D.買(mǎi)賣(mài)外匯
　　E.集中保管存款準(zhǔn)備金
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C
　　解析：中央銀行作為政府的銀行具有以下基本職能：代理國(guó)庫(kù)、對(duì)政府融通資金、代理政府金融事務(wù)、代表政府參加國(guó)際金融活動(dòng)、充當(dāng)政府金融政策顧問(wèn)。
　　75、下列業(yè)務(wù)中，屬于中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有()。
　　A.貸款
　　B.再貼現(xiàn)
　　C.國(guó)債買(mǎi)賣(mài)
　　D.代理國(guó)庫(kù)
　　E.管理國(guó)際儲(chǔ)備
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E
　　解析：中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括：貸款、再貼現(xiàn)、證券買(mǎi)賣(mài)、管理國(guó)際儲(chǔ)備、其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。
　　76、下列做法中，屬于商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前管理的方法有()。
　　A.利用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的信用評(píng)級(jí)結(jié)果
　　B.轉(zhuǎn)讓債權(quán)
　　C.進(jìn)行“5C”分析
　　D.行使抵押權(quán)
　　E.進(jìn)行“3C”分析
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E
　　解析：考察信用風(fēng)險(xiǎn)的事前管理。事前管理一方面可以直接利用社會(huì)上獨(dú)立評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的信用評(píng)級(jí)結(jié)果，另一方面可以自己?jiǎn)为?dú)對(duì)借款人進(jìn)行信用“5C”“3C”分析。
　　77、下列做法中，屬于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)管理的方法有()。
　　A.簽訂雙邊投資保護(hù)協(xié)定
　　B.平衡資產(chǎn)和負(fù)債的流動(dòng)性
　　C.實(shí)行經(jīng)濟(jì)金融交易的國(guó)別多樣化
　　D.參與多邊投資保護(hù)協(xié)定的談判
　　E.實(shí)行跨國(guó)聯(lián)合的股份化投資
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E
　　解析：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的管理：
　　1.國(guó)家層面的管理方法：例如：與他國(guó)簽訂雙邊投資促進(jìn)與保護(hù)協(xié)定;設(shè)立官方的保險(xiǎn)或擔(dān)保公司對(duì)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)提供保險(xiǎn)或擔(dān)保;積極參與各國(guó)際組織、區(qū)域性組織的多邊投資保護(hù)協(xié)定的談判活動(dòng)，將對(duì)外投資保護(hù)工作納入國(guó)際保護(hù)體系;加強(qiáng)外交對(duì)對(duì)外貿(mào)易活動(dòng)的支持;金融監(jiān)管當(dāng)局在金融監(jiān)管中要求商業(yè)銀行對(duì)有關(guān)國(guó)家的債權(quán)保持最低準(zhǔn)備金等。
　　2.企業(yè)層面的管理方法：實(shí)行經(jīng)濟(jì)金融交易的國(guó)別多樣化，實(shí)行跨國(guó)聯(lián)合的股份化投資等。
　　78、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)有()。
　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)
　　B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)
　　C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)
　　D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)
　　E.操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E
　　解析：風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)
　　79、近年來(lái)，我國(guó)的國(guó)際收支持續(xù)出現(xiàn)順差。為了緩解這一趨勢(shì)，我國(guó)可以采用的調(diào)節(jié)政策有()。
　　A.緊的財(cái)政政策
　　B.松的貨幣政策
　　C.允許人民幣升值
　　D.放寬企業(yè)對(duì)外直接投資的外匯管制
　　E.鼓勵(lì)高附加值的外商直接投資流入
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D
