銀行柜員收入趨勢(shì)調(diào)查

　　勞動(dòng)報(bào)“行業(yè)收入趨勢(shì)調(diào)查”發(fā)布第十期報(bào)告。《銀行柜員收入趨勢(shì)調(diào)查》通過(guò)網(wǎng)絡(luò)調(diào)查、直訪抽樣調(diào)查、相關(guān)政府部門(mén)、人力資源機(jī)構(gòu)等多渠道獲取數(shù)據(jù)。其中與騰訊大申網(wǎng)[*{7}*]合作開(kāi)展的網(wǎng)絡(luò)調(diào)查，回收問(wèn)卷2160份。

　　調(diào)查顯示，近五成柜員月薪在6000-8000元這一區(qū)間。受訪者月薪平均數(shù)為6640元。柜員的收入、福利較為穩(wěn)定。

　　然而隱性加班困擾著他們。有超過(guò)七成的柜員超時(shí)工作。受訪者表示，銀行8:30開(kāi)門(mén)到16:30關(guān)門(mén)之外至少有1小時(shí)的準(zhǔn)備與后續(xù)工作時(shí)間，但又不算加班，沒(méi)有加班費(fèi)或補(bǔ)休。

　　勞動(dòng)法專家表示，員工為完成正常工作，在工作時(shí)間前后做一些與工作有關(guān)的預(yù)備性或者收尾性工作不計(jì)入正常工作時(shí)間，具有一定合理性。但這合理性需要一個(gè)度，一旦超越合理范疇，用人單位應(yīng)當(dāng)支付加班工資。員工可以向工會(huì)反映，由工會(huì)代表員工和公司行政方談判，向公司主張加班費(fèi)用。

　　普華永道日前公布的中國(guó)銀行家報(bào)告顯示，在整體宏觀經(jīng)濟(jì)下行的影響下，75%的銀行家普遍預(yù)計(jì)，未來(lái)三年內(nèi)銀行收入及盈利增長(zhǎng)率降低，增速不會(huì)超過(guò)20%。

　　據(jù)市金融黨委、市金融辦披露數(shù)據(jù)：截至去年底，上海共有金融從業(yè)人員30.86萬(wàn)人。

　　在此背景下，本報(bào)第十期“行業(yè)收入趨勢(shì)調(diào)查”聚焦銀行業(yè)一線員工群體—柜員，深入調(diào)研他們的收入、福利、壓力、前景，解讀該行業(yè)的真實(shí)生態(tài)。

　　職業(yè)描述

　　本次調(diào)查的群體為銀行柜員，銀行類型包括四大國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、合作銀行、城市銀行。柜員級(jí)別包括初級(jí)柜員、中級(jí)柜員、高級(jí)柜員。

　　樣本

　　逾八成不超過(guò)40歲，八成學(xué)歷為本科及以上

　　本次調(diào)查樣本中男性占51.3%，女性占48.7%。男女比例較為平衡。

　　年齡構(gòu)成中，26-30歲占*5比例，為33.9%；23-25歲居次位，為28.2%；31-40歲位列第三，為22.3%。即23-40歲區(qū)間的受訪者逾八成。由此可見(jiàn)，在柜員這一崗位上，年輕人占絕大多數(shù)。

　　學(xué)歷構(gòu)成中，擁有本科學(xué)歷者占?jí)旱剐员壤?，?4.7%；碩士及以上學(xué)歷比例為5.02%。兩者合計(jì)近八成，說(shuō)明該崗位從業(yè)者具有較好的學(xué)歷背景。

　　入職年限構(gòu)成中，工作1-2年的受訪者比例*6，占37.8%；其次為入職3-5年，占27.1%；再次為入職6-10年，占16.6%。還有14.3%的受訪者工作了10年以上。

　　收入

　　逾六成月薪在5000-8000元績(jī)效獎(jiǎng)金決定收入差距

　　調(diào)查顯示，月薪在6000-8000元區(qū)間的受訪者比例*6，為47.4%，月薪在3000-5000元區(qū)間的受訪者為15.2%，5000-6000元的占比13.5%。上海受訪柜員的月薪平均數(shù)為6640元。

　　柜員收入主要由三部分構(gòu)成，*9部分是基本工資，根據(jù)學(xué)歷、入職年限等硬性指標(biāo)發(fā)放；第二部分是績(jī)效工資；第三部分是存款獎(jiǎng)勵(lì)。后兩者決定柜員收入差距。

　　受訪者表示，績(jī)效工資*5的參考標(biāo)準(zhǔn)是業(yè)務(wù)量。核心業(yè)務(wù)量主要包括每天存款總額、取款總額、轉(zhuǎn)賬數(shù)、開(kāi)戶數(shù)等，這一部分由電腦自動(dòng)計(jì)算。具體是怎樣的計(jì)算方式，柜員通常不知曉。

　　而手工業(yè)務(wù)量需柜員每天手動(dòng)計(jì)算。供職于國(guó)有四大銀行的柜員林先生告訴記者，手工業(yè)務(wù)量主要是清分入庫(kù)的錢(qián)款、統(tǒng)計(jì)打了多少對(duì)賬單、辦了多少網(wǎng)銀、做了多少支票。由于每天接待的客戶太多，有時(shí)就毛估估了。

　　至于存款獎(jiǎng)勵(lì)則浮動(dòng)較大。銀行柜員名下客戶存款越多，所得的獎(jiǎng)勵(lì)也越多，由于沒(méi)有存款指標(biāo)，他們相比客戶經(jīng)理要自由得多。

　　此外，評(píng)級(jí)制度也是影響基本工資和績(jī)效工資的重要因素。柜員分為初級(jí)、中級(jí)、高級(jí)，不同級(jí)別的柜員每月基本工資大約相差500元左右。

　　而這個(gè)等級(jí)同時(shí)決定了績(jī)效的百分比，比如一個(gè)初級(jí)柜員和一個(gè)中級(jí)柜員，當(dāng)月做出的績(jī)效數(shù)目是一樣的，但經(jīng)過(guò)百分比計(jì)算，中級(jí)的最終績(jī)效會(huì)比初級(jí)高。

　　本期調(diào)查還采樣了公眾對(duì)于該職業(yè)的收入預(yù)期。大多數(shù)的公眾預(yù)期該職業(yè)的月薪為3000-5000元，占32.6%，認(rèn)為月薪在5000-6000元的占17.4%。這說(shuō)明外界預(yù)期低于從業(yè)者的實(shí)際收入。

　　調(diào)查顯示，49%的受訪柜員去年到今年漲薪，28.5%選擇持平，說(shuō)明限薪令、加息令并沒(méi)有使銀行柜員收入出現(xiàn)大幅波動(dòng)。

　　福利

　　福利較為完備豐厚沒(méi)有理財(cái)產(chǎn)品內(nèi)部?jī)r(jià)

　　調(diào)查顯示，柜員們的各色福利頗豐。56.5%的柜員有交通費(fèi)，38.6%有移動(dòng)通信費(fèi)，34.43%有消費(fèi)卡。受訪者表示，很多人選擇柜員就是沖著穩(wěn)定的福利，雖然工資不高，但過(guò)節(jié)費(fèi)、購(gòu)物卡什么的還是可以充分享受到的。

　　有33.2%的受訪者選擇了“培訓(xùn)”福利。柜員李小姐告訴記者，銀行對(duì)柜員會(huì)定期安排培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括點(diǎn)鈔、五筆、傳票以及一些業(yè)務(wù)知識(shí)、柜面禮儀等。最初剛?cè)肼殨r(shí)也會(huì)先安排一系列的培訓(xùn)課程。培訓(xùn)是一種常態(tài)化的制度。

　　而針對(duì)外界猜測(cè)的“理財(cái)產(chǎn)品內(nèi)部?jī)r(jià)”，李小姐矢口否認(rèn)。“不可能有內(nèi)部?jī)r(jià)的，因?yàn)槊考毅y行的理財(cái)產(chǎn)品都不是自家銀行獨(dú)有的，而是幾家銀行一起合作推出的。外界總以為招行的理財(cái)產(chǎn)品就是招行的、浦發(fā)的就是浦發(fā)的，沒(méi)注意到產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)上注明的托管銀行是哪家。理財(cái)產(chǎn)品的利率都是雙方規(guī)定好的，所以沒(méi)有任何一個(gè)人可以購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品享有優(yōu)惠價(jià)格。”