　　解析：出現(xiàn)國(guó)際收支順差時(shí)，可以采用松的財(cái)政政策;松的貨幣政策;也可以采用本幣法定升值或升值政策，也可以放寬乃至取消外貿(mào)管制和外匯管制。
　　80、近年來(lái)，我國(guó)已經(jīng)采取的對(duì)外匯儲(chǔ)備進(jìn)行積極管理的措施有()。
　　A.調(diào)節(jié)國(guó)際收支順差
　　B.實(shí)行藏匯于民
　　C.增加外匯占款
　　D.儲(chǔ)備貨幣多元化
　　E.構(gòu)建積極的外匯儲(chǔ)備管理模式
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E
　　解析：我國(guó)已經(jīng)采取的對(duì)外匯儲(chǔ)備進(jìn)行積極管理的措施：對(duì)國(guó)際收支順差的調(diào)節(jié)措施;藏匯于民;外匯儲(chǔ)備貨幣多元化;資產(chǎn)組合采取更積極的管理策略;引進(jìn)和構(gòu)建積極地外匯儲(chǔ)備管理模式。
　　三、案例分析題
　　(一)某公司擬進(jìn)行股票投資，計(jì)劃購(gòu)買(mǎi)ABC三種股票，并設(shè)計(jì)了甲乙兩種投資組合，ABC三種股票的β系數(shù)分別為1.5、1.0和0.5。甲種投資組合中，ABC三種股票的投資比重分別為20%、30%和50%。乙種投資組合中，ABC三種股票的投資比重分別為50%、30%和20%。同期市場(chǎng)上所有股票的平均收益率為8%，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為4%。
　　81、A股票的預(yù)期收益率是()。
　　A.6%B.8%C.10%D.12%
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C
　　解析：預(yù)期收益率=β*(rm-rf)+rf=1.5*(8%-4%)+4%=10%。
　　82、甲種投資組合的β系數(shù)是()。
　　A.0.75 B.0.85 C.1.00 D.1.50
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B
　　解析：甲種投資方式下，組合β系數(shù)為20%*1.5+30%*1.0+50%*0.5=0.85。
　　83、乙種投資組合的預(yù)期收益率是()。
　　A.4.6%B.8.0%C.8.6%D.12.0%
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：C
　　解析：乙種投資組合的β系數(shù)=50%*1.5+30%*1.0+20%*0.5=1.15，預(yù)期收益率=β*(rm-rf)+rf=1.15*(8%-4%)+4%=8.6%。
　　84、假定該公司擬通過(guò)改變投資組合來(lái)降低投資風(fēng)險(xiǎn)，則在下列風(fēng)險(xiǎn)中，不能通過(guò)此舉消除的風(fēng)險(xiǎn)是()。
　　A.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)B.國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)D.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B
　　解析：1.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)：宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變動(dòng)、國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策的變動(dòng)、稅制改革、政治因素。永遠(yuǎn)存在，不可能通過(guò)資產(chǎn)組合來(lái)消除，屬于不可分散風(fēng)險(xiǎn)
　　2.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)：包括公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的特有風(fēng)險(xiǎn)，屬于可分散風(fēng)險(xiǎn)。
　　(二)2014年6月底，我國(guó)某商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的主要數(shù)據(jù)是：資產(chǎn)總額1720億元，負(fù)債總額1650億元，普通股30億元，優(yōu)先股7億元，盈余公積5億元，資本公積10億元，未分配利潤(rùn)10億元，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備8億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為1400億元。2014年下半年，該商業(yè)銀行計(jì)劃進(jìn)一步提高資本充足率水平。
　　85、2014年6月底，該商業(yè)銀行的一級(jí)資本充足率為()。
　　A.4.5%B.5.0%C.5.7%D.3.8%
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B
　　解析：本題中一級(jí)資本總額為(30+5+10+10+8+7)=70億元，對(duì)應(yīng)資本扣除項(xiàng)為0億元，一級(jí)資本充足率=(一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣除項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本*100%=70/1400*100%=5.0%。
　　86、為了達(dá)到《商業(yè)銀行資本管理辦法試行》規(guī)定的最低核心一級(jí)資本充足率要求，在風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額不變的情況下。該商業(yè)銀行需要補(bǔ)充核心一級(jí)資本()億元。
　　A.14 B.7 C.10 D.21
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B
　　解析：最低核心一級(jí)資本充足率要求為5%。核心一級(jí)資本總額為30+5+10+10+8=63億元;根據(jù)核心一級(jí)資本充足率達(dá)到法定要求時(shí)，根據(jù)核心一級(jí)資本充足率=(核心一級(jí)資本-對(duì)應(yīng)資本扣除項(xiàng))/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本*100%可知，核心一級(jí)資本=核心一級(jí)資本充足率*風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本+對(duì)應(yīng)資本扣除項(xiàng)=70億元，尚差70-63=7億元。
　　87、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，該商業(yè)銀行最遲應(yīng)于()年底前全面達(dá)到資本充足率監(jiān)管要求。
　　A.2014年B.2016年C.2017年D.2018年
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：D
　　解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，該商業(yè)銀行最遲應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到資本充足率監(jiān)管要求。
　　88、為了提高一級(jí)資本充足率水平，該商業(yè)銀行可以采取的方法有()
　　A.發(fā)行普通股股票B.發(fā)行減記型二級(jí)資本工具
　　C.擴(kuò)大貸款投放規(guī)模D.發(fā)行優(yōu)先股股票
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D
　　解析：為了提高一級(jí)資本充足率水平，該商業(yè)銀行可以采取的方法有：發(fā)行普通股股票;發(fā)行優(yōu)先股股票;擴(kuò)大貸款投放規(guī)模。
　　(三)DY股份有限公司首次公開(kāi)發(fā)行不超過(guò)2300萬(wàn)股人民幣普通股(A股)的申請(qǐng)已獲中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)核準(zhǔn)。本次發(fā)行采用網(wǎng)下向投資者詢價(jià)配售和網(wǎng)上向社會(huì)公眾投資者定價(jià)發(fā)行相結(jié)合的方式進(jìn)行。網(wǎng)下初始發(fā)行股數(shù)為1500萬(wàn)股，占本次發(fā)行總量的65.22%;網(wǎng)上發(fā)行數(shù)量為本次最終發(fā)行總量減去網(wǎng)下最終發(fā)行數(shù)量。本次網(wǎng)上申購(gòu)熱烈，有效申購(gòu)倍數(shù)為60倍。本次發(fā)行的保薦機(jī)構(gòu)為SD證券有限責(zé)任公司，本次發(fā)行價(jià)格5元/股，其對(duì)應(yīng)的按發(fā)行后股本攤薄后市盈率為10倍。
　　89、根據(jù)2013年12月中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)新修訂的《證券發(fā)行與承銷(xiāo)管理辦法》中關(guān)于發(fā)行回?fù)軝C(jī)制的規(guī)定，主承銷(xiāo)商可選擇()。
　　A.網(wǎng)下向網(wǎng)上回?fù)蹷.網(wǎng)上向網(wǎng)下回?fù)蹸.雙向同時(shí)回?fù)蹹.不可回?fù)?/div>
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A
　　解析：網(wǎng)上投資者有效申購(gòu)倍數(shù)超過(guò)50倍、低于100倍(含)的，應(yīng)當(dāng)從網(wǎng)下回?fù)?，題目中：有效申購(gòu)倍數(shù)為60倍。因此，應(yīng)該是網(wǎng)下向網(wǎng)上回?fù)堋?/div>
　　90、根據(jù)2013年12月中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)新修訂的《證券發(fā)行與承銷(xiāo)管理辦法》，本次發(fā)行需遵守的規(guī)定有()。
　　A.發(fā)行人需要向戰(zhàn)略投資者配售股票
　　B.網(wǎng)下投資者報(bào)價(jià)后，發(fā)行人需剔除申購(gòu)總量中報(bào)價(jià)最高的部分
　　C.在詢價(jià)中，有效報(bào)價(jià)投資者的數(shù)量不得少于10家，不得多于20家
　　D.發(fā)行人需要在發(fā)行方案中有超額配售選擇權(quán)安排