　　不過(guò)李小姐透露，柜員們貸款利率會(huì)比外界客戶略低，辦信用卡可以免手續(xù)費(fèi)。

　　壓力

　　“長(zhǎng)短款”罰錢(qián)加通報(bào)批評(píng)點(diǎn)鈔點(diǎn)出強(qiáng)迫癥

　　供職于一家股份制商業(yè)銀行的受訪者宋先生表示：“柜員兼具流水線工人和前臺(tái)服務(wù)員的雙重特征，就是金融民工。”據(jù)他描述，柜員工作時(shí)候神經(jīng)非常緊繃，連上廁所、喝水都很奢侈。

　　柜員始終承受著數(shù)錯(cuò)錢(qián)的壓力，在業(yè)內(nèi)叫長(zhǎng)短款，長(zhǎng)款即庫(kù)箱里多了錢(qián)，幫客戶少存了錢(qián)，短款反之。“這是非常嚴(yán)重的事，遇到這種事，*9時(shí)間得馬上查監(jiān)控，聯(lián)系客戶，但經(jīng)常會(huì)碰到客戶不愿意還，或者監(jiān)控查不清楚的情況，這時(shí)候柜員就需要自己把錢(qián)賠上。”宋先生稱，“雖然可以采取法律途徑解決，但由于銀行都比較注重聲譽(yù)，所以一般不會(huì)走法律途徑，而是柜員自己"悶"進(jìn)。”

　　在國(guó)有銀行供職的林先生也表示：“長(zhǎng)短款于銀行來(lái)講是大事，涉及風(fēng)險(xiǎn)控制。除了多退少補(bǔ)外，不管多少金額，都會(huì)罰款，然后做記錄，全行通報(bào)批評(píng)，假如第二次犯了同樣的差錯(cuò)，罰款就是前一次的五倍，而且你本人在銀行的發(fā)展前途估計(jì)就沒(méi)有了。此外，上一級(jí)的管理者和副行長(zhǎng)同樣要受到牽連，這在另一種程度上加重了柜員們的心理負(fù)擔(dān)。”

　　因此不少新進(jìn)柜員點(diǎn)鈔點(diǎn)出了“強(qiáng)迫癥”，反反復(fù)復(fù)點(diǎn)了四五遍仍不放心，遇到不理解的客戶就會(huì)被投訴速度太慢。

　　逾7成受訪者超時(shí)工作早晚“接送庫(kù)”不算加班

　　調(diào)查顯示，只有28.7%的柜員每周工作時(shí)間在40小時(shí)。即71.3%的柜員超時(shí)工作，其中有3.7%的柜員每周工作70小時(shí)以上。

　　受訪者表示，外界以為銀行一關(guān)門(mén)，柜員就能準(zhǔn)時(shí)下班。但其實(shí)每天關(guān)門(mén)后，柜員還需要做很多后續(xù)工作，如盤(pán)庫(kù)、整理憑證、勾兌流水，一直到送完庫(kù)（交接、押運(yùn)）才能走。而這個(gè)時(shí)間是不確定的，因?yàn)檫\(yùn)鈔車(chē)有路線，不是哪家支行關(guān)門(mén)了就去哪家接，誰(shuí)都不知道運(yùn)鈔車(chē)什么時(shí)候來(lái)，只能干等。

　　每天早上送庫(kù)也一樣，例如一家支行8:30開(kāi)門(mén)，但要求柜員每天7:00到銀行，因?yàn)閹?kù)車(chē)7:30到，他們要提早一個(gè)多小時(shí)做準(zhǔn)備，接好庫(kù)車(chē)坐等銀行開(kāi)門(mén)。