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C
　　解析：股票數(shù)量4億股以上，可以向戰(zhàn)略投資者配售，A錯(cuò)誤。網(wǎng)下投資者報(bào)價(jià)后，發(fā)行人需剔除申購(gòu)總量中報(bào)價(jià)最高的部分，B正確。DY股份有限公司首次公開(kāi)發(fā)行不超過(guò)2300萬(wàn)股人民幣普通股，因此在詢價(jià)中，有效報(bào)價(jià)投資者的數(shù)量不得少于10家，不得多于20家，C正確。首次公開(kāi)發(fā)行4億股以上的，發(fā)行人及其承銷(xiāo)商可以在發(fā)行方案中有超額配售選擇權(quán)，D錯(cuò)誤。
　　91、本次發(fā)行的保薦機(jī)構(gòu)承擔(dān)的角色是()
　　A.主承銷(xiāo)商
　　B.經(jīng)紀(jì)商
　　C.交易商
　　D.做市商
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A
　　解析：本次發(fā)行的保薦機(jī)構(gòu)承擔(dān)的角色是主承銷(xiāo)商。
　　92、根據(jù)本次股票發(fā)行價(jià)格和市盈率可知利,DY股份有限公司發(fā)行股票時(shí)，其每股盈利為()元。
　　A.0.25 B.0.50 C.0.55 D.0.75
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B
　　解析：市盈率=股票市場(chǎng)價(jià)格/每股收益，每股盈利=股票市場(chǎng)價(jià)格/市盈率=5/10=0.50
　　(四)2014年第一季度我國(guó)經(jīng)濟(jì)開(kāi)局平穩(wěn)，中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)際收支和流動(dòng)性供需形勢(shì)，合理運(yùn)用政策工具，管理和調(diào)節(jié)銀行體系流動(dòng)性。春節(jié)前合理安排21天期的逆回購(gòu)操作400億元，有效應(yīng)對(duì)季節(jié)性因素引起的短期流動(dòng)性波動(dòng);春節(jié)后開(kāi)展14天期和28天期正回購(gòu)操作，促進(jìn)銀行體系流動(dòng)性供求的適度均衡。
　　93、2014年第一季度中國(guó)人民銀行的逆回購(gòu)操作和正回購(gòu)操作在性質(zhì)上屬于()。
　　A.存款準(zhǔn)備金政策B.公開(kāi)市場(chǎng)操作C.再貼現(xiàn)與再貸款D.長(zhǎng)期利率工具
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B
　　解析：中國(guó)人民銀行的逆回購(gòu)操作和正回購(gòu)操作在性質(zhì)上屬于公開(kāi)市場(chǎng)操作。
　　94、關(guān)于正回購(gòu)和逆回購(gòu)操作的界定，正確的有()。
　　A.正回購(gòu)指賣(mài)出有價(jià)證券，并約定在未來(lái)特點(diǎn)日期買(mǎi)回有價(jià)證券的行為
　　B.逆回購(gòu)指賣(mài)出有價(jià)證券，并約定在未來(lái)特點(diǎn)日期買(mǎi)回有價(jià)證券的行為
　　C.正回購(gòu)指買(mǎi)入有價(jià)證券，并約定在未來(lái)特點(diǎn)日期賣(mài)出有價(jià)證券的行為
　　D.逆回購(gòu)指買(mǎi)入有價(jià)證券，并約定在未來(lái)特點(diǎn)日期賣(mài)出有價(jià)證券的行為
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D
　　解析：正回購(gòu)指賣(mài)出有價(jià)證券，并約定在未來(lái)特點(diǎn)日期買(mǎi)回有價(jià)證券的行為;逆回購(gòu)指買(mǎi)入有價(jià)證券，并約定在未來(lái)特點(diǎn)日期賣(mài)出有價(jià)證券的行為。
　　95、關(guān)于2014年春節(jié)前逆回購(gòu)操作的說(shuō)法，正確的是()。
　　A.春季前的逆回購(gòu)首期投放基礎(chǔ)貨幣400億元
　　B.春節(jié)前的逆回購(gòu)到期回籠基礎(chǔ)貨幣400億元
　　C.春季前的逆回購(gòu)首期回籠基礎(chǔ)貨幣400億元
　　D.春節(jié)前的逆回購(gòu)到期投放基礎(chǔ)貨幣400億元
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B
　　解析：逆回購(gòu)指買(mǎi)入有價(jià)證券，并約定在未來(lái)特點(diǎn)日期賣(mài)出有價(jià)證券的行為。
　　96、中央銀行運(yùn)用公開(kāi)市場(chǎng)操作的條件有()。
　　A.利率市場(chǎng)化
　　B.參與的金融機(jī)構(gòu)都需持有相當(dāng)數(shù)量的有價(jià)證券
　　C.存在較發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)
　　D.信用制度健全
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D
　　解析：中央銀行運(yùn)用公開(kāi)市場(chǎng)操作的條件有：1.中央銀行和商業(yè)銀行都須持有相當(dāng)數(shù)量的有價(jià)證券;2.要具有比較發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng);3.信用制度健全。
　　(五)我國(guó)某汽車(chē)公司并購(gòu)了某一發(fā)達(dá)國(guó)家的汽車(chē)公司。該發(fā)達(dá)國(guó)家具有發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)，能夠進(jìn)行所有的傳統(tǒng)金融交易和現(xiàn)代金融衍生品交易。該汽車(chē)公司并購(gòu)中的運(yùn)作行為和并購(gòu)后的運(yùn)營(yíng)模式是：(1)為了補(bǔ)充并購(gòu)資金的不足，從國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行取得了5年期浮動(dòng)利率的美元貸款;(2)被并購(gòu)的公司依然在該發(fā)達(dá)國(guó)家生產(chǎn)原有品牌的汽車(chē)，有部分汽車(chē)零部件轉(zhuǎn)從我國(guó)進(jìn)口，有部分汽車(chē)對(duì)我國(guó)出口;(3)被并購(gòu)的公司會(huì)將暫時(shí)閑置的貨幣資金在當(dāng)?shù)剡M(jìn)行股票投資。
　　97、在從國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行借入浮動(dòng)利率的美元貸款中，該汽車(chē)公司承受的金融風(fēng)險(xiǎn)有()。
　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.投資風(fēng)險(xiǎn)
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C
　　解析：匯率風(fēng)險(xiǎn)：不同幣別貨幣的相互兌換或折算中，因匯率意外變動(dòng)而蒙受損失的可能性。此題涉及到匯率風(fēng)險(xiǎn)，而匯率風(fēng)險(xiǎn)又包括在利率風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)。因此
　　98、被并購(gòu)的公司對(duì)我國(guó)出口汽車(chē)時(shí)，承受的金融風(fēng)險(xiǎn)有()。
　　A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)
　　C.投資風(fēng)險(xiǎn)D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)中的主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B
　　解析：匯率風(fēng)險(xiǎn)：不同幣別貨幣的相互兌換或折算中，因匯率意外變動(dòng)而蒙受損失的可能性。
　　99、為了控制從我國(guó)進(jìn)口汽車(chē)零部件時(shí)的匯率風(fēng)險(xiǎn)，被并購(gòu)的公司可以采取的方法有()。
　　A.進(jìn)行遠(yuǎn)期外匯交易B.進(jìn)行利率期貨交易
　　C.進(jìn)行貨幣期貨交易D.進(jìn)行利率期權(quán)交易
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C
　　解析：為了控制從我國(guó)進(jìn)口汽車(chē)零部件時(shí)的匯率風(fēng)險(xiǎn)，被并購(gòu)的公司可以進(jìn)行遠(yuǎn)期外匯交易和貨幣期貨交易。
　　100、為了控制股票投資風(fēng)險(xiǎn)，被并購(gòu)的公司可以采取的方法是()。
　　A.進(jìn)行缺口管理B.分散投資
　　C.進(jìn)行“5C”分析D.購(gòu)買(mǎi)股票型投資基金
　　標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D
　　解析：股票投資風(fēng)險(xiǎn)的管理方法主要有：1.根據(jù)對(duì)股票價(jià)格未來(lái)走勢(shì)的預(yù)測(cè)，買(mǎi)入價(jià)格即將上漲的股票或賣(mài)出價(jià)格即將下降的股票;2.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分散原理，按照行業(yè)分散、地區(qū)分散、市場(chǎng)分散、幣種分散等因素，進(jìn)行股票的分散投資，建立起相應(yīng)的投資組合，并根據(jù)行業(yè)。地區(qū)與市場(chǎng)發(fā)展的動(dòng)態(tài)和不同貨幣的匯率走勢(shì)，不斷調(diào)整投資組合;3.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分散原理，在存在知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)、時(shí)間或資金等投資瓶頸的情況下，不進(jìn)行個(gè)股投資，而是購(gòu)買(mǎi)股票型投資基金;4.同樣根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分散原理，做股指期貨交易或股指期權(quán)交易，作為個(gè)股投資的替代，以規(guī)避個(gè)股投資相對(duì)集中的風(fēng)險(xiǎn)。

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