　　受訪者抱怨，這些事情都發(fā)生在8:30到16:30之外，相當(dāng)于額外一兩個(gè)小時(shí)待在工作崗位上，但又不算正常工作時(shí)間，沒(méi)有加班費(fèi)或補(bǔ)休。

　　前景

　　近八成過(guò)去一年未跳槽系統(tǒng)內(nèi)晉升難度不小

　　調(diào)查顯示，有79.8%的受訪者在過(guò)去一年沒(méi)有跳槽，11.2%的受訪者跳槽1次，6.6%的受訪者跳槽2次。

　　據(jù)多位受訪者表示，柜員流動(dòng)率不大，一方面是因?yàn)檫x擇這份職業(yè)就是看中它比較穩(wěn)定，期望值并不高。另一方面，柜員不像客戶經(jīng)理，沒(méi)有業(yè)績(jī)壓力。

　　此外，受訪銀行柜員表示，這一行沒(méi)有從國(guó)有銀行跳槽到外資銀行的風(fēng)氣。受訪者李先生之前供職于一家國(guó)有銀行，今年底向一家著名美資銀行投了簡(jiǎn)歷，并成功被錄取，然而最終他選擇留守原單位。“外資銀行沒(méi)有大家想象中的工資高、待遇好，反而是四大銀行在福利待遇上有不錯(cuò)的優(yōu)勢(shì)，而且外資銀行工作壓力非常大，晉升機(jī)會(huì)卻很少，他們選人不光看學(xué)歷和能力，還注重你的背景，往往是一些外籍人士能得到晉升機(jī)會(huì)。

　　調(diào)查顯示，有32.4%的從業(yè)人員認(rèn)為自己職業(yè)前景一般，27.2%認(rèn)為不好。主要原因是柜員的晉升之路并不寬廣。

　　初級(jí)柜員要升到中級(jí)，需要本科學(xué)歷以上，以及銀行從業(yè)證、會(huì)計(jì)證、反假證等一系列的證書(shū)。以一家有10名柜員規(guī)模的國(guó)有銀行支行為例，中級(jí)柜員有1到2名，高級(jí)柜員幾乎沒(méi)有。

　　銀行員工分為柜員編制和行政編制。在柜員編制內(nèi)，柜員往上是復(fù)核員，復(fù)核員往上是營(yíng)業(yè)經(jīng)理，這一步意味著從柜員編制跳到行政編制了，再上去是副行長(zhǎng)。從柜員編制跳到行政編制并不容易，要經(jīng)過(guò)面試、筆試的層層篩選，最終也只能成為“后備隊(duì)員”，等有了空位，才能相應(yīng)頂上。受訪者表示，“跨編制”的比例不超過(guò)10%，上升空間相對(duì)狹小。（以上文章來(lái)源丨東方網(wǎng)）
　　在銀行業(yè)，升職是員工個(gè)人職業(yè)生涯發(fā)展的重要事情,是組織對(duì)個(gè)人能力與業(yè)績(jī)的肯定,是自身價(jià)值的提升。通俗的來(lái)講，沒(méi)有人愿意一直都做一個(gè)小職員的。所有要有所針對(duì)的去提升自己。銀行作為整日于錢(qián)打交道的機(jī)構(gòu)，伴隨而來(lái)的必然是金融風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。如果你擁有金融風(fēng)險(xiǎn)管理方面的才能，量才適用，那么升職加薪這種事情離我們并不遙遠(yuǎn)。有人肯定會(huì)說(shuō)，我并沒(méi)有金融風(fēng)險(xiǎn)方面的才能啊！小編也知道大家可能對(duì)這方面沒(méi)有一個(gè)好的認(rèn)知，所有推薦有實(shí)力，還有夢(mèng)想的人不妨嘗試考一個(gè)frm金融風(fēng)險(xiǎn)管理師證書(shū)。這個(gè)證書(shū)能夠讓你迅速對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)方面有一個(gè)系統(tǒng)的認(rèn)知以及常規(guī)的方法運(yùn)用。再加上你在工作中不斷的實(shí)踐，讓自己可成長(zhǎng)的空間變得無(wú)可限量。好處更是水到渠成